Quais os melhores investimentos de baixo risco?

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Publicado em 24/09/2023 às 10:44h - Atualizado 2 meses atrás Publicado em 24/09/2023 às 10:44h Atualizado 2 meses atrás por Redação
Quais os melhores investimentos de baixo risco?. Fonte: Google
Quais os melhores investimentos de baixo risco?. Fonte: Google

O que são investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco são aqueles que apresentam menor volatilidade e menor probabilidade de perda de capital. Normalmente, eles estão relacionados com a renda fixa.

Esses investimentos são procurados por investidores conservadores ou por aqueles que desejam diversificar e ter uma parcela de ativos estáveis em suas carteiras. Em resumo, as principais características dos investimentos de baixo risco são as seguintes:

  • Preservação do capital: O foco principal é manter e proteger o capital investido.
  • Retorno previsível: Investimentos de baixo risco possuem rendimentos previsíveis e estáveis, especialmente aqueles de renda fixa.
  • Liquidez: Dependendo do investimento, pode oferecer liquidez diária, ou seja, a capacidade de resgatar e acessar seu dinheiro rapidamente.
  • Garantias: Alguns destes investimentos dessa categoria contam com garantias, como o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege o investidor até um determinado montante em caso de falência da instituição financeira emissora do título.

Quais as vantagens dos investimentos de baixo risco?

Quais as vantagens dos investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco refletem um claro posicionamento no mercado financeiro. Fonte: Google

Quais as vantagens dos investimentos de baixo risco? Os investimentos de baixo risco são atrativos para muitos investidores devido às suas características.

Dentre as principais vantagens de investimentos desse tipo, podemos destacar:

  • Segurança: A principal vantagem dos investimentos de baixo risco é a proteção e preservação do capital. Isso significa que a chance de perder o valor principal aplicado é mínima.
  • Liquidez: Muitos investimentos de baixo risco, como o Tesouro Selic e alguns títulos CDB, oferecem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem esperar um prazo específico.
  • Previsibilidade: No geral, os investimentos de baixo risco estão dentro da renda fixa, onde é possível ter maior previsibilidade dos retornos.
  • Simplicidade: Muitos produtos de baixo risco são simples de entender e fáceis de investir.
  • Diversificação: Mesmo para investidores com perfil mais arrojado, os investimentos de baixo risco são úteis para diversificar a carteira.
  • Porta de entrada para iniciantes: Para quem está começando a investir e ainda está aprendendo sobre o mercado financeiro, os investimentos de baixo risco são uma excelente porta de entrada.
  • Tranquilidade: Saber que seu dinheiro está em um investimento mais estável e com baixo risco pode trazer tranquilidade, especialmente em momentos de turbulência no mercado.

Quais as desvantagens dos investimentos de baixo risco?

Quais as desvantagens dos investimentos de baixo risco?

Por mais que os investimentos de baixo risco possam trazer diversas vantagens, eles também apresentam algumas desvantagens.

Vejamos as principais:

  • Retornos menores: Uma das principais desvantagens dos investimentos de baixo risco é que eles geralmente oferecem retornos menores em comparação com investimentos mais arriscados.
  • Impacto da inflação: Investimentos de baixo risco, principalmente em cenários de inflação elevada, podem ter rendimentos reais (descontada a inflação) muito baixos ou até mesmo negativos.
  • Menor potencial de diversificação: Se um investidor se concentrar apenas em investimentos de baixo risco, ele pode perder oportunidades de diversificação em ativos com diferentes perfis de risco e retorno, o que poderia melhorar o desempenho geral do portfólio.
  • Menor exposição a oportunidades de mercado: Ao focar em investimentos conservadores, os investidores podem perder oportunidades interessantes que surgem em momentos específicos do mercado, como a valorização de ações de alguns setores.
  • Falta de estímulo ao aprendizado: Para investidores que buscam aprender e se desenvolver no mundo dos investimentos, manter-se somente em opções de baixo risco pode limitar o aprendizado sobre outras modalidades de investimento e estratégias de mercado.

É importante ressaltar que, ao escolher um investimento, deve-se considerar não apenas o risco, mas também o perfil, os objetivos e o horizonte de investimento do investidor.

O ideal é encontrar um equilíbrio que atenda às necessidades e expectativas. Mesmo dentro de uma estratégia conservadora, é possível buscar diversificação para aproveitar diferentes oportunidades e minimizar desvantagens.

Quais os melhores investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco podem transformar sua vida financeira. Fonte: Shutterstock

Para quem busca investimentos de baixo risco, existem diversas opções interessantes, disponíveis no mercado, dentre elas:

  • Tesouro Selic;
  • CDB;
  • LCI e LCA;
  • CRI e CRA;
  • Fundos de renda fixa.

Na sequência, vamos apresentar mais detalhes sobre cada opção para que você verifique quais delas atende melhor aos seus objetivos como investidor.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos títulos públicos oferecidos pelo programa Tesouro Direto, uma iniciativa do Tesouro Nacional em parceria com a BM&FBOVESPA para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas por meio da internet.

Vamos entender melhor as características e particularidades do Tesouro Selic:

  • O Tesouro Selic tem sua remuneração atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que o título reflete o comportamento dessa taxa e, consequentemente, a política monetária executada pelo Banco Central.
  • A rentabilidade do Tesouro Selic corresponde à variação da Selic diária, acumulada entre a data de liquidação da compra do título e a data de vencimento ou venda do título, acrescida de ágio ou deságio no preço do título no momento da compra.
  • É um título com liquidez diária, ou seja, o investidor pode vender o título de volta para o Tesouro a qualquer momento, e o dinheiro fica disponível no próximo dia útil. Isso o torna uma excelente opção para a reserva de emergência.
  • O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, dado que o credor é o governo federal.
  • A compra e venda do Tesouro Selic podem ser feitas facilmente pelo site ou aplicativo do Tesouro Direto, com o intermédio de uma corretora de valores ou banco habilitado.

Em resumo, podemos afirmar que o Tesouro Selic é um dos melhores investimentos de baixo risco para investidores que buscam segurança, liquidez e um rendimento superior ao da poupança.

2.CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos junto ao público.

Os recursos que são captados pelos bancos por meio do CDB são, por sua vez, utilizados para financiar suas atividades, como empréstimos e financiamentos a seus clientes.

Vamos entender melhor as características e particularidades do CDB:

  • Títulos CDB remuneram os investidores com base em uma taxa de juros que pode ou não ser atrelada à inflação, sendo ainda, pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.
  • A liquidez dos CDBs varia de acordo com o título. Alguns oferecem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento, enquanto outros possuem datas específicas de vencimento.
  • Os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
  • Os rendimentos do CDB são tributados pelo Imposto de Renda seguindo uma tabela regressiva. Quanto maior o tempo da aplicação, menor é a alíquota.
  • O CDB é adequado para diferentes objetivos, desde a formação de uma reserva de emergência (em CDBs com liquidez diária) até a busca por rentabilidades mais atrativas para objetivos de médio e longo prazo.
Quando o assunto são os melhores investimentos de baixo risco, o CDB é uma opção popular, principalmente pela sua diversidade de prazos, taxas e pela segurança adicional oferecida pelo FGC.

3.LCI e LCA

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar, respectivamente, os setores imobiliário e agropecuário.

Vamos entender melhor as características e particularidades da LCI e LCA:

  • Assim como o CDB, a LCI e a LCA podem ser podem ser encontradas na forma prefixada, onde a rentabilidade é acordada no momento da compra, na forma híbrida ou na forma pós-fixada.
  • A liquidez de LCI e LCA varia conforme o título. Alguns podem oferecer liquidez diária, mas é mais comum encontrar títulos com prazos determinados de vencimento.
  • Assim como o CDB, esse tipo de ativo conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
  • Uma grande vantagem da LCI e LCA é a isenção de Imposto de Renda. Essa característica pode tornar a rentabilidade líquida desses títulos bastante atrativa.
Em resumo, a LCI e LCA estão entre os melhores investimentos de baixo risco para quem busca diversificar suas aplicações em renda fixa, aproveitando a isenção de IR.

4.CRI e CRA

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são títulos de renda fixa que representam a promessa de pagamento futuro em dinheiro, proveniente de créditos imobiliários ou do agronegócio, respectivamente.

Esses títulos são emitidos por companhias securitizadoras e, assim como a LCI e LCA, têm como objetivo financiar os setores imobiliário e agropecuário.

Vamos analisar as características e particularidades do CRI e CRA:

  • CRI e CRA podem ter remuneração pós-fixada, geralmente atrelada a um percentual do CDI ou à taxa Selic. No entanto, também existem opções prefixadas, onde o rendimento é acordado no ato da compra, e híbridas.
  • Estes títulos geralmente possuem menor liquidez quando comparados a CDBs, LCIs e LCAs. Muitos CRIs e CRAs têm prazos de vencimento mais longos e não permitem resgates antecipados.
  • O principal risco dos CRIs e CRAs é o de crédito. Porém, ao contrário dos CDBs, LCIs e LCAs, esses títulos não são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
O CRI e CRA são alternativas interessantes para diversificar a carteira de investimentos. No entanto, é fundamental estar ciente dos riscos envolvidos, da ausência de garantia do FGC e da importância de analisar bem a emissora antes de investir.

5.Fundos de Renda Fixa

Fundos de renda fixa são fundos de investimento que aplicam a maior parte de seu patrimônio em ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, entre outros.

Eles são geridos por gestoras de recursos e têm o objetivo de oferecer aos investidores rendimentos compatíveis com os de mercado para os ativos de renda fixa.

Vamos entender melhor as características e particularidades dos fundos de renda fixa:

  • A rentabilidade destes fundos é determinada pelo desempenho dos ativos nos quais eles investem. Alguns fundos buscam superar um benchmark específico, como o CDI, enquanto outros podem simplesmente seguir esse benchmark.
  • Muitos fundos de renda fixa oferecem liquidez diária, permitindo que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento. Contudo, é importante verificar o "D+X" do fundo, que indica em quantos dias após a solicitação o dinheiro estará disponível.
  • É comum a cobrança de uma taxa de administração, que é um percentual sobre o patrimônio investido. Em alguns fundos, pode haver também taxa de performance se a rentabilidade exceder um determinado benchmark.
  • A aplicação em fundos de renda fixa é simples e pode ser realizada por meio de plataformas de investimento de bancos e corretoras. No momento da aplicação, o investidor compra cotas do fundo.
Os fundos de renda fixa são uma alternativa entre os melhores investimentos de baixo risco para quem busca diversificação e gestão profissional, sem precisar decidir individualmente em quais títulos investir.

Para saber mais sobre os diferentes tipos de investimentos, consultar indicadores e notícias do mercado financeiro, continue visitando o Investidor10.

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