Tesouro Selic: o que é? Como investir?

Os juros são um tema controverso na cultura brasileira, muitas vezes associados a dívidas e encargos.

Contudo, para os investidores, especialmente aqueles voltados para a renda fixa, a taxa de juros Selic pode representar uma oportunidade de rentabilidade segura.

Uma das aplicações mais populares e seguras vinculadas à taxa Selic é o Tesouro Selic, que oferece retorno baseado na taxa básica de juros do país, tornando-se uma escolha atrativa para quem busca formar uma reserva de emergência ou investir com liquidez diária.

Em tempos de incerteza econômica e inflação, como observado em 2024, o Tesouro Selic ganha ainda mais relevância por proporcionar um rendimento seguro mesmo em meio às oscilações do mercado financeiro.

Este título público se destaca por ser acessível, prático e de baixo risco, sendo ideal para investidores que preferem a segurança da renda fixa e a proteção do capital.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público oferecido pelo Tesouro Nacional e conhecido tecnicamente como Letra Financeira do Tesouro (LFT).

Ele é uma das principais opções no Tesouro Direto, que permite que investidores emprestem dinheiro ao governo federal em troca de um rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic.

Diferente de outros títulos de renda fixa, o Tesouro Selic oferece rentabilidade diária, o que preserva o valor investido e garante uma boa liquidez, com a possibilidade de resgatar o valor no dia útil seguinte ao pedido, sem grandes oscilações no retorno.

Isso torna o Tesouro Selic um dos investimentos mais recomendados para quem deseja formar uma reserva de emergência.

Como funciona o Tesouro Selic em 2024?

Ao comprar o Tesouro Selic, o investidor está, essencialmente, emprestando dinheiro ao governo brasileiro, que utiliza esses recursos para financiar projetos públicos e manter as contas equilibradas.

Em troca, o governo se compromete a devolver o valor investido com correção diária pela taxa Selic, mais um pequeno percentual adicional acordado no momento da aplicação.

Essa estrutura de investimento se destaca em 2024 devido à alta volatilidade do mercado financeiro, oferecendo uma forma de manter o valor do capital preservado mesmo diante de oscilações.

Em momentos de crise ou aumento de inflação, como o que se observa nos últimos anos, a taxa Selic tem sido elevada pelo Banco Central para controlar os preços, beneficiando diretamente quem investe em títulos como o Tesouro Selic.

Vantagens do Tesouro Selic

1. Rendimento diário: Ao contrário de outros investimentos que têm um rendimento apenas ao final do período, o Tesouro Selic rende diariamente. Isso significa que, mesmo em caso de resgate antecipado, o valor do investimento será preservado e atualizado conforme a Selic, evitando perdas significativas. Essa característica é extremamente relevante em 2024, quando a inflação e a volatilidade dos mercados exigem maior cautela por parte dos investidores.
2. Liquidez diária: O Tesouro Selic oferece uma liquidez incomparável. Caso o investidor deseje resgatar seu dinheiro, pode solicitar a recompra pelo Tesouro Nacional e receber o valor corrigido no dia útil seguinte (D+1). Em um cenário onde a instabilidade econômica pode exigir acesso rápido ao capital, essa flexibilidade é uma vantagem significativa. Em 2024, muitos investidores optam pelo Tesouro Selic para manter uma reserva de emergência devido à sua liquidez e segurança.
3. Baixo risco: O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros no Brasil, pois os pagamentos são garantidos pela União. Mesmo em momentos de crise econômica, como os vividos em anos recentes, o governo continua honrando seus compromissos com os investidores. Esse nível de segurança faz com que o Tesouro Selic seja recomendado tanto para conservadores quanto para quem deseja diversificar suas aplicações de renda fixa com baixo risco de perdas.

Tesouro Selic em diferentes horizontes de tempo

O Tesouro Selic é uma aplicação financeira extremamente versátil, atendendo tanto a quem busca investimentos de curto prazo quanto aqueles que desejam manter liquidez imediata sem abrir mão de uma rentabilidade consistente.

Além de ser uma opção segura para momentos de crise, sua facilidade de acesso e resgate imediato o tornam ideal para investidores que precisam movimentar recursos com segurança.

Por exemplo, em 2024, muitos investidores institucionais e pessoas físicas têm utilizado o Tesouro Selic para alocar fundos de forma estratégica, considerando que o Banco Central tem ajustado a taxa Selic em resposta à inflação crescente, garantindo um retorno sólido mesmo em cenários desafiadores.

A liquidez diária e a baixa volatilidade desse ativo permitem que ele seja utilizado tanto para reserva de emergência quanto para aproveitar oportunidades de curto prazo no mercado financeiro.

O que influencia o rendimento do Tesouro Selic?

O rendimento do Tesouro Selic é diretamente influenciado pela taxa Selic, que é ajustada periodicamente pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central.

A taxa Selic, sendo a taxa básica de juros da economia brasileira, tem um papel fundamental na definição dos retornos do Tesouro Selic, especialmente em momentos de volatilidade econômica, como observado em 2024.

Quando a inflação começa a subir, o Banco Central tende a aumentar a taxa Selic para controlar o avanço dos preços.

Isso ocorre porque juros mais altos tornam o crédito mais caro e o consumo diminui, ajudando a conter a inflação.

Como consequência, o rendimento do Tesouro Selic também aumenta, uma vez que este título é pós-fixado, ou seja, sua rentabilidade acompanha as variações da taxa básica de juros.

Esse movimento tem sido crucial em 2024, quando o Brasil ainda lida com pressões inflacionárias e ajustes no mercado financeiro global.

Fatores adicionais que impactam o rendimento

Além da taxa Selic, outro fator importante que influencia o rendimento do Tesouro Selic é o Imposto de Renda (IR).

O IR sobre os ganhos é cobrado em alíquotas regressivas, ou seja, quanto maior o tempo de aplicação, menor será a alíquota do imposto, incentivando investimentos de longo prazo. As alíquotas seguem a seguinte tabela:

• 22,5% para aplicações de até 180 dias.
• 20% para investimentos entre 181 e 360 dias.
• 17,5% para prazos de 361 a 720 dias.
• 15% para aplicações acima de 720 dias.

Isso significa que, para quem mantém seu dinheiro investido por mais tempo, a incidência do imposto será menor, aumentando a rentabilidade líquida.

Em 2024, com a Selic em níveis elevados, muitos investidores buscam manter suas aplicações no Tesouro Selic por períodos mais longos, aproveitando tanto o rendimento crescente quanto a redução do imposto.

Taxa de custódia e seus impactos no rendimento

Além do IR, os investidores do Tesouro Selic também estão sujeitos à taxa de custódia cobrada pelo Tesouro Nacional, que cobre os custos de manutenção e administração dos títulos.

Atualmente, essa taxa é de 0,25% ao ano para valores investidos acima de R$ 10 mil.

No entanto, uma mudança importante ocorreu a partir de janeiro de 2022, quando o governo reduziu essa taxa para 0,20% ao ano, tornando o investimento no Tesouro Selic ainda mais atraente para grandes investidores.

Esse ajuste teve um impacto positivo, pois ajudou a reduzir os custos e aumentou o interesse de quem busca segurança com baixo custo.

Outra boa notícia para pequenos investidores é que não há cobrança de taxa de custódia para aplicações até R$ 10 mil por CPF, incentivando novos investidores a entrarem no mercado de títulos públicos sem se preocupar com esse encargo inicial.

O impacto das mudanças econômicas de 2024

Em 2024, as mudanças na política econômica, tanto no Brasil quanto no cenário global, continuam a influenciar a taxa Selic e, consequentemente, o rendimento do Tesouro Selic.

Com a economia mundial passando por ajustes monetários, como o aumento das taxas de juros nos Estados Unidos e a desaceleração da economia chinesa, o Brasil se viu pressionado a manter a Selic em níveis elevados para conter a inflação e estabilizar a moeda.

Esse ambiente criou uma oportunidade significativa para os investidores de renda fixa, que puderam aproveitar taxas de retorno acima da média histórica.

Portanto, a rentabilidade do Tesouro Selic continua fortemente vinculada à política monetária, à inflação, e ao cenário macroeconômico, sendo um dos investimentos mais estáveis e seguros para 2024.

Como investir no Tesouro Selic?

Para investir no Tesouro Selic, é necessário ter uma conta em uma corretora de valores ou banco habilitado pelo Tesouro Nacional.

O processo é simples e pode ser feito diretamente pelo portal do Tesouro Direto ou através das plataformas das corretoras, permitindo ao investidor adquirir o título durante o horário de negociação, das 9h30 às 18h00.

Passos para investir:

1. Abrir uma conta em uma corretora de investimentos.
2. Escolher o título Tesouro Selic na plataforma da corretora ou no Tesouro Direto.
3. Definir o valor que deseja investir e confirmar a operação.
4. Acompanhar o rendimento pela plataforma e realizar resgates quando necessário.

Quanto rende o Tesouro Selic?

O rendimento do Tesouro Selic está diretamente vinculado à taxa básica de juros, que é ajustada periodicamente pelo Banco Central.

Em 2024, com a Selic em níveis elevados devido à alta inflação, os rendimentos do Tesouro Selic foram significativamente atraentes, superando investimentos mais tradicionais como a poupança.

• Quando o Copom aumenta a Selic, a rentabilidade do Tesouro Selic sobe.
• Quando a inflação está controlada e a Selic cai, a rentabilidade do título também diminui, mas ainda preserva o capital investido.

Aqui está a tabela atualizada com os rendimentos da taxa Selic e a inflação média de cada ano de 2014 a 2024:

Essa tabela reflete a variação da taxa Selic ao longo dos anos, destacando as mudanças significativas em resposta ao cenário econômico brasileiro.

Conclusão: como o Investidor10 pode te ajudar

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Através do Investidor10, você pode monitorar a taxa Selic, acompanhar as movimentações do mercado e planejar seus investimentos de forma estratégica, maximizando seus retornos com segurança.

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Isso pode ser fundamental para tomar decisões mais assertivas e construir um portfólio de sucesso em tempos de volatilidade econômica.

Invista com confiança e aproveite as oportunidades que o Tesouro Selic e outras modalidades de renda fixa oferecem para garantir segurança e rentabilidade ao seu patrimônio.