CDBs pagando até 16,60% ao ano, já descontado o IR; taxas da renda fixa sobem

Ferramenta do Investidor10 simula qual pode ser a rentabilidade de CDBs rendendo bem acima do Tesouro Direto

Publicado em 28/11/2024 às 17:05h - Atualizado 4 meses atrás Publicado em 28/11/2024 às 17:05h Atualizado 4 meses atrás por Lucas Simões

Atenção: Tais CDBs podem não estar mais disponíveis nas corretoras, a depender da oferta (Imagem: Shutterstock)

📊 A aba de renda fixa do Investidor10 conseguiu captar uma disparada nas taxas que os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão oferecendo nesta quinta-feira (28), à medida que os títulos de renda fixa se agitaram com a isenção de imposto de renda (IR) para quem ganha até R$ 5 mil por mês.

Na prática, tem título bancário que remunera o dinheiro do investidor em 16,60% ao ano, já descontada a alíquota de IR da jogada. Há exatas duas semanas, o máximo que um CDB arriscado costumava pagar era 13% ao ano, em termos líquidos.

Conforme dados do Investidor10, o CDB Banco Original Pré-fixado 19,10% ostenta essa rentabilidade líquida de 16,60% ao ano, com prazo de resgate somente no dia 23 de setembro de 2027 e que talvez não esteja mais disponível no Nubank (ROXO34), a depender da oferta e taxa de procura pelos investidores.

CDB x Tesouro Direto

Na simulação, caso o investidor aplicasse R$ 1 mil nesse CDB, após um período de 34 meses, seu retorno bruto seria de R$ 1.664,98. Descontados taxas e encargos (R$ 99,75), o rendimento líquido é estimado em R$ 1.565,23.

Em contrapartida, um CDB que pague 100% do CDI deve gerar, nas mesmas condições, um montante de R$ 1.297,58. Vale mencionar que os dados de IPCA e CDI são com base nos últimos 12 meses.

Ainda que contem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), os CDBs costumam pagar juros compostos maiores que o Tesouro Direto, já que o risco de calote ao emprestar dinheiro para os bancos em comparação ao governo brasileiro também é maior.

No momento, os títulos públicos estão rendendo quase 14% ao ano, por conta das desconfianças do mercado financeiro para com a sustentabilidade do plano de corte de gastos elaborado pelo governo Lula.

Veja simulações de CDBs com aplicação inicial de R$ 1 mil:

CDB Banco Original Pré-fixado 19,10%

Rendimento bruto após 34 meses: R$ 1.664,98
Rendimento líquido após 34 meses: R$ 1.565,23
Prazo de vencimento: dia 23 de setembro de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco C6 Consignado Pré-fixado 18,40%

Rendimento bruto após 55 meses: R$ 2.226,11
Rendimento líquido após 55 meses: R$ 2.042,20
Prazo de vencimento: dia 27 de junho de 2029
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Digimais Pré-fixado 19,40%

Rendimento bruto após 20 meses: R$ 1.355,21
Rendimento líquido após 20 meses: R$ 1.293,05
Prazo de vencimento: dia 27 de julho de 2026
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora