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Tesouro Selic volta a pagar mais, apesar de taxa cair a 14%; veja simulação
Enquanto a taxa básica de juros cai no curto prazo, mercado projeta Selic maior nos próximos 5 anos.
Publicado em 05/08/2026 às 16:55h
Publicado em 05/08/2026 às 16:55h
Pode até parecer contraintuitivo, mas o Tesouro Selic 2031 tende a colocar mais dinheiro no bolso dos investidores que emprestam o seu dinheiro ao governo brasileiro, mesmo com a taxa Selic caindo para 14% ao ano na decisão do Copom (Comitê de Política Monetária) nesta quarta-feira (5).
Na prática, aplicar R$ 10 mil no Tesouro Selic 2031 pelos próximos 12 meses resulta em R$ 11.142,66, já descontado o imposto de renda. A caderneta de poupança, ainda que isenta, renderia apenas R$ 10.826,00 nas mesmas condições. Todavia, o segredo reside no longo prazo.
Antes de julgar o mensageiro, o Investidor10 apurou que a nova expectativa de rentabilidade para o Tesouro Selic 2031 nos próximos cinco anos é de +82,73%. Já no final de abril, quando também tivemos decisão do Copom e a taxa Selic caía para 14,50% ao ano, a projeção era que o título público com liquidez diária rendesse +75,87%.
Ou seja, mesmo em um ciclo de corte da taxa Selic, vale mais a pena prestar atenção nas expectativas para a taxa básica de juros no longo prazo, pois, com as incertezas econômicas desencadeadas pela guerra no Oriente Médio, o espaço para manobra dos bancos centrais ficou curto.
"Nos últimos 45 dias, vimos a curva futura de juros inclinar, provocando que os títulos de renda fixa com vencimento curto paguem menos, mas que os vencimentos mais longos voltassem a render mais. Embora a inflação brasileira esteja melhorando, a situação das contas públicas ainda preocupa o mercado por mais tempo", comenta Marcelo Freller, estrategista de produtos de investimento do C6 Bank.
Quanto rendem R$ 1 mil no Tesouro Selic?
Conforme o estrategista de investimentos do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil no Tesouro Selic 2028 e 2031 deve render:
- R$ 1.067,47 após seis meses (sendo R$ 1.051,91 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.139,90 após um ano (sendo R$ 1.113,28 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.303,02 após dois anos (sendo R$ 1.255,27 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.976,62 após cinco anos (sendo R$ 1.827,15 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 5 mil no Tesouro Selic?
Já a aplicação de R$ 5 mil no título público pós-fixado pode retornar:
- R$ 5.346,73 após seis meses (sendo R$ 5.259,56 descontado o imposto de renda);
- R$ 5.699,50 após um ano (sendo R$ 5.566,39 descontado o imposto de renda);
- R$ 6.515,11 após dois anos (sendo R$ 6.276,33 descontado o imposto de renda);
- R$ 9.883,10 após cinco anos (sendo R$ 9.135,75 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Selic?
Emprestar R$ 10 mil para custear o governo brasileiro por meio do Tesouro Direto dever gerar:
- R$ 10.674,74 após seis meses (sendo R$ 10.519,11 descontado o imposto de renda);
- R$ 11.399,00 após um ano (sendo R$ 11.132,78 descontado o imposto de renda);
- R$ 13.030,22 após dois anos (sendo R$ 12.552,66 descontado o imposto de renda);
- R$ 19.766,20 após cinco anos (sendo R$ 18.271,50 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 25 mil no Tesouro Selic?
Investir R$ 25 mil no título público com liquidez diária pode retribuir:
- R$ 26.686,84 após seis meses (sendo R$ 26.297,79 descontado o imposto de renda);
- R$ 28.497,50 após um ano (sendo R$ 27.831,94 descontado o imposto de renda);
- R$ 32.575,56 após dois anos (sendo R$ 31.381,65 descontado o imposto de renda);
- R$ 49.415,49 após cinco anos (sendo R$ 45.678,75 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Selic?
Uma reserva de emergência de R$ 50 mil no Tesouro Selic deve render em juros compostos:
- R$ 53.373,68 após seis meses (sendo R$ 52.595,57 descontado o imposto de renda);
- R$ 56.995,00 após um ano (sendo R$ 55.663,88 descontado o imposto de renda);
- R$ 65.151,11 após dois anos (sendo R$ 62.763,29 descontado o imposto de renda);
- R$ 98.830,98 após cinco anos (sendo R$ 91.357,50 descontado o imposto de renda).
Rentabilidade
Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada do Tesouro Selic 2028 e 2031 deve ficar em:
- Remuneração de +5,19% (após seis meses);
- Remuneração de +11,33% (após um ano);
- Remuneração de +25,53% (após dois anos);
- Remuneração de +82,73% (após cinco anos).
Como foram feitos os cálculos?
Os cálculos do estrategista de investimentos do C6 Bank levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Marcelo Freller, do C6 Bank.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo estrategista de investimentos para calcular a possível remuneração do título público:
- Selic: 13,90% a.a. (em seis meses); 13,94% a.a. (em um ano); 14,10% a.a. (em dois anos); 14,55% a.a. (em cinco anos);
- CDI: 13,80% a.a. (em seis meses); 13,84% a.a. (em um ano); 14,00% a.a. (em dois anos); 14,45% a.a. (em cinco anos);
- Poupança: 8,22% a.a. (em seis meses); 8,26% a.a. (em um ano); 8,26% a.a. (em dois anos); 8,26% a.a. (em cinco anos);
- Inflação: 5,00% a.a. (em seis meses); 4,20% a.a. (em um ano); 4,00% a.a. (em dois anos); 4,25% a.a. (em cinco anos).
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