CDBs pagando até 16% ao ano dão às caras na renda fixa em choque STF e Magnitsky

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são um dos investimentos em renda fixa oferecidos pelos bancos e instituições financeiras mais conhecidos e que também viram suas taxas subirem nos últimos dias por conta da tensão entre o Supremo Tribunal Federal (STF) e a legislação americana Magnitsky.

Conforme apuração do Investidor10, com o uso da ferramenta que acompanha os investimentos em renda fixa, existe CDB pagando rentabilidade bruta de 16% ao ano, ao passo que quem empresta dinheiro aos bancos está exigindo um prêmio de risco maior por conta do cenário de insegurança jurídica.

Por exemplo, o CDB emitido pelo Banco BMG pagando 125,64% CDI possui rentabilidade bruta de 16,01% ao ano e só vence em 8 de abril de 2027. Ou seja, caso você emprestasse R$ 10 mil à instituição financeira, receberia o saldo bruto de R$ 12.853,05 nos próximos 20 meses.

Mesmo já descontando a alíquota de imposto de renda, o investidor de renda fixa embolsaria R$ 12.353,76 com esse produto bancário coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Em comparação, um CDB pagando apenas 100% do CDI retornaria R$ 11.853,94 nas mesmas condições.

A situação do setor bancário no Brasil chama a atenção nesta reta final de agosto porque a decisão do ministro do STF Flávio Dino que tira validade da legislação americana Magnitsky no Brasil, usada contra o também ministro Alexandre de Moraes por ordem de Donald Trump, coloca essas empresas sobre consequência graves.

Caso os bancos mantenham vínculo com Moraes mesmo com a restrição dos EUA, no pior cenário, as instituições financeiras brasileiras sofreriam o bloqueio de ativos e a proibição de operar com "U.S. persons" (pessoas com presença física nos EUA para fins tributários), o que poderia levar à perda de correspondentes em dólar.

Leia mais: STF peitando Lei Magnitsky traz fortes prejuízos no Tesouro Direto

Rentabilidade dos CDBs

Então, acompanhe a seguir como está anda a rentabilidade oferecida pelos CDBs atualmente, conforme dados do Investidor10:

CDB Banco BMG Pós-fixado 125,64% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 16,01% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 0,96
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido sobre R$ 10 mil após 20 meses: R$ 12.353,76
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 11.853,94
• Prazo de vencimento: dia 8 de abril de 2027
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: XP Investimentos (XPBR31)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco Fibra Pré-Fixado 15,15% ao ano

• Taxa de rentabilidade: 15,15% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 1 mil
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido sobre R$ 10 mil após 80 meses: R$ 23.924,88
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 20.889,15
• Prazo de vencimento: dia 12 de abril de 2032
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco Digimais Pós-fixado 116,00% CDI

• Taxa de rentabilidade: 14,78% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 1 mil
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido sobre R$ 10 mil após 72 meses: R$ 21.495,49
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 19.390,95
• Prazo de vencimento: dia 18 de agosto de 2031
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco Pine Pré-fixado 14,70% ao ano

• Taxa de rentabilidade: 14,70% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 1 mil
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento líquido sobre R$ 10 mil após 40 meses: R$ 15.058,70
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 14.285,93
• Prazo de vencimento: dia 4 de dezembro de 2028
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora