CDB brasileiro ou americano? Saiba qual rende mais em 1 ano

💲 Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) estão entre as opções mais seguras de investimentos em renda fixa tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos.

Ao investir em um CDB, seja ele brasileiro ou americano, você está essencialmente emprestando dinheiro a um banco em troca de uma taxa de juros.

No Brasil, esse investimento é conhecido como CDB, enquanto nos Estados Unidos, é chamado de Certificate of Deposit (CD).

Neste artigo, exploramos as vantagens e desvantagens de investir em CDBs brasileiros e americanos, ajudando você a decidir qual é o mais adequado para o seu perfil de investidor.

O que é um CDB e como ele funciona?

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos junto aos investidores.

Quando você compra um CDB, você empresta dinheiro ao banco por um determinado período e, em troca, recebe juros sobre o valor emprestado.

O rendimento pode ser pré-fixado (com taxa de juros definida no momento da aplicação) ou pós-fixado (indexado a um indicador econômico, como o CDI no Brasil).

Nos Estados Unidos, os CDs (Certificates of Deposit) funcionam de maneira similar.

Eles são oferecidos por bancos e cooperativas de crédito, prometendo um retorno fixo em troca de manter o dinheiro investido por um período específico.

Vantagens do CDB Brasileiro

Rentabilidade Atrativa

📈 Os CDBs brasileiros geralmente oferecem taxas de juros mais atrativas. Por exemplo, alguns CDBs podem pagar até 120% do CDI, o que resulta em uma rentabilidade anual de cerca de 10,13%, dependendo do emissor e do prazo.

Tributação Progressiva

A tributação sobre os rendimentos dos CDBs no Brasil é progressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação. Isso pode ser vantajoso para investimentos de longo prazo, pois a alíquota de imposto de renda diminui com o tempo.

Proteção do FGC

Os CDBs brasileiros são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, oferecendo uma camada extra de segurança para o investidor.

Desvantagens do CDB Brasileiro

Risco Cambial

Uma desvantagem significativa é a falta de proteção cambial. Os CDBs são denominados em reais, o que pode representar uma desvantagem em períodos de desvalorização da moeda brasileira frente ao dólar.

Liquidez

Alguns CDBs possuem liquidez diária, permitindo resgates antes do vencimento, mas a maioria exige que o dinheiro permaneça investido até o fim do prazo para evitar perdas.

Vantagens do CD Americano

Diversificação Geográfica

Investir em CDs americanos permite diversificar seus investimentos internacionalmente, expondo-se a uma economia estável e a uma moeda forte como o dólar.

Paula Zogbi, head de investimentos da Nomad, destaca que ter dólar na carteira ajuda a proteger contra a inflação e a volatilidade dos mercados.

Taxa Fixa de Retorno

Os CDs americanos frequentemente oferecem uma taxa de retorno fixa, proporcionando previsibilidade. A taxa de juros pode chegar a 5,30% ao ano, conforme levantamento do Bankrate.

Proteção do FDIC

Os CDs nos Estados Unidos são protegidos pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que garante até US$ 250 mil por investidor por instituição, similar ao FGC no Brasil.

Desvantagens do CD Americano

Taxas e Impostos

Os rendimentos dos CDs são tributados em 15% sobre os ganhos auferidos no exterior. Além disso, há custos adicionais, como taxas de transação e IOF, que podem impactar a rentabilidade líquida.

Menor Rentabilidade em Cenários de Alta de Juros

Os CDs, por serem geralmente pré-fixados, podem apresentar perdas relativas em cenários de alta de juros, uma vez que os investidores ficam presos a uma taxa fixa.

Quanto R$ 10 mil Rendam em um Ano?

Para facilitar a comparação, vamos considerar um investimento de R$ 10 mil em CDBs brasileiros e em CDs americanos.

CDBs Brasileiros

• Voiter: 115,5% do CDI, rentabilidade anual de 10,13%, resultando em R$ 11.017,91.
• Banco Master: 115% do CDI, rentabilidade anual de 10,09%, resultando em R$ 11.013,51.

CDs Americanos

• LendingClub e Sallie Mae Bank: taxa de 5,15% ao ano, resultando em aproximadamente R$ 10.736,93.
• Marcus by Goldman Sachs: taxa de 5,00% ao ano, resultando em aproximadamente R$ 10.424,20.

Qual vale mais a pena?

💲 Escolher entre um CDB brasileiro e um CD americano depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros.

Se você busca rentabilidade superior e está disposto a enfrentar o risco cambial, os CDBs brasileiros podem ser a melhor opção.

Por outro lado, se a diversificação internacional e a segurança de uma moeda forte são prioritárias, investir em CDs americanos pode ser mais vantajoso.

Por exemplo, um investidor conservador que deseja evitar riscos cambiais e valoriza a diversificação pode optar por alocar parte de seus recursos em CDs americanos.

Já um investidor que busca maximizar seus rendimentos e confia na estabilidade do mercado brasileiro pode preferir os CDBs.

Em última análise, a decisão deve ser baseada em uma análise cuidadosa dos riscos e benefícios de cada opção, alinhada com suas metas financeiras de longo prazo.

Ao diversificar suas opções de investimento, você não só protege seu patrimônio, mas também potencializa suas oportunidades de crescimento.