CDB brasileiro ou americano? Saiba qual rende mais em 1 ano

Neste artigo, exploramos as vantagens e desvantagens de investir em CDBs brasileiros e americanos.

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Publicado em 17/06/2024 às 15:15h - Atualizado 1 mês atrás Publicado em 17/06/2024 às 15:15h Atualizado 1 mês atrás por Matheus Rodrigues
No Brasil, esse investimento é conhecido como CDB, enquanto nos EUA, é chamado de Certificate of Deposit (CD).
No Brasil, esse investimento é conhecido como CDB, enquanto nos EUA, é chamado de Certificate of Deposit (CD).

ūüí≤ Os Certificados de Dep√≥sito Banc√°rio (CDBs) est√£o entre as op√ß√Ķes mais seguras de investimentos em renda fixa tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos.

Ao investir em um CDB, seja ele brasileiro ou americano, você está essencialmente emprestando dinheiro a um banco em troca de uma taxa de juros.

No Brasil, esse investimento é conhecido como CDB, enquanto nos Estados Unidos, é chamado de Certificate of Deposit (CD).

Neste artigo, exploramos as vantagens e desvantagens de investir em CDBs brasileiros e americanos, ajudando você a decidir qual é o mais adequado para o seu perfil de investidor.

O que é um CDB e como ele funciona?

Um CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos junto aos investidores.

Quando você compra um CDB, você empresta dinheiro ao banco por um determinado período e, em troca, recebe juros sobre o valor emprestado.

O rendimento pode ser pr√©-fixado (com taxa de juros definida no momento da aplica√ß√£o) ou p√≥s-fixado (indexado a um indicador econ√īmico, como o CDI no Brasil).

Nos Estados Unidos, os CDs (Certificates of Deposit) funcionam de maneira similar.

Eles são oferecidos por bancos e cooperativas de crédito, prometendo um retorno fixo em troca de manter o dinheiro investido por um período específico.

Vantagens do CDB Brasileiro

Rentabilidade Atrativa

ūüďą Os CDBs brasileiros geralmente oferecem taxas de juros mais atrativas. Por exemplo, alguns CDBs podem pagar at√© 120% do CDI, o que resulta em uma rentabilidade anual de cerca de 10,13%, dependendo do emissor e do prazo.

Tributação Progressiva

A tributação sobre os rendimentos dos CDBs no Brasil é progressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação. Isso pode ser vantajoso para investimentos de longo prazo, pois a alíquota de imposto de renda diminui com o tempo.

Proteção do FGC

Os CDBs brasileiros são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, oferecendo uma camada extra de segurança para o investidor.

Desvantagens do CDB Brasileiro

Risco Cambial

Uma desvantagem significativa é a falta de proteção cambial. Os CDBs são denominados em reais, o que pode representar uma desvantagem em períodos de desvalorização da moeda brasileira frente ao dólar.

Liquidez

Alguns CDBs possuem liquidez diária, permitindo resgates antes do vencimento, mas a maioria exige que o dinheiro permaneça investido até o fim do prazo para evitar perdas.

Vantagens do CD Americano

Diversificação Geográfica

Investir em CDs americanos permite diversificar seus investimentos internacionalmente, expondo-se a uma economia estável e a uma moeda forte como o dólar.

Paula Zogbi, head de investimentos da Nomad, destaca que ter dólar na carteira ajuda a proteger contra a inflação e a volatilidade dos mercados.

Taxa Fixa de Retorno

Os CDs americanos frequentemente oferecem uma taxa de retorno fixa, proporcionando previsibilidade. A taxa de juros pode chegar a 5,30% ao ano, conforme levantamento do Bankrate.

Proteção do FDIC

Os CDs nos Estados Unidos são protegidos pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que garante até US$ 250 mil por investidor por instituição, similar ao FGC no Brasil.

Desvantagens do CD Americano

Taxas e Impostos

Os rendimentos dos CDs são tributados em 15% sobre os ganhos auferidos no exterior. Além disso, há custos adicionais, como taxas de transação e IOF, que podem impactar a rentabilidade líquida.

Menor Rentabilidade em Cen√°rios de Alta de Juros

Os CDs, por serem geralmente pré-fixados, podem apresentar perdas relativas em cenários de alta de juros, uma vez que os investidores ficam presos a uma taxa fixa.

Quanto R$ 10 mil Rendam em um Ano?

Para facilitar a comparação, vamos considerar um investimento de R$ 10 mil em CDBs brasileiros e em CDs americanos.

CDBs Brasileiros

  • Voiter: 115,5% do CDI, rentabilidade anual de 10,13%, resultando em R$ 11.017,91.
  • Banco Master: 115% do CDI, rentabilidade anual de 10,09%, resultando em R$ 11.013,51.

CDs Americanos

  • LendingClub e Sallie Mae Bank: taxa de 5,15% ao ano, resultando em aproximadamente R$ 10.736,93.
  • Marcus by Goldman Sachs: taxa de 5,00% ao ano, resultando em aproximadamente R$ 10.424,20.

Qual vale mais a pena?

ūüí≤ Escolher entre um CDB brasileiro e um CD americano depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros.

Se você busca rentabilidade superior e está disposto a enfrentar o risco cambial, os CDBs brasileiros podem ser a melhor opção.

Por outro lado, se a diversificação internacional e a segurança de uma moeda forte são prioritárias, investir em CDs americanos pode ser mais vantajoso.

Por exemplo, um investidor conservador que deseja evitar riscos cambiais e valoriza a diversificação pode optar por alocar parte de seus recursos em CDs americanos.

J√° um investidor que busca maximizar seus rendimentos e confia na estabilidade do mercado brasileiro pode preferir os CDBs.

Em √ļltima an√°lise, a decis√£o deve ser baseada em uma an√°lise cuidadosa dos riscos e benef√≠cios de cada op√ß√£o, alinhada com suas metas financeiras de longo prazo.

Ao diversificar suas op√ß√Ķes de investimento, voc√™ n√£o s√≥ protege seu patrim√īnio, mas tamb√©m potencializa suas oportunidades de crescimento.