Carteira com foco em aposentadoria nos próximos 5 anos

Fala Alexandre!! Parabéns pela carteira de investimentos, ótimos ativos!!

Algumas ideias:
- Em ações, cuidado para não pulverizar demais em ativos do setor financeiro, talvez os próximos aportes focar no segmento de energia elétrica e saneamento.
- Em stocks, acho que vc possui bastante ativos, poderia ser melhor optar somente pelos ETFs mesmo.
- Em renda fixa, cuidar o limite de 250 mil reais por emissor. Daria pra pensar em uma aplicação em Tesouro IPCA+ pra complementar.

Mas no geral, muito boa a carteira, bons ativos, parabéns!!

Opa, parabéns pela carteira!

Em complemento com o que o Diogo disse, em comparação com o restante da carteira, você tem uma exposição relativamente baixa a stocks. Nesse caso, para ter uma boa rentabilidade, é interessante que se dedique um bom tempo para analisar o mercado americano de forma mais recorrente pra ter uma ideia dos bons momentos de entrar ou vender, se for o caso. Até por que, pequenas movimentações no mercado americano não tem um grande holofote aqui, então acaba que em alguns momentos você pode perceber tarde demais. Até por isso que muitos optam por ETF, pois quando se tem um impacto significativo a ponto de derrubar o índice é mais fácil de analisar e se posicionar antes.

Outro ponto pra ter atenção é que tem movimentado bastante a carteira, especialmente em stocks e FII. Esses, em especial, geram imposto na movimentação, então, em alguns casos, pode ser que não valha a pena a venda, a não ser que tenha uma oportunidade muito clara no mercado. O mesmo serve para as ações, você tem isenção nas vendas até 20 mil no mês (valor que você ultrapassou nesse mês), então, o ideal é que, caso opte por movimentar esses ativos, sempre fique dentro desse valor mensal.

Em relação à renda fixa, quanto maior o tempo sem tributação, melhor tende a ser o efeito dos juros compostos. Talvez seja importante evitar vencimentos curtos, já que o seu foco é o longo prazo e você não vai utilizar nenhum recurso no momento, ainda mais se tratando de CDBs e títulos públicos, sobre os quais incide imposto sobre o lucro. Por esse motivo, os fundos de investimento em renda fixa sujeitos ao come-cotas, em que ocorre a tributação antecipada dos rendimentos duas vezes ao ano, podem ser prejudiciais no longo prazo, pois reduzem o montante que continua rendendo. Um dos pontos a observar nos títulos privados e públicos prefixados é a data de vencimento, especialmente quando ela é curta. Porém, não estou afirmando que você não deva investir neles; estou apenas fazendo uma observação.

Em renda variável, muitas empresas americanas priorizam o reinvestimento dos lucros ou a recompra de ações, em vez da distribuição recorrente de dividendos. Assim, caso precise dessa renda, talvez seja necessário vender parte das ações.

Além disso, quando se trata de ações, é sempre importante estudar cada empresa antes de investir e definir critérios de compra. Afinal, não é interessante comprar a qualquer preço. É importante avaliar a empresa e calcular um preço-teto para a compra, de acordo com os resultados e as perspectivas que ela vem apresentando.

Como seu foco é a aposentadoria e a renda passiva, vale a pena considerar, talvez, um percentual maior em ações brasileiras de empresas perenes e boas pagadoras de dividendos, e um percentual menor em ações estrangeiras, como as americanas, cujas empresas nem sempre priorizam a distribuição de dividendos. Digo isso considerando também as regras atuais de tributação dos investimentos no exterior para residentes no Brasil, embora esse não deva ser o único fator a considerar. Essa é apenas uma opinião.

É importante que seu patrimônio continue crescendo mesmo depois que você passar a viver dele.