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Amigo, a ideia é contribuir para preservar seu patrimonio. Primeiro, voce tem uma exposição altissima ao NU BANK, inclusive superior a cobertura do FGC! Voce podendo colocar uma parte no Tesouro selic e no tesouro 2065 marcando a mercado (Entende marcação a mercado?)... Diversificar em títulos de instituições SÓLIDAS (CDB com liquidez diária, semestral e no resgate) é uma proteção muito importante, nunca passando de R$ 250.000,00 por instituição finaceira. Não existe magica no mercado! Promessa de ALTOS GANHOS representam ALTOS RISCOS.
Segundo, sua carteira de ações tem alta exposição a empresas estatais => Risco de governaça! Mas não é o pior problema. Voce tem alta exposição a empresas cíclicas e de commodities (O que deixa voce dependente de valorização do dolar e dos mercados internacionais) => Nesse rol coloque Petrobras, Vale, Klabin. De outro lado voce tem pequenas posições de Itausa, Sanepar, Cemig, Tim... empresas que andaram bem descontadas! Porfim, ter petrobras como maior posição da carteira representa alta volatilidade e ciclos longos. Seguros é uma otima posição dominante!
Os FIIs.... muita exposição em logistica e uma hiperconcentração em HGLG.... Shopping tambem voce ama né? Precisa proteger a carteira com bons fundos high grade de papel indexados ao CDI e ao IPCA de forma equilibrada!
Você tá coberto de razão meu querido e agradeço imensamente pelas sugestões.
1. Sobre a questão da RF e do FGC. Tô sim fora da margem, por uns 50K mas acredito que o outros 250K ficam garantidos em caso de "masterizarem" o nubank. Como tive acesso a caixinhas redendo 200% do CDI aproveitei enquanto tá na alta. Recentemente aportei bem em NTNB e estou pensando entrar no 2065 pra marcar caso as taxas caiam mais.
2. Com relação as ações, estás corretíssimo e estou corrigindo isso com o tempo.
3.Sobre os FII's Recentemente zerei minhas posições em MXRF11 pois estava chegando no VP de emissão e assim aconteceu. Acabei distribuindo os valores da venda entre GARE E HGLG11 (Esse último, por conta do preço que nunca tinha ficado tão baixo desde do IPO ^147,00^). Com relação aos de shopping comprei mas não aumentei posição no últimos dois anos por entender que é um setor que responde muito a taxa de juros, espero que com a queda da selic eles comecem a me render mais. Fiz o mesmo com FII's de cemitério em 2018... Quando bolsonaro estava na frente nas pesquisa, enchi a carteira de mfii11 a R$20,00, (pensando que ele iria liberar armas e ia morrer um monte de gente) veio a covid19, morreu um monte, vendi a 79,00. Não pretendo entrar em outro FII (High grade ou high yeld) por que não dou conta de ler mais relatórios do que já tenho.
Sobre as contribuições do colega, concordo com vários pontos e deixo algumas ponderações para enriquecer o debate:
Concentração no Nubank e FGC: Ponto corretíssimo. Ultrapassar os R$ 250 mil por instituição (e R$ 1 milhão total no teto do FGC) expõe a carteira a um risco desnecessário. Diversificar a Renda Fixa em grandes bancos tradicionais ou ir para o Tesouro Direto (que é o risco soberano do país, superior ao FGC) traz muito mais paz de espírito sem abrir mão de liquidez.
Alerta sobre o Tesouro IPCA+ 2065: Aqui vale atenção com o perfil de quem tem aversão ao risco. Indicar Tesouro 2065 para marcação a mercado exige estômago. O título tem uma volatilidade absurda por conta do prazo longo — em ciclos de alta de juros, a cota despenca e pode gerar pânico em quem busca segurança. Para preservar patrimônio, o foco em RF deve ser Tesouro Selic e títulos atrelados ao IPCA de prazos pequenos/médios.
Risco Soberano e Commodities nas Ações: Perfeita a observação sobre estatais (risco político) e commodities (ciclos globais). Para quem prioriza segurança e renda passiva recorrente, o ideal é fortalecer o setor perene: bancário (Itaú/BB), elétrico (Taesa/CPFL/Cemig), saneamento (Sanepar/Sabesp) e seguros (BB Seguridade/CXSE).
Fundos Imobiliários: HGLG é um excelente fundo, mas a hiperconcentração em um único ativo gera risco específico de vacância ou imóvel. Diversificar em outros galpões qualificados e adicionar bons FIIs de Papel High Grade (crédito corporativo de altíssima qualidade atrelado a CDI/IPCA) melhora o fluxo de caixa mensal com menor volatilidade.
verdade, está com a razão.
Boa diversificação, parabéns. A dois anos e meio atras você pegou forte nos investimento, algo meio fora do padrão da maioria das pessoas, mas que bom que conseguiu, tá certo você. Seus dividendos estão baixo pelo que investiu. Você tem mais o ganho da valorização dos títulos. Sucesso em seus objetivos.
Muito obrigadom eu querido. Essa pegada forte de dois anos e meio atrás é por conta da lógica de reinvestimento da RF nas caixinhas do NUBANK. Quando chega no final do prazo ela faz o reinvestimento automaticamente do montante de uma vez só, por isso esse pulo
Parabéns pela carteira, Lucas!
Alguns conselhos para você ponderar:
1. Evite sobreposição: Há redundância entre suas BDRs de tecnologia e o IVVB11. Escolha um ou outro para não mascarar o risco da carteira.
2. O mesmo ocorre entre suas ações (como CSMG e TAEE) e os ETFs NDIV11/UTIL11. Decida entre comprar os ETFs ou fazer a seleção manual (stock picking).
3. Filtre seus ETFs: NDIV11 e UTIL11 se sobrepõem muito. Eu manteria apenas o NDIV11, que tem se provado superior.
4. Terceirize a Renda Fixa: Gerir muitos títulos do Tesouro é trabalhoso. Substitua por 2 ETFs (ex: B5P211/NTNS11/NB0511 para curto prazo e PACB11 para longo) e deixe a rolagem por conta da gestora.
5. Enxugue os "nanicos": Zere posições inferiores a 2% ou 2,5%. Ter uma empresa com 0,50% não move o ponteiro da carteira, mesmo que ela dobre de tamanho (renderá menos de 1% no total).
6. Controle o risco emissor: Limite o CDB no Nubank a R$ 200k (margem segura para o FGC) e aloque o excedente em um ETF de Tesouro Selic (ex: LFTS11). Evite o risco de deixar R$ 328k expostos a uma só instituição.
7. Racionalize os FIIs: Limite-se a no máximo 2 FIIs da mesma gestora e 2 do mesmo segmento. Remova 100% dos FIIs de Papel, pois você já está coberto nesse perfil via Tesouro e CDB.
8. Estratégia de Ações: Se preferir abrir mão do NDIV11, substitua-o pelas 8 melhores empresas previdenciárias dele (Bancos, Saneamento, Elétricas e Seguradoras).
9. Adicione a elas de 4 a 6 ações focadas em crescimento, obrigatoriamente de setores diferentes (no mínimo metade), para contrabalancear o portfólio.
Espero que seus aportes sigam constantes rumo à independência financeira pelos FIIs e ao aumento de patrimônio pelas ações!
- "Diworsification" (Peter Lynch): A diversificação exagerada (pulverização) dilui lucros e desvia o foco. Concentre capital em poucos ativos bem compreendidos.
Gratidão pelos conselhos e pela excelente análise. Irei ponderar profundamente sobre todos os pontos levantados.
Fala Lucas, tudo bem ? Primeiramente parabéns por toda essa trajetória, ela é inspiradora!!
Me chamo Vinícius e tenho um canal chamado Alquimia Investidora, onde eu faço análises de carteiras e falo sobre investimentos.
Se você quiser eu posso fazer um vídeo analisando sua carteira.
E se gostar do meu conteúdo e puder dar uma força se inscrevendo eu ficaria muito agradecido.
Claro, Caso queira que eu participe é só avisar
acho incrivel oque a bolsa no permite conquistar com tao pouco
Ele tem 883 mil investidos. Se faz isso há 10 anos, são 120 meses. A média de aportes fica superior a 7,5 mil reais. Com certeza ele é excessão. A maior parte não tem condições de manter aportes tão generosos.
Você passou um período com perda de patrimônio de 13 mil.. o que aconteceu nesta época?
Desvalorização dos ativos, principalmente nas ações.
oi Lucas, parabéns pela carteira.. poderia me explicar melhor essa lógica? eu vi que vc tem vários valores pequenos no nubank, como é isso??
Olá Renata, são valores ainda remanescentes dos meus primeiros aportes. Comecei apenas com R$20 por isso vc vai ver alguns de 20 ou mais
Na minha visão você está extremamente pulverizado, recomendo acompanhar no yt NetoInvest pra ajustar essa sua carteira...
Foque em dividendos, sua carteira está gerando muito pouco dividendos...
você não vai voltar a passar fome, não se preocupe com isso, foque nos dividendos e reajuste sua careteira aos poucos...
Foque em poucos e bons ativos que você pode acompanhar de perto....
Eu ficaria com uns 5 fiis e uns 5 a 10 ações no máximo...
sai desse monte de fundo,etf....
Olá Celso, essa Carteira foi montada em consulta com ele, sou assinante do Neto há alguns anos já; Sobre gerar poucos dividendos, por enquanto minha carteira tem me retonado uns 3,5k de RF e uns 2k de RV. No futuro acredito que isso irá aumentar.
Em relação à sua posição no TRXF11, vai manter, vender ou comprar mais?
Boa pergunta meu querido. Eu pretendo manter, não gosto de vender na queda e lendo os relatórios acredito que em breve ele volta ao normal
Parabéns, é com pessoas assim que a gente tem que se inspirar, bora pra cima monstro.