VOO: Galera, comecei recentemente a focar em meus investimentos, e queria uma opinião sincera de voces sobre minha carteira, criticas, sugestões de melhorias, durante esse tempo acabei comprando alguns ativos negativos, como o FIIS HCTR11 que não vendi para deixar lá, esperando subir um pouco para não sair 100% no preju:

Desculpa amigo, mas a minha opinião e critica. Analisando a sua carteira não consigo entender seus objetivos. Parece um amontoado de ativos que vc foi investindo pq te indicavam e vc aportando sem critérios.

Vc investe pouco em acoes e seus aportes estão concentrados em bancos . O “problema” não é ter 15 ações, nem ter bancos. O ponto crítico é concentração de risco no mesmo setor. Se 5 das 15 ações são bancos, você pode estar mais exposto ao mesmo fator econômico do que parece. Bancos reagem de forma parecida a mudança na taxa de juros, inadimplência, crises de crédito, regulação do setor financeiro (onde o Governo tem interferido regularmente), e ciclo econômico. Se houver um evento negativo para o setor bancário, várias das suas ações podem cair ao mesmo tempo. Eu aumentaria minha exposição em acoes defensivas, mas isso baseado no meu perfil de investidor.

Vc concentrou sua carteira de fiis em fundos híbridos. Você pode achar que está diversificado… mas não está. O problema é que muitos híbridos acabam concentrando em cris de perfil parecido, investindo em ativos correlacionados e seguindo estratégias muito similares. Ou seja, você pode ter 15 híbridos… mas todos expostos ao mesmo risco macro. O ideal seria uma diversificação maior, eu trocaria alguns dos mais problemáticos que vc tem, por tijolo (maior segurança e estabilidade), shopping (Potencial de crescimento da receita, proteção contra inflação) e papel (maiores dividendos), assim vc pulveriza as perdas que atualmente na sua carteira esta em cerca de 10%.

Eu não invisto em BDRs, busco minha internacionalização da carteira em etf.

Seus etfs nacionais também são problemáticos na minha ótica, vc paga 15% de IR sobre lucro, mesmo em vendas abaixo de R$ 20 mil no mês e não têm isenção para pequenas vendas. Isso reduz a eficiência tributária comparado a ações individuais.

Vc tem uma boa reserva de emergencia no tesouro direto, mas se vc considerar o longo prazo, seria interessante analizar o tesouro ipca+ com vencimento condizente com suas estratégias de investimentos.

Eu também não investiria em stocks pela alta volatilidade e imprevisibilidade no curto prazo. Muitos investidores tentam escolher ações vencedoras, mas estatisticamente, a maioria não supera o mercado no longo prazo e grande parte do retorno vem de poucas empresas excepcionais, alem de o preço das ações poder oscilar fortemente por motivos como, politica (oq vem se tornando uma loucura no mundo todo, parece que a maioria dos países elegeram governantes extremistas de alguma coisa, e não existe mais uma temperança em geopolítica), juros, resultados, mercado... Ou seja, eu manteria os aportes dolarizados apenas em etfs.

Agora esta na hora da polemica!!! EU, e repito ˜EU˜ estou repensando sobre investimentos em cripto ativos. O Brasil mudou as regras de imposto sobre lucros com criptomoedas por meio da medida provisória, essa MP entrou em vigor e aplica um imposto fixo de 17,5% sobre todos os ganhos de cripto, independentemente do valor vendido sem a antiga isenção mensal. mesmo pequenas vendas com lucro serão tributadas. E isso abrange cripto armazenado no Brasil ou no exterior. O governo também está preparando uma proposta para cobrar IOF de até 3,5% sobre compras/uso de cripto, principalmente em pagamentos ou transferências internacionais, isso significa que além do imposto sobre lucro, pode haver imposto sobre cada operação de compra/venda ou uso como meio de pagamento. Isso impacta pesado para investidores iniciantes, e também para quem faz operações pequenas ou esporádicas como vc. Novamente, EU direcionaria meus aportes apenas para, tesouro, etfs, fiis e acoes.

Gostaria de deixar bem claro que eu não sou um trader, não sou economista, não sou coach, não sou guru, youtuber, ou influenciador de nada, não vendo cursos e nunca fiz nenhum. Tenho algum conhecimento pq como vc eu comecei a investir a algum tempo, e me sentindo perdido para iniciar meus investimentos procurei conhecimento na literatura pq não tive coragem de colocar toda minha confiança e poupança em pessoas que buscam likes e possivelmente falam qualquer coisa para gerar clicks e acessos.
Por esse motivo eu não te indico nenhum ativo, (o que funciona para mim, a minha estratégia, pode não ser a ideal para o seu perfil de investimentos). Eu sei que o perfil do brasileiro não e de leitores ávidos, porem se trada do seu dinheiro duramente conquistado, não podemos simplesmente aceitar o que os outros dizem, o maior bem de um investidor, na minha opinião, e o conhecimento. Por isso deixo apenas as minhas fontes:

* Investindo na Bolsa de Valores — O que você precisa saber antes de investir, autor: Ademir Passos. Este livro é escrito por um autor brasileiro e aborda conceitos sobre como investir em ações no Brasil, explicando desde análise fundamentalista e técnica até aspectos do mercado brasileiro, bom introdutório.

* Faça Fortuna com Ações, Antes que Seja Tarde — Décio Bazin. Esse livro é considerado um clássico do mercado acionário brasileiro e é amplamente citado como leitura essencial para quem investe na B3.

* How the Stock Market Works — John White & Yvette Essen. Esse não encontrei uma versão traduzida para português, mas serviu como uma introdução clara de como mercados funcionam no estilo britânico (explica Ações, índices, ordens, corretoras e taxonomia do mercado financeiro) com foco conceitual mais europeu o que me serviu de entendimento para alem de Brasil e USA.

* The Intelligent Investor — Benjamin Graham. Clássico do value investing considerado por muitos como a obra‑base para investidores de longo prazo. (Tem em português)

* Stocks for the Long Run — Jeremy J. Siegel. Guia que analisa retornos históricos das ações e recomenda foco em estratégias de longo prazo. (Tem em português)

* A Random Walk Down Wall Street — Burton G. Malkiel. Explica o funcionamento dos mercados e defende estratégias de investimento passivo como fundos indexados. Vai te ajudar com os etfs! (Tem em português).

Espero que tenha entendido que meu objetivo não e criticar sem fundamentos, e sim sugerir as melhorias solicitadas da maneira mais didática possível dentro das minhas limitações. Parabéns por ter começado com pouco, e com pequenos aportes (assim como eu), e permanecer focado em medio prazo. Desejo sorte nos seus investimentos futuros e que passemos para longo prazo de sucesso!

Se vc tivesse focado mais no Bitcoin , vc pegou 190 mil, hj tá batendo 470 mil.

Gostei da diversificação da sua carteira de investimentos. E como a sua visão é a longo prazo ela demonstra segurança na aplicação dos investimentos.

No seu lugar eu venderia IVVB11, pois ele replica as mesmas empresas que o ETF VVO que você já tem. Eu venderia o BOVA11 também pois ele replica várias empresas da bolsa brasileira que você já tem.

Achei sua composição de carteira muito boa. Concentrou em ações de empresas consistentes, que em sua maioria pagam dividendos recorrentes, e está com bom preço médio.
Não gosto de Fundos Imobiliários e tenho desfeito dos meus, aos poucos, por isso não me sinto no conforto de opinar a respeito.
Eu mantenho uma reserva maior em renda fixa, mas o seu valor aportado no Tesouro Selic já está em um montante confortável.
Se você gostar da tese, talvez seja uma boa aproveitar a cotação do Bitcoin que vez ou outra fica abaixo dos $70.000.
Suas escolhas de ETF's também foram bem assertivas.
Em linhas gerais sua carteira está bem estruturada, parabéns.

Se quiser trocar uma ideia e trocar figurinhas, me segue no Instagram @casalmineiroinvestidor e manda um 'oi' no direct. Nosso YouTube é @investindoemcasal. Um abraço!

Vc investe há um bom tempo isso já garante um conhecimento de altas e baixas do mercado em momentos de volatilidade, no meu ver é só acompanhar os ativos com atenção e pegar algumas promoções em momentos de queda do mercado para aumentar seu portifólio.