Selic a 10,50%: Quanto a renda fixa pagará após 12 meses

📉A taxa Selic está atualmente estacionada em 10,50% ao ano, sem que haja expectativa do mercado de um novo corte ou subida dos juros no Brasil. Mesmo assim, ainda é preciso refazer as contas para saber o quanto o seu dinheiro se multiplicará na renda fixa nos próximos 12 meses.

Isso porque muitas premissas precisam ser consideradas para estimar o quanto a sua reserva de emergência, por exemplo, renderá em investimentos atrelados aos juros.

🐷A caderneta de poupança, bastante conhecida pelos brasileiros, deve ter rentabilidade líquida de 7,06% nos próximos 12 meses. Conforme o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, uma aplicação de R$ 1.000 torna-se R$ 1.070,60 após um ano.

Em contrapartida, os títulos de renda fixa isentos de imposto de renda incentivados, caso de LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), exibem rentabilidade líquida de 10,67% no mesmo período.

Ou seja, uma LCA ou LCI que pague 93% do CDI multiplica um aporte de R$ 5.000 para até R$ 5.533,36, considerando que a inflação em 12 meses seja de 3,72% e o CDI fique em 11,47%.

Conheça também no Investidor10: Calculadora de Juros Compostos 

No caso do Tesouro Selic, o título público pós-fixado negociado no Tesouro Direto, a rentabilidade após um ano é de 9,40%, colocando-se na conta a alíquota de 17,50% da tabela regressiva de IR. A rentabilidade do título soberano costuma ser menor do que a dos CDBs justamente pelo risco de crédito baixo.

🏦Caso o investidor de renda fixa aplique o seu dinheiro em um CDB a 108% do CDI, a rentabilidade líquida é de 10,22% no mesmo período. Portanto, uma aplicação de R$ 10.000 no título bancário salta para R$ 11.021,98 após um ano.

"Desde a reunião do Copom em junho, o mercado observa um aumento nas previsões de inflação para 2024 e 2025, além de aumento nas expectativas de juros futuros em todos os prazos analisados. Isso é reflexo do quadro fiscal brasileiro que ficou mais deteriorado, somado à disparada do dólar no período", comenta Haddad.

Com esse cenário, o C6 Bank avalia que os títulos de renda fixa indexados à Selic ou ao CDI oferecem as maiores rentabilidades ao investidor, dado que eles acompanham essa expectativa de aumento do CDI.

Aporte de R$ 1.000 após 12 meses

• Poupança = Valor Líquido de R$ 1.070,60 (Rentabilidade de 7,06%)
• Tesouro Selic 2027 = Valor Líquido de R$ 1.094,03 (Rentabilidade de 9,40%)
• CDB a 103% do CDI = Valor Líquido de R$ 1.097,47 (Rentabilidade de 9,75%)
• CDB a 108% do CDI = Valor Líquido de R$ 1.102,20 (Rentabilidade de 10,22%)
• LCI ou LCA a 93% CDI = Valor Líquido de R$ 1.106,67 (Rentabilidade de 10,67%)
• CDB a IPCA + 6,20% a.a. = Valor Líquido de R$ 1.083,74 (Rentabilidade de 8,37%)
• CDB Pré-fixado 11,90% a.a. = Valor Líquido de R$ 1.098,18 (Rentabilidade de 9,82%)

Aporte de R$ 5.000 após 12 meses

• Poupança = Valor Líquido de R$ 5.353,00 (Rentabilidade de 7,06%)
• Tesouro Selic 2027 = Valor Líquido de R$ 5.470,16 (Rentabilidade de 9,40%)
• CDB a 103% do CDI = Valor Líquido de R$ 5.487,33 (Rentabilidade de 9,75%)
• CDB a 108% do CDI = Valor Líquido de R$ 5.510,99 (Rentabilidade de 10,22%)
• LCI ou LCA a 93% CDI = Valor Líquido de R$ 5.533,36 (Rentabilidade de 10,67%)
• CDB a IPCA + 6,20% a.a. = Valor Líquido de R$ 5.418,71 (Rentabilidade de 8,37%)
• CDB Pré-fixado 11,90% a.a. = Valor Líquido de R$ 5.490,88 (Rentabilidade de 9,82%)

Aporte de R$ 10.000 após 12 meses

• Poupança = Valor Líquido de R$ 10.706,00 (Rentabilidade de 7,06%)
• Tesouro Selic 2027 = Valor Líquido de R$ 10.940,32 (Rentabilidade de 9,40%)
• CDB a 103% do CDI = Valor Líquido de R$ 10.974,66 (Rentabilidade de 9,75%)
• CDB a 108% do CDI = Valor Líquido de R$ 11.021,98 (Rentabilidade de 10,22%)
• LCI ou LCA a 93% CDI = Valor Líquido de R$ 11.066,71 (Rentabilidade de 10,67%)
• CDB a IPCA + 6,20% a.a. = Valor Líquido de R$ 10.837,43 (Rentabilidade de 8,37%)
• CDB Pré-fixado 11,90% a.a. = Valor Líquido de R$ 10.981,75 (Rentabilidade de 9,82%)