CRAs e CRIs pagando até 14,40% ao ano em renda fixa isenta; veja rentabilidade

Ferramenta do Investidor10 simula qual pode ser a rentabilidade de créditos privados isentos de imposto de renda

Publicado em 18/11/2024 às 22:13h - Atualizado Agora Publicado em 18/11/2024 às 22:13h Atualizado Agora por Lucas Simões

CRAs e CRIs permitem emprestar dinheiro a projetos ligados ao agronegócio e setor imobiliário (Imagem: Shutterstock)

💰 A aba de renda fixa do Investidor10 mostra nesta segunda-feira (18) que os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) oferecem rentabilidades de até 14,40% ao ano, modalidades de renda fixa totalmente isentas de imposto de renda (IR).

Justamente por não terem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre títulos bancários sem IR como LCAs e LCIs, é comum que os títulos de crédito privado securitizados paguem mais juros compostos a quem empresta dinheiro diretamente as empresas, já que o risco de calote é consideravelmente maior.

Com a disparada dos juros futuros de longo prazo, com taxas acima de 13% ao ano, à medida que a Selic e a inflação ficam desancoradas como mostra o Boletim Focus, os investidores dispostos a emprestar dinheiro via CRAs e CRIs passam a exigir juros compostos cada vez maiores, o que pode ser uma boa oportunidade nos casos das empresas com grau de investimento, que têm baixo ou médio risco financeiro.

📈 Nesse sentido, a ferramenta do Investidor simula que o CRI emitido pela Dasa com taxa prefixada de 14,40% ao ano pode multiplicar uma aplicação de R$ 1 mil no montante de R$ 2.358,21 após um período de 74 meses, carregando o crédito privado até o seu vencimento no dia 15 de janeiro de 2031, embora o seu risco financeiro seja considerado médio.

Em comparação, um investimento de renda fixa que ofereça rentabilidade de IPCA+ 6% ao ano, como o Tesouro Direto, pode render R$ 1.807,98, nas mesmas condições, já que títulos públicos ainda têm cobrança de imposto de renda com alíquota de 15% para prazos de resgate acima de dois anos. Os dados de IPCA e CDI são baseados nos últimos 12 meses.

Veja simulações de CRAs e CRIs com aplicações de R$ 1 mil:

CRI Dasa Pré-fixado 14,40% ao ano

Risco Financeiro: Médio
Rendimento bruto após 74 meses: R$ 2.358,21
Rendimento líquido após 74 meses: R$ 2.358,21
Prazo de vencimento: dia 15 de janeiro de 2031
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: BTG Pactual (BPAC11)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRI Nissei CDI+ 2,45% (ou 13,64% ao ano)

Risco Financeiro: Médio
Rendimento bruto após 43 meses: R$ 1.609,40
Rendimento líquido após 43 meses: R$ 1.609,40
Prazo de vencimento: dia 22 de junho de 2028
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: BTG Pactual (BPAC11)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRA Minerva Pré-fixado 13,20% ao ano

Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 70 meses: R$ 2.112,46
Rendimento líquido após 70 meses: R$ 2.112,46
Prazo de vencimento: dia 16 de setembro de 2030
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRA BRF Pré-fixdo 13% ao ano

Risco Financeiro: Médio
Rendimento bruto após 79 meses: R$ 2.297,36
Rendimento líquido após 79 meses: R$ 2.297,36
Prazo de vencimento: dia 16 de junho de 2031
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora