LCAs e LCIs pagam taxas equivalentes a até 120% do CDI em 2025

Aba de renda fixa do Investidor10 mostra como está a rentabilidade dos títulos do agronegócio e mercado imobiliário

Publicado em 27/02/2025 às 17:33h - Atualizado Agora Publicado em 27/02/2025 às 17:33h Atualizado Agora por Lucas Simões

LCAs e LCIs são títulos de renda fixa isentos de cobrança de imposto de renda (Imagem: Shutterstock)

🤑 Está na dúvida se escolheu uma LCA ou LCI pós-fixada que está pagando menos que um CDB indexado ao CDI em 2025, pois saiba que há como conferir como andam as taxas de remuneração da renda fixa, quando o assunto é emprestar dinheiro para bancos e depois recebê-lo de volta com juros compostos.

Por exemplo, a aba de investimentos em renda fixa do Investidor10 aponta que é possível encontrar Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) que oferecem retornos equivalentes a um CDB que pague 120% do CDI.

Muitos investidores acabam errando na hora de escolher qual é a melhor modalidade de renda fixa bancária para a sua carteira no momento por não entender como funciona a equivalência das taxas entre títulos que têm cobrança de imposto de renda (IR), que é o caso dos CDBs, ante os títulos isentos da mordida do leão da Receita Federal, como as LCAs e LCIs.

📊 Por exemplo, a LCI Banco Inter Pós-fixado 102,00% CDI ao ano, que tem um prazo de vencimento somente em dezembro de 2027, tem uma taxa de remuneração equivalente a um CDB ofertando 120% do CDI, apesar de sua taxa nominal ser de apenas 102% do CDI. Afinal de contas, quando o investidor saque o dinheiro do CDB após um prazo superior a dois anos, terá de pagar uma alíquota de 15%, com base na tabela regressiva de IR.

Outra simulação que exemplifica a comparação de taxas entre os tipos de investimentos é o que acontece com a LCA Banco do Brasil Pós-Fixado 93,50% CDI ao ano, cujo vencimento se dá no início de fevereiro de 2027, ou seja, abaixo de dois anos completos. Nessa condição, sua taxa equivalente é igual a um CDB pagando 113% do CDI.

Isso porque a tabela regressiva de IR diz que o resgate de dinheiro aplicado em CDB para o período entre 361 a 720 dias tem alíquota de 17,5%. Ou seja, para prazos de resgate inferiores a dois anos, normalmente é preciso que um CDB tenha uma taxa muito elevada para se equiparar com a taxa nominal menor das LCAs e LCIs.

E a busca dos investidores por títulos do agronegócio e mercado imobiliário indexados ao CDI faz sentido em 2025, já que é esperado que o CDI médio ultrapasse os 15% ao ano, conforme estimativas do planejador financeiro Filipe Feitosa, do C6 Bank.

Quanto rendem as LCAs e LCIs indexadas ao CDI em 2025?

A aba de renda fixa do Investidor10 é capaz de filtrar quais são as LCAs e LCIs emitidas pelos bancos e indexadas ao CDI, com disponibilidade para investimentos nas corretoras, pagando taxas equivalentes a 120% do CDI. Então, acompanhe a seguir as simulações com aportes iniciais de R$ 1 mil:

🏬 LCI Banco Inter Pós-fixado 102,00% CDI ao ano

Taxa equivalente a um CDB pagando 120% do CDI
Investimento mínimo: R$ 1 mil
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 34 meses: R$ 1.361,62
Rendimento líquido após 34 meses: R$ 1.361,62
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.292,25
Prazo de vencimento: dia 8 de dezembro de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: BTG Pactual (BPAC11)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🏬 LCI Banco Inter Pós-Fixado 96,00% CDI ao ano

Taxa equivalente a um CDB pagando 116% do CDI
Investimento mínimo: R$ 50,00
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 24 meses: R$ 1.224,90
Rendimento líquido após 24 meses: R$ 1.224,90
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.188,44
Prazo de vencimento: dia 3 de fevereiro de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🚜 LCA Banco do Brasil Pós-Fixado 93,50% CDI ao ano

Taxa equivalente a um CDB pagando 113% do CDI
Investimento mínimo: R$ 500,00
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 24 meses: R$ 1.219,71
Rendimento líquido após 24 meses: R$ 1.219,71
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.189,26
Prazo de vencimento: dia 5 de fevereiro de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco do Brasil (BBAS3)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🏬 LCI Sofisa Direto Pós-fixado 92,00% CDI ao ano

Taxa equivalente a um CDB pagando 111,50% do CDI
Investimento mínimo: R$ 1 mil
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 24 meses: R$ 1.216,01
Rendimento líquido após 24 meses: R$ 1.216,01
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.189,26
Prazo de vencimento: dia 5 de fevereiro de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Sofisa Direto
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🚜 LCA BDMG Pós-Fixado 89,00% CDI ao ano

Taxa equivalente a um CDB pagando 105% do CDI
Investimento mínimo: R$ 10 mil
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento bruto após 36 meses: R$ 1.337,74
Rendimento líquido após 36 meses: R$ 1.337,74
Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.317,74
Prazo de vencimento: dia 20 de fevereiro de 2028
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Corretora Rico
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora