Renda fixa isenta de IR paga até 17,30% ao ano neste início de 2025; veja retorno

🤑 Os investimentos em renda fixa que são isentos de cobrança de imposto de renda (IR) — como os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs), os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e as debêntures incentivadas — começam o calendário de 2025 pagando taxas de rentabilidade de até 17,30% ao ano.

Conforme dados da aba de renda fixa do Investidor10, consultados nesta sexta-feira (3), os CRIs emitidos pela construtora Patrimar oferecem uma remuneração isenta de IR com taxa prefixada de 17,30% ao ano, com resgate somente no dia 23 de novembro de 2029.

Enquanto o dinheiro pego emprestado pela construtora deve ajudar a manter suas operações no mercado imobiliário, os investidores que passam a deter os  CRIs irão receber juros compostos da empresa, uma modalidade de renda fixa que tende a ser bem mais arriscada do que aplicar dinheiro no Tesouro Direto, mas também com uma rentabilidade superior.

Isso porque nenhum título de crédito privado tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mecanismo que cobre apenas os títulos de renda fixa emitidos por bancos e corretoras, como, por exemplo, CDBs, LCAs, LCIs e a velha caderneta de poupança.

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Vale a pena investir em CRAs, CRIs e debêntures em 2025?

As corretoras que negociam títulos de crédito privado (CRAs, CRIs e debêntures) costumam informar aos investidores qual é o risco financeiro que se corre a emprestar o seu dinheiro para determinada empresa fora do setor financeiro. Caso a empresa se encontre em dificuldades financeiras no futuro e venha dar calote em suas dívidas, os detentores de crédito privado podem acabar assumindo tais prejuízos.              

🏘️ No caso, o CRI emitido pela Patrimar tem um risco financeiro considerado médio, e busca atrair recursos dos investidores prometendo pagar juros compostos superiores ao IPCA+ 6% ao ano.

Apesar da extrema cautela necessária na hora de escolher quais títulos de renda fixa isenta de IR colocar na carteira, analistas do BB Investimentos veem boas razões para se ter uma parte do patrimônio alocado nessa classe em 2025.

"Em crédito privado, considerando um ambiente de negócios com taxa Selic perto de 15% ao ano e níveis de diferença entre os juros compostos ofertados pelo Tesouro Direto e os pagos pelas empresas historicamente baixos, mantemos nossa recomendação em renda fixa isenta de emissores que tenham perfil de risco high grade, ou seja, com maior nível de segurança relativa seguindo uma estratégia de cautela, que busca emissores com características defensivas", alertam os analistas Victor Penna e Wesley Bernabé.

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Veja simulações de títulos derenda fixa isentos de IR com aplicações de R$ 1 mil:

CRI Patrimar Pré-Fixado 17,30% ao ano

• Investimento mínimo: R$ 961,27
• Risco Financeiro: Médio
• Rendimento bruto após 58 meses: R$ 2.241,89
• Rendimento líquido após 58 meses: R$ 2.241,89
• Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.601,91
• Prazo de vencimento: dia 23 de novembrode 2029
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Corretora Rico
• Tem proteção do FGC: Não
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

Debênture Origem Energia Pré-Fixado 17,15% ao ano

• Investimento mínimo: R$ 884,44
• Risco Financeiro: Alto
• Rendimento bruto após 131 meses: R$ 6.012,84
• Rendimento líquido após 131 meses: R$ 6.012,84
• Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 2.970,11
• Prazo de vencimento: dia 15 de dezembro de 2035
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Corretora Rico
• Tem proteção do FGC: Não
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRI Dasa Pré-Fixado 15,50% ao ano

• Investimento mínimo: R$ 963,90
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento bruto após 48 meses: R$ 1.823,92
• Rendimento líquido após 48 meses: R$ 1.823,92
• Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 1.471,57
• Prazo de vencimento: dia 15 de janeiro de 2029
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
• Tem proteção do FGC: Não
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRA Minerva Pré-Fixado 15,35% ao ano

• Investimento mínimo: R$ 979,09
• Risco Financeiro: Alto
• Rendimento bruto após 118 meses: R$ 4.299,97
• Rendimento líquido após 118 meses: R$ 4.299,97
• Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 2.655,18
• Prazo de vencimento: dia 16 de novembro de 2034
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Corretora Rico
• Tem proteção do FGC: Não
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CRI Grupo Pão de Açúcar IPCA+ 9,90% ao ano

• Investimento mínimo: R$ 9.057,70
• Risco Financeiro: Alto
• Rendimento bruto após 122 meses: R$ 4.471,92
• Rendimento líquido após 122 meses: R$ 4.471,92
• Quanto renderia um investimento pagando IPCA+ 6% ao ano: R$ 2.746,21
• Prazo de vencimento: dia 15 de marçode 2035
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Corretora Rico
• Tem proteção do FGC: Não
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora