CDB pagando 105% do CDI multiplica em quanto o seu dinheiro em 2025? Veja retornos

🏦 Caso o investidor se depare com um CDB (Cerificado de Depósito Bancário) oferecendo ganho de 105% do CDI e munido de liquidez diária, o quanto ele estará ganhando, na prática, acima do Tesouro Selic? Bom, uma aplicação de R$ 1 mil no CDB geraria R$ 1.127,51 após um ano, enquanto o título público retornaria R$ 1.120,53.

A diferença pode parecer pequena, à primeira vista, porém quanto maior for o aporte em dinheiro e, principalmente, o tempo em que o investidor deixará o seu patrimônio se multiplicando sob o poder dos juros compostos, a escolha do tipo de renda fixa mais adequada à carteira ficará mais evidente.

Segundo os cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, os mesmos R$ 1 mil emprestados a um banco ou ao governo brasileiro, só que agora pelo prazo de cinco anos, fariam com que o CDB a 105% do CDI pagasse R$ 1.813,60, já isento de imposto de renda, ao passo que o Tesouro Selic remuneraria R$ 1.767,15.

Logo, emprestar dinheiro para bancos sob a embalagem de um CDB pagando acima de 100% do CDI é ligeiramente mais rentável que os títulos públicos presentes no Tesouro Direto, como forma das instituições financeiras atraírem recursos, além de haver a cobertura de FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para aplicações de até R$ 250 mil.

A taxa referencial CDI, usada como remuneração em diversos investimentos de renda fixa, é praticamente a mesma entregue pela Selic Over, a taxa básica de juros efetivamente usada no mercado financeiro que rentabiliza, por exemplo, o Tesouro Selic. Se a taxa Selic Meta definida pelo Banco Central for 14,75% ao ano ou 15% ao ano, então, tanto a Selic Over quanto o CDI estarão valendo 14,65% ao ano e 14,90% ao ano, respectivamente.

➡️ Leia mais: Selic a 15% ao ano: Quanto rende o seu dinheiro em CDB, LCA, LCI, Tesouro Selic?

Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:

• R$ 1.073,76 após seis meses (sendo R$ 1.059,01 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.154,56 após um ano (sendo R$ 1.127,51 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.314,32 após dois anos (sendo R$ 1.267,17 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.957,17 após cinco anos (sendo R$ 1.813,60 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?

💰 Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:

• R$ 5.368,79 após seis meses (sendo R$ 5.295,03 descontado o imposto de renda);
• R$ 5.772,80 após um ano (sendo R$ 5.637,56 descontado o imposto de renda);
• R$ 6.571,61 após dois anos (sendo R$ 6.335,87 descontado o imposto de renda);
• R$ 9.785,86 após cinco anos (sendo R$ 9.067,98 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?

Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:

• R$ 10.737,57 após seis meses (sendo R$ 10.590,06 descontado o imposto de renda);
• R$ 11.545,60 após um ano (sendo R$ 11.275,12 descontado o imposto de renda);
• R$ 13.143,22 após dois anos (sendo R$ 12.671,74 descontado o imposto de renda);
• R$ 19.571,72 após cinco anos (sendo R$ 18.135,96 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?

🤑 O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:

• R$ 26.843,94 após seis meses (sendo R$ 26.475,15 descontado o imposto de renda);
• R$ 28.864,00 após um ano (sendo R$ 28.187,80 descontado o imposto de renda);
• R$ 32.858,06 após dois anos (sendo R$ 31.679,35 descontado o imposto de renda);
• R$ 48.929,30 após cinco anos (sendo R$ 45.339,90 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?

Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI dever gerar:

• R$ 53.687,87 após seis meses (sendo R$ 52.950,30 descontado o imposto de renda);
• R$ 57.728,00 após um ano (sendo R$ 56.375,60 descontado o imposto de renda);
• R$ 65.716,12 após dois anos (sendo R$ 63.358,70 descontado o imposto de renda);
• R$ 97.858,59 após cinco anos (sendo R$ 90.679,80 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:

• Remuneração de 5,90% (após seis meses)
• Remuneração de 12,75% (após um ano);
• Remuneração de 26,72% (após dois anos);
• Remuneração de 81,36% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB indexado ao CDI, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título de renda fixa:

• Selic: 14,95% a.a. (em seis meses); 14,82% a.a. (em um ano); 13,92% a.a. (em dois anos); 13,66% a.a. (em cinco anos);
• CDI: 14,85% a.a. (em seis meses); 14,72% a.a. (em um ano); 13,82% a.a. (em dois anos); 13,56% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 8,24% a.a. (em seis meses); 8,24% a.a. (em um ano); 8,24% a.a. (em dois anos); 8,24% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,21% a.a. (em seis meses); 4,72% a.a. (em um ano); 4,31% a.a. (em dois anos); 4,05% a.a. (em cinco anos).