Tesouro Selic pagará quanto nos próximos meses e anos? Veja simulações a partir de R$ 1 mil

💰 Indo direto ao ponto, o Tesouro Selic tem o potencial de transformar uma aplicação de R$ 1 mil no montante de R$ 1.120,53, nos próximos 12 meses, já descontando a alíquota de imposto de renda, sendo um título de renda fixa com liquidez diária e mais atrativo que a caderneta de poupança, que retornaria R$ 1.082,40, nas mesmas condições.

Ou seja, quem empresta dinheiro ao governo brasileiro por meio do Tesouro Direto poderá contar com uma remuneração de 1% ao mês pelo próximo ano, independente de a taxa Selic oscilar entre 14,75% ao ano ou 15% ao ano no curto prazo, conforme os cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.

Seja qual for o patamar da taxa básica de juros definido pelo Banco Central a partir desta quarta-feira (18), o especialista projeta que a Selic deve rentabilizar 14,82% nos próximos 12 meses. 

Já o ciclo de corte de juros deve se intensificar no Brasil ao longo de 2026, tanto é que as projeções de rendimento anual da Selic caem para 13,92% nos próximos dois anos, e finalmente para 13,66% ao ano no ciclo dos próximos cinco anos. 

Portanto, entende-se que o Tesouro Selic não renderá tão bem quanto atualmente nos próximos anos, fazendo com que o patamar de juros elevados vigente seja o ideal para que os investidores tenham a chance de acelerar a construção de sua reserva de emergência ou caixa para oportunidades na renda variável.

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Quanto rendem R$ 1 mil no Tesouro Selic?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil no Tesouro Selic 2028 e 2031 deve render:

• R$ 1.072,38 após seis meses (sendo R$ 1.055,83 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.148,70 após um ano (sendo R$ 1.120,53 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.298,81 após dois anos (sendo R$ 1.251,69 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.905,95 após cinco anos (sendo R$ 1.767,15 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil no Tesouro Selic?

🤑 Já a aplicação de R$ 5 mil no título público pós-fixado pode retornar:

• R$ 5.361,91 após seis meses (sendo R$ 5.279,16 descontado o imposto de renda);
• R$ 5.743,51 após um ano (sendo R$ 5.602,65 descontado o imposto de renda);
• R$ 6.494,03 após dois anos (sendo R$ 6.258,43 descontado o imposto de renda);
• R$ 9.529,76 após cinco anos (sendo R$ 8.835,77 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Selic?

Emprestar R$ 10 mil para custear o governo brasileiro por meio do Tesouro Direto dever gerar:

• R$ 10.723,81 após seis meses (sendo R$ 10.558,33 descontado o imposto de renda);
• R$ 11.487,02 após um ano (sendo R$ 11.205,30 descontado o imposto de renda);
• R$ 12.988,07 após dois anos (sendo R$ 12.516,87 descontado o imposto de renda);
• R$ 19.059,52 após cinco anos (sendo R$ 17.671,54 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 25 mil no Tesouro Selic?

💵 Investir R$ 25 mil no título público com liquidez diária pode retribuir:

• R$ 26.809,54 após seis meses (sendo R$ 26.395,82 descontado o imposto de renda);
• R$ 28.717,55 após um ano (sendo R$ 28.013,26 descontado o imposto de renda);
• R$ 32.470,17 após dois anos (sendo R$ 31.292,17 descontado o imposto de renda);
• R$ 47.648,81 após cinco anos (sendo R$ 44.178,84 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Selic?

Uma reserva de emergência de R$ 50 mil no Tesouro Selic deve render em juros compostos:

• R$ 53.619,07 após seis meses (sendo R$ 52.791,64 descontado o imposto de renda);
• R$ 57.435,10 após um ano (sendo R$ 56.026,52 descontado o imposto de renda);
• R$ 64.940,33 após dois anos (sendo R$ 62.584,34 descontado o imposto de renda);
• R$ 95.297,62 após cinco anos (sendo R$ 88.357,68 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada do Tesouro Selic 2028 e 2031 deve ficar em:

• Remuneração de +5,58% (após seis meses);
• Remuneração de +12,05% (após um ano);
• Remuneração de +25,17% (após dois anos);
• Remuneração de +76,72% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante ao Tesouro Selic, é ideal considerar qual será a taxa Selic média do período e não a taxa de juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• Selic: 14,95% a.a. (em seis meses); 14,82% a.a. (em um ano); 13,92% a.a. (em dois anos); 13,66% a.a. (em cinco anos);
• CDI: 14,85% a.a. (em seis meses); 14,72% a.a. (em um ano); 13,82% a.a. (em dois anos); 13,56% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 8,24% a.a. (em seis meses); 8,24% a.a. (em um ano); 8,24% a.a. (em dois anos); 8,24% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,21% a.a. (em seis meses); 4,72% a.a. (em um ano); 4,31% a.a. (em dois anos); 4,05% a.a. (em cinco anos).