Quanto dinheiro você ganha com CDB prefixado de 13% ao ano?

📈 O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é geralmente a porta de entrada dos investidores iniciantes que buscam multiplicar o seu dinheiro para além das capacidades da caderneta de poupança. Um título bancário que ofereça taxa prefixada ao redor de 13% ao ano acaba sendo, na ponta do lápis, uma baita remuneração. 

Para quem está na dúvida se vale a pena se travar com uma taxa prefixada no CDB ou aproveitar o ciclo de alta da Selic e optar por um CDB atrelado ao CDI, saiba que a rentabilidade de ambas as modalidades de renda fixa estão praticamente emparelhadas na conjuntura atual.

Ou seja, se o investidor tiver acesso a um CDB que pague uma taxa prefixada próxima de 13% ao ano, seria quase o mesmo que ter um CDB oferecendo 110% do CDI. Tanto uma modalidade quanto a outra têm a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

A diferença é que, se a taxa média do CDI começar a cair nos próximos meses e anos, quem emprestou dinheiro no modo CDB a 110% do CDI ou mais passará a ter uma rentabilidade decrescente, mas claro que ainda positiva. Já o CDB com taxa prefixada neste cenário continuará pagando a mesma taxa, sem correr a rentabilidade do investidor (afinal de contas, isso fica a cargo da inflação em ambos os casos!).

➡️ Leia mais: CDB a 110% do CDI rende quanto com a taxa Selic a 10,75%?

CDB prefixado de 13% ao ano X CDB a 110% do CDI

A pedido do Investidor10, o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, fez as contas de quanto deve ficar a rentabilidade de CDB prefixado com taxa ao redor de 13% ao ano nos próximos meses e anos, em comparação com o título bancário indexado ao CDI.

🔎 Por exemplo, o investimento de R$ 10 mil em um CDB prefixado a 13% a.a. após um período de um ano deve gerar R$ 11,010.63, descontada a alíquota de 17,50% em imposto de renda, um retorno líquido de 10,11%.

Mas, caso o investidor de renda fixa optasse por um CDB pagando 110% do CDI, nas mesmas condições, o ganho seria de R$ 11,036.79, também abatido o imposto de renda, uma rentabilidade líquida de 10,37%.

Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil em CDB prefixado a 13% a.a. deve render:

• R$ 1,056.41 após seis meses (sendo R$ 1,045.13 descontado o imposto de renda);
• R$ 1,122.50 após um ano (sendo R$ 1,101.06 descontado o imposto de renda);
• R$ 1,273.51 após dois anos (sendo R$ 1,232.49 descontado o imposto de renda);
• R$ 1,838.36 após cinco anos (sendo R$ 1,712.61 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?

Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:

• R$ 10,564.09 após seis meses (sendo R$ 10,451.27 descontado o imposto de renda);
• R$ 11,225.00 após um ano (sendo R$ 11,010.63 descontado o imposto de renda);
• R$ 12,735.12 após dois anos (sendo R$ 12,324.85 descontado o imposto de renda);
• R$ 18,383.63 após cinco anos (sendo R$ 17,126.08 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?

Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas prefixadas de 13% a.a. dever gerar:

• R$ 52,820.45 após seis meses (sendo R$ 52,256.36 descontado o imposto de renda);
• R$ 56,125.00 após um ano (sendo R$ 55,053.13 descontado o imposto de renda);
• R$ 63,675.61 após dois anos (sendo R$ 61,624.27 descontado o imposto de renda);
• R$ 91,918.13 após cinco anos (sendo R$ 85,630.41 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs prefixado a 13% a.a. deve ficar em:

• Remuneração de 4,51% (após seis meses)
• Remuneração de 10,11% (após um ano);
• Remuneração de 23,25% (após dois anos);
• Remuneração de 71,26% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante CDB prefixado é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• CDI: 11,28% a.a. (em seis meses); 11,75% a.a. (em um ano); 11,87% a.a. (em dois anos); 11,95% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 7,02% a.a. (em seis meses); 7,02% a.a. (em um ano); 7,02% a.a. (em dois anos); 7,02% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,27% a.a. (em seis meses); 4,05% a.a. (em um ano); 3,92% a.a. (em dois anos); 3,67% a.a. (em cinco anos).