Quanto rende 100% do CDI? Entenda o cálculo

Você já se perguntou quanto rende 100% do CDI? Entender essa taxa é fundamental, especialmente para quem está de olho em investimentos de renda fixa.

Se você é um desses investidores ou está pensando em começar, está no lugar certo!

Hoje, vamos mergulhar de cabeça nesse assunto e te ajudar a entender como funciona o CDI e como calcular seu rendimento.

Preparado? Então vamos lá!

Neste artigo você vai aprender:

1. O que é CDI

2. CDI vs Taxa Selic: Qual a relação entre elas

3. Simular investimentos em CDI

4. Ferramentas úteis para você investir

O que é CDI?

Primeiro, vamos esclarecer o que é o CDI. CDI significa Certificado de Depósito Interbancário.

Esses certificados são usados pelos bancos para emprestar dinheiro entre si em operações de curtíssimo prazo.

No mercado interbancário brasileiro, essas transações são essenciais para manter a liquidez dos bancos.

Mas por que isso é relevante para nós investidores?

Simples: a taxa do CDI é amplamente utilizada como referência para a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa no Brasil.

Aqui estão alguns exemplos de investimentos que usam o CDI como referência:

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

• LCIs (Letras de Crédito Imobiliário)

• LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio)

Se um investimento oferece 110% do CDI, significa que ele rende 10% a mais do que a taxa CDI vigente.

Então, saber o valor dessa taxa é crucial para entender quanto seu dinheiro pode render.

CDI vs.Taxa Selic: Qual é a relação?

Agora, vamos falar sobre a relação entre o CDI e a taxa Selic. Ambos são taxas de juros, mas têm funções diferentes:

• CDI: É a taxa de juros usada pelos bancos para emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.

• Selic: É a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central.

A Selic é usada como instrumento de controle da inflação e influencia todas as outras taxas de juros do sistema financeiro nacional.

Portanto, quando o COPOM ajusta a Selic, o CDI geralmente segue a mesma direção. Isso significa que quando a Selic aumenta, o CDI também tende a subir, e quando a Selic cai, o CDI geralmente diminui.

Mas o que isso significa na prática para os investidores? Veja a seguir:

• Selic alta: Investimentos de renda fixa tendem a render mais, tornando-se mais atraentes.

• Selic baixa: A rentabilidade da renda fixa diminui, incentivando os investidores a buscarem alternativas na renda variável, que podem oferecer retornos mais altos, apesar dos riscos.

Quanto rende 100% do CDI hoje?

Na data de publicação deste conteúdo, em julho de 2024, 100% do CDI era equivalente a 11,15% ao ano.

Mas como traduzir isso para o seu bolso? Vamos a um exemplo prático:

Se você investir R$10.000,00 em um título que paga 100% do CDI após um ano, você teria um retorno bruto de R$1.115,00.

Claro, isso pode variar conforme a taxa Selic oscila, então é importante ficar de olho nas atualizações.

Simulando investimentos atrelados ao CDI

Agora que você entendeu o básico, que tal fazer algumas simulações?

A Calculadora do Cidadão, uma ferramenta gratuita disponibilizada pelo Banco Central do Brasil, é perfeita para isso.

Basta inserir a data inicial e final da aplicação, o valor a ser corrigido e o percentual do CDI.

Em poucos cliques, você terá uma estimativa do rendimento.

Vamos fazer uma simulação juntos. Imagine que você queira investir R$10.000,00 por um período de 1 ano a uma taxa de 110% do CDI.

Com a taxa CDI em 11,15% ao ano, seu rendimento seria calculado assim:

• 110% do CDI = 1,1 × 11,15% = 12,265% ao ano.

• Rendimento bruto = R$10.000,00 × 12,265% = R$1.226,50.

Claro, esses cálculos são simplificados e não consideram impostos ou outras taxas que podem incidir sobre o investimento, mas já dá para ter uma boa noção de como o CDI afeta seus rendimentos.

CDI e outros tipos de investimento

Você deve estar se perguntando como o CDI se compara a outros tipos de investimento. Vamos dar uma olhada:

• Poupança: A rentabilidade da poupança é calculada com base na taxa Selic e, geralmente, rende menos do que investimentos atrelados ao CDI, especialmente em tempos de Selic alta.

• Tesouro Direto: Oferece títulos que podem ser prefixados ou indexados à inflação. Alguns títulos do Tesouro Direto têm rentabilidade atrelada à Selic, o que os torna um bom ponto de comparação com o CDI.

• Fundos DI: Esses fundos investem predominantemente em títulos que seguem a taxa CDI, oferecendo uma opção diversificada e de baixa volatilidade para quem quer acompanhar o CDI sem investir diretamente em um único título.

Estratégias de investimento com CDI

Agora que você já entende o CDI e sua rentabilidade, vamos falar sobre estratégias de investimento.

Saber como e quando investir pode fazer toda a diferença nos seus resultados.

1. Diversificação: Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversificar seus investimentos entre produtos atrelados ao CDI, renda variável e outros tipos de investimentos pode ajudar a equilibrar riscos e retornos.

2. Acompanhamento da SELIC: Fique de olho nas decisões do COPOM sobre a taxa Selic. Mudanças na Selic impactam diretamente o CDI e, consequentemente, seus investimentos.

3. Reinvestimento dos rendimentos: Reinvestir os rendimentos dos seus investimentos pode acelerar o crescimento do seu patrimônio através dos juros compostos.

Ferramentas úteis para investidores

Além da Calculadora do Cidadão, existem outras ferramentas que podem te ajudar a monitorar e planejar seus investimentos:

• Aplicativos de Finanças: Aplicativos como o GuiaBolso e o Mobills ajudam a acompanhar suas finanças pessoais e seus investimentos.

• Sites de Análise de Investimentos: Sites como o próprio Investidor10, Infomoney e Yubb oferecem análises detalhadas e comparações entre diferentes tipos de investimentos.

Conclusão: o CDI em sua estratégia de investimento

Investir com base no CDI pode ser uma excelente estratégia, especialmente para quem busca segurança e previsibilidade na renda fixa.

Conhecer e entender essa taxa é fundamental para tomar decisões informadas e alinhadas com seus objetivos financeiros.

Quer saber mais sobre o histórico do CDI e outras informações relevantes? Clique aqui e confira nosso blog! Até a próxima, e bons investimentos!

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