Melhores investimentos para planejar sua aposentadoria

Fazer investimentos para planejar sua aposentadoria, é o caminho para construir um patrimônio robusto e ter tranquilidade após contribuir para a sociedade com longos anos de trabalho. Diante da importância do tema, neste artigo nós vamos apresentar os melhores tipos de investimentos que estão disponíveis para aqueles que buscam estratégias para acumular o patrimônio necessário para ter uma vida confortável durante a aposentadoria. A nossa análise vai considerar desde opções tradicionais, como previdência privada, até investimentos em ações através da metodologia Buy And Hold. Além disso, vamos listar dicas para que você de fato consiga alcançar seus objetivos. Não tenha dúvidas, ao entender o funcionamento de diferentes instrumentos financeiros, você poderá tomar decisões mais assertivas e alinhadas com os seus objetivos. Vale a pena conferir, o que separamos para você!

Como viver de renda na aposentadoria?

envolve uma combinação de planejamento financeiro, investimentos sólidos e uma abordagem estratégica para garantir um fluxo constante de renda ao longo dos anos. Para ajudar você a alcançar esse objetivo, separamos algumas dicas importantes. Vale a pena conferir!

• Estabeleça metas financeiras: Avalie suas despesas atuais e faça estimativas futuras para descobrir quanto dinheiro você vai precisar ter mensalmente na sua aposentadoria.
• Economize e invista desde cedo: Quanto mais cedo você começar a economizar e investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
• Construa uma carteira de investimentos equilibrada: Para potencializar o retorno e reduzir os riscos, o ideal é construir uma carteira de investimentos diversificada.
• Considere investimentos de renda fixa: Títulos de renda fixa como o CDB ou o Tesouro Direto podem fornecer uma fonte estável de renda na aposentadoria.
• Dividendos de ações e fundos imobiliários: Investir em ações que pagam dividendos e em fundos imobiliários, também pode ser uma boa alternativa para obter uma fonte de renda regular.

Não perca mais tempo, comece a fazer investimentos para planejar sua aposentadoria hoje mesmo, quanto mais cedo você começar, maior será o montante que conseguirá acumular e, por consequência, o valor da sua renda extra na aposentadoria.

7 melhores investimentos para planejar sua aposentadoria

7 melhores investimentos para planejar sua aposentadoria Após conferir algumas dicas básicas voltadas para quem deseja fazer investimentos para planejar sua aposentadoria, é hora de conferir os melhores ativos financeiros para cumprir esse objetivo. Sendo assim, neste tópico, nós vamos apresentar 7 opções em aplicações financeiras que você precisa conhecer ao começar a planejar uma renda extra para sua aposentadoria. Confira com atenção e compreenda o funcionamento de cada modalidade de investimento, para entender qual delas melhor se encaixa no seu perfil e objetivos.

1.Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que investidores comprem títulos da dívida pública federal. Na prática, esses títulos funcionam como empréstimos que você concede ao governo em troca de uma remuneração ao longo do tempo. Os títulos do Tesouro Direto podem contar com diferentes mecanismos de remuneração, dentre eles:

• Tesouro Selic: Atrelado à taxa básica de juros da economia, a Selic, é uma opção de baixo risco e indicada para quem busca liquidez.
• Tesouro IPCA+: Corrigido pela inflação (IPCA), fornece proteção contra a perda de poder de compra ao longo do tempo.
• Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa de juros fixa, independente das variações na economia, sendo interessante para quem busca previsibilidade nos rendimentos.

Para quem deseja investir pensando na aposentadoria, uma alternativa é o Tesouro Renda+, um tipo de título que paga o resgate em 240 parcelas, ou seja, ao longo de 20 anos, e que devido às suas características, é ideal para quem busca uma aposentadoria tranquila. O Tesouro Renda+ é remunerado pelo IPCA + uma taxa de juros fixa, garantindo ao investidor, rendimentos acima da inflação. Existem diferentes prazos para resgate, do Tesouro Renda+ 2030 ao Tesouro Renda+ 2065, e em todas as opções é possível começar com aportes reduzidos, em torno de R$ 30,00. No entanto, vale destacar que quanto maior os aportes, maior será o acumulado ao longo do tempo e o valor da renda extra para sua aposentadoria.

2.CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelos bancos, com o objetivo de captar recursos para suas atividades. Ele funciona como um empréstimo que o investidor concede ao banco em troca de rendimentos. Quanto a forma de remuneração, os títulos CDB podem ser classificados em:

• Pré-fixado: Nesta modalidade, a taxa de juros é definida no momento da compra do título, proporcionando ao investidor conhecimento prévio do rendimento que obterá no resgate.
• Pós-fixado: Nesta modalidade, a rentabilidade está atrelada a algum indicador, como o CDI ou o IPCA, o que torna o retorno do investimento variável e protege o investidor contra a inflação.
• Híbrido: Por fim, o CDB híbrido é remunerado por uma parcela de algum indicador econômico mais uma taxa de juros fixa.

Cada título CDB possui um prazo de vencimento pré-estabelecido, que pode variar de meses a anos. No geral, quanto maior o prazo de vencimento, melhor a remuneração oferecida pelo banco emissor. Outro ponto que merece destaque reside no fato das aplicações no CDB contarem com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, o que proporciona uma camada de segurança ao investidor. Devido ao baixo risco e rentabilidade que esse tipo de aplicação pode oferecer, ela figura como uma das melhores opções em investimentos para planejar sua aposentadoria.

3.Fundos de Investimento Imobiliário

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) ganharam um forte destaque no cenário de investimentos como uma alternativa para quem deseja investir no mercado imobiliário, sem comprar e vender imóveis diretamente. Os FIIs são veículos de investimento coletivo que reúnem recursos de diversos investidores para aplicação em ativos do mercado imobiliário, incluindo salas comerciais, galpões, shoppings, dentre outras opções. Em resumo, os fundos imobiliários funcionam da seguinte forma:

• Captação: O fundo emite cotas, que representam frações do patrimônio total do fundo. Os investidores compram essas cotas, tornando-se cotistas do fundo.
• Aquisição de ativos: O dinheiro obtido com a venda das cotas é usado para adquirir ativos imobiliários, como edifícios comerciais, shoppings, galpões industriais, dentre outros.
• Distribuição de rendimentos: Os imóveis que compõem o portfólio do fundo podem ser alugados ou vendidos, gerando rendimentos que costumam ser distribuídos mensalmente aos cotistas.
• Valorização das cotas: Além dos rendimentos distribuídos, as cotas dos fundos imobiliários também podem valorizar ao longo do tempo, e serem vendidas com lucro pelos cotistas.

Além de ser uma boa alternativa para diversificação de carteira, os fundos imobiliários são uns dos melhores investimentos para quem deseja planejar sua aposentadoria pelo fato do pagamento mensal de dividendos aos cotistas.

A depender do volume de recursos investidos nesse tipo de ativo, os investidores podem obter uma significativa renda extra mensal.

É possível encontrar fundos imobiliários no mercado, que pagam em torno de 1% de rendimentos mensais aos cotistas. Na prática, isso significa que a cada R$ 100 mil investidos, é possível obter uma renda extra mensal de R$ 1.000,00.

4.Fundos de Renda Fixa

Fundos de renda fixa como estratégia de investimento para a aposentadoria Os Fundos de Renda Fixa são veículos de investimento coletivo que têm como principal característica a alocação majoritária em ativos de renda fixa. Esses fundos pretendem proporcionar aos investidores retornos previsíveis, uma vez que os rendimentos são, geralmente, atrelados a taxas de juros, índices de inflação ou títulos públicos e privados com rentabilidades predefinidas. Veja as principais características desse tipo de aplicação financeira:

• Composição da carteira: A maior parte dos recursos desses fundos é direcionada para títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e debêntures.
• Gestão ativa ou passiva: Alguns fundos de renda fixa têm gestão ativa, onde um gestor toma decisões para buscar rentabilidades superiores ao benchmark (referência de mercado), enquanto outros possuem uma estratégia definida e gestão passiva.
• Perfil de risco e retorno: Em geral, os fundos de renda fixa apresentam menor volatilidade em comparação aos fundos de renda variável, o que os torna mais adequados para investidores com perfil conservador.
• Taxas: Alguns fundos de renda fixa cobram uma taxa de administração, que incide sobre o patrimônio total do fundo. É importante avaliar essas taxas, pois elas impactam diretamente a rentabilidade do investimento.

Os fundos de renda fixa são uma opção para quem busca uma alternativa de investimento mais conservadora, com menor volatilidade e potencial de retorno mais previsível. Devido às suas características, esse tipo de ativo não poderia ficar de fora da nossa lista com os melhores investimentos para planejar sua aposentadoria.

5.Previdência Privada

A Previdência Privada é um instrumento financeiro criado para ajudar as pessoas a planejarem e acumularem recursos para a aposentadoria Esse tipo de previdência funciona de forma semelhante a previdência pública (INSS), ou seja, o investidor faz aportes mensais para ser beneficiado no futuro. No entanto, ela não possui natureza obrigatória e os recursos não são custodiados e administrados pelo governo, mas sim, por um fundo de previdência ou banco. Na prática, a previdência privada é uma uma opção aos interessados em complementar a aposentadoria tradicional e ter mais qualidade de vida na terceira idade. Existem dois tipos principais de planos de previdência privada, o PGBL e o VGBL. PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre):

• Parte do valor aplicado pode ser deduzido no modelo completo de declaração de Imposto de Renda anual;
• No momento do resgate, o Imposto de Renda incide sobre o valor total a ser resgatado;
• Indicado para quem declara o IR anual pelo modelo completo.

• Os valores aplicados não entram como despesas dedutíveis na declaração de Imposto de Renda;
• No momento do resgate, o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos;
• Indicado para quem declara o IR anual pelo modelo simplificado.

Para que você compreenda melhor o funcionamento de fundos dessa natureza, considere a existência de duas fases: a de acumulação e a de usufruto.

• Fase de acumulação: Na fase de acumulação o investidor faz aportes de recursos periodicamente a fim de constituir o seu patrimônio. Desse modo, quanto maior o valor dos aportes, melhor tende a ser o benefício no futuro.
• Fase de usufruto: Já na fase de usufruto, o patrimônio já foi acumulado e agora o indivíduo irá usufruir dos recursos acumulados ao longo da vida.

A depender da estratégia do investidor e das condições de contratação do fundo, ao fim do período de acumulação, é possível fazer o resgate integral da aplicação ou optar por receber parcelas mensais, como uma espécie de aposentadoria, propriamente dita.

6.Letras de Crédito

Letras de crédito como estratégia de investimento para a aposentadoria. As Letras de Crédito são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar determinados setores da economia. Existem dois tipos principais de Letras de Crédito:

• Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).

Confira as principais características desse tipo de aplicação:

• Garantia do FGC: As Letras de Crédito contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, o que entrega mais segurança para o investidor.
• Prazo e liquidez: As letras têm prazos de vencimento específicos, que variam de alguns meses a vários anos. Em geral, quanto maior o prazo, maior tende a ser a rentabilidade.
• Isenção de Imposto de Renda: As LCI e LCA são conhecidas por oferecerem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que é um diferencial importante sobre outros tipos de investimento.
• Rentabilidade: Assim como os títulos CDB, a rentabilidade das letras de crédito pode ser do tipo pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.

Devido às características e segurança que as letras de crédito oferecem, elas surgem como uma boa alternativa de diversificação entre os melhores investimentos para planejar sua aposentadoria.

7.Ações

As Ações representam parcelas do capital social de uma empresa e são negociadas no mercado de capitais. Ao comprar ações, os investidores tornam-se acionistas da empresa, o que significa que possuem uma participação na propriedade e nos lucros da companhia. Para adeptos do Buy and Hold, (comprar e manter), o investimento em ações pode ser uma boa estratégia para acumular recursos pensando na aposentadoria. Por mais que ações sejam ativos da renda variável, e que, portanto, estão sujeitos a sofrer variações positivas ou negativas, na maior parte dos casos, ao analisar o longo prazo, os papéis tendem a se valorizar. Além disso, algumas empresas pagam dividendos com frequência aos seus investidores, valor que pode ser alocado na compra de novas ações durante a fase de construção do patrimônio. Na prática, quanto maior o volume de ações que o investidor adquirir durante a vida, maior tende a ser o valor das distribuições de lucro que ele receberá durante sua aposentadoria. Além disso, as ações podem se valorizar bastante ao longo dos anos, e serem vendidas com um lucro muito significativo no futuro. No entanto, o risco desse tipo de aplicação é elevado. Por isso, procure fazer o seguinte:

• Estude muito bem cada empresa antes de investir;
• Procure empresa sólidas e precificadas abaixo do valor justo;
• Prefira ações de empresas pagadoras de dividendos;
• Diversifique sua carteira e não invista tudo em renda variável.

A título de exemplo, veja o valor que você teria acumulado ao investir R$ 10.000,00 em ações TAEE11, 5 anos atrás (considerando a data de publicação do conteúdo): Simulação de ganhos com investimento em ações TAEE11 nos últimos 5 anos.[/caption] No mesmo período do exemplo, a TAEE11 alcançou um DY médio em 5 anos de 10,78%, o que significa que com R$ 10.000,00 em ações da empresa, seria possível receber em média R$ 1.078,00 em dividendos anuais. IMPORTANTE: É preciso esclarecer, que essa não é uma recomendação de investimento, e que no mesmo período, existem empresas que perderam valor de mercado. Na prática, o nosso objetivo é explicar como alguns investidores conseguem viver de renda investindo em ações. A decisão de investir em ações ou não, e qual ação comprar, é única e exclusiva de cada investidor. O papel do Investidor 10, se limita a fornecer dados históricos, indicadores e ferramentas como o Investidor 10 Pro, para auxiliar os investidores a serem mais assertivos em suas próprias decisões. Como podemos observar, existem diversas opções em investimentos para planejar sua aposentadoria. Defina seus objetivos e construa uma carteira diversificada, que limite os riscos, mas ao mesmo tempo garanta bons rendimentos futuros.

Como começar a investir para planejar sua aposentadoria?

Quando o objetivo é começar a investir para planejar sua aposentadoria, a primeira coisa que você precisa fazer é buscar conhecimento sobre o mercado financeiro e seus tipos de ativos. Não tenha dúvidas, quanto maior o seu nível de conhecimento, mais assertivas serão as suas decisões como investidor, e como consequência, melhor será o retorno que você irá obter na sua aposentadoria. Diante disso, a boa notícia, é que além de fornecer muito conteúdo gratuito de excelente qualidade, como essa que você está lendo agora, o Investidor 10 oferece uma série de cursos para quem deseja aprender mais sobre investimentos, dentre eles:

• Curso Investimento em Ações
• Curso Investimento em FIIs
• Curso Investimento em Criptos
• Curso de Renda Fixa
• Curso de Tesouro Direto
• Introdução ao Mercado Financeiro
• Curso de Finanças Pessoais

Após buscar conhecimento, defina quanto você pode investir mensalmente, escolha os melhores investimentos e adquira os ativos por meio de uma corretora de valores ou através do seu banco. Seja consistente e tenha um sério compromisso em fazer os aportes mensalmente ao longo dos anos. Termos convicção de que você não se arrependerá do que fez, quando começar a colher os resultados.

Quanto investir para se aposentar com R$ 10.000,00 por mês?

O valor que você precisa investir para se aposentar com R$ 10.000,00 mensais depende de uma série de fatores, dentre eles, o prazo de acumulação dos recursos, o tipo de aplicação financeira e a rentabilidade que será alcançada. No entanto, podemos ajudar você a ter um norte para o seu planejamento, a partir do valor que seria preciso investir em uma aplicação segura e conservadora. Para isso, utilizamos a calculadora fornecida pelo site do Tesouro Direto. Como parâmetro de cálculo, fornecemos os seguintes dados: Idade atual: 20 anos; Idade de aposentadoria: 60 anos; Aporte inicial: R$ 1.000,00. Com base nesses dados, o Tesouro Direto recomendou o investimento no Tesouro Renda+ 2060, com aportes mensais de R$ 289,14. Simulação: quanto é preciso investir no Tesouro Renda+ para ter rendimentos de R$ 10.000,00 na aposentadoria[/caption]

Quanto investir para se aposentar com R$ 5.000,00?

Para ajudar você a descobrir quanto precisa investir para se aposentar com R$ 5.000,00 nós utilizamos os mesmos parâmetros de cálculo do exemplo anterior: Idade atual: 20 anos; Idade de aposentadoria: 60 anos; Aporte inicial: R$ 1.000,00. Neste caso, o Tesouro Direto concluiu que seria preciso fazer aportes mensais de R$ 144,57. (Os cálculos foram realizados na data de publicação do conteúdo). Simulação: quanto é preciso investir no Tesouro Renda+ para ter rendimentos de R$ 5.000,00 na aposentadoria[/caption] Na prática, quanto mais cedo você começar, melhor, pois com o efeito dos juros compostos, você acumulará mais recursos ao longo do tempo, e se preferir, poderá fazer aportes menores.

Conheça o Investidor 10 Pro e invista para sua aposentadoria

Se você deseja traçar uma estratégia de investimentos para planejar sua aposentadoria e maximizar o retorno sobre suas aplicações, você precisa conhecer o Investidor 10 Pro. Assinantes do Investidor 10 Pro possuem acesso a uma série de conteúdos de valor sobre investimentos, incluindo:

• Carteiras recomendadas;
• Cursos completos;
• Indicadores e dados para análises;
• Gráficos e relatórios variados;
• Histórico de proventos;
• Preço justo dos ativos;
• Dentre outros itens.

Com base nas informações disponibilizadas pela plataforma, você poderá tomar decisões mais assertivas, e com isso, potencializar o seu retorno como investidor, garantindo uma boa aposentadoria.