CDB ou LCA? Saiba quanto paga a renda fixa IPCA+ ao ano, já descontado o IR

Ferramenta do Investidor10 simula qual pode ser a rentabilidade de CDBs, que têm cobrança de imposto de renda, e de LCAs, que já são isentas

Publicado em 03/12/2024 às 16:48h - Atualizado 12 horas atrás Publicado em 03/12/2024 às 16:48h Atualizado 12 horas atrás por Lucas Simões

Renda fixa atrelada à inflação (IPCA+) é recomendação dos analistas para 2025 (Imagem: Shutterstock)

💰 A renda fixa voltou a despertar o interesse dos investidores, sendo uma das principais recomendações de investimento para 2025, conforme analistas. Entre as oportunidades de multiplicar o seu dinheiro recebendo juros compostos dos bancos e com proteção do FGC, você teria uma ideia quanto estão pagando os CDBs ou LCAs neste início de dezembro?

Antes de responder essa pergunta, é preciso dizer que um dos tipos de renda fixa mais querido pelos analistas para investir já pensando em 2025 são os indexados à inflação (IPCA+).

A corretora Genial Investimentos já demonstrou preferência pela classe, sugerindo maior concentração nos títulos com vencimento intermediário (entre três e cinco anos até o prazo de resgate).

"Isso porque a renda fixa IPCA+ oferece proteção contra a inflação, enquanto permanece mais resiliente às incertezas fiscais do governo Lula. Contudo, seguimos cautelosos em relação aos títulos de vencimento mais longo (acima de cinco anos para o prazo de resgate), que permanecem sob pressão devido à necessidade de ajustes na política econômica", afirma o analista Eduardo Nishio, em relatório.

CDB ou LCA indexado ao IPCA+?

Conforme dados da aba de renda fixa do Investidor10, consultados nesta terça-feira (3), os títulos bancários CDBs e LCAs indexados à inflação (IPCA+) chegam a pagar até 10,80% ao ano em rentabilidade líquida, ou seja, já descontada a alíquota de imposto de renda (IR). Este é o caso do CDB BMG IPCA+ 7,47% ao ano.

Na simulação da ferramenta, por exemplo, caso o investidor decida emprestar R$ 1 mil nesse CDB, após o período de 24 meses, deve obter o rendimento bruto de R$ 1.278,33. Descontadas as taxas e encargos, o valor líquido no resgate ao investidor é de R$ 1.229,62.

Já entre a renda fixa voltada ao agronegócio e isenta de IR, a LCA BTG Pactual IPCA+ 5,62% ao ano oferece uma rentabilidade líquida anual de 10,65%. Na simulação da ferramenta, após o período de 11 meses, uma aplicação inicial de R$ 1 mil se multiplica para R$ 1.108,70. Vale mencionar que os dados de IPCA e CDI são com base nos últimos 12 meses.

Veja simulações de CDBs com aplicação inicial de R$ 1 mil:

CDB BMG IPCA+ 7,47% ao ano

Investimento mínimo: R$ 1 mil
Rendimento bruto após 24 meses: R$ 1.278,33
Rendimento líquido após 24 meses: R$ 1.229,62
Prazo de vencimento: dia 3 de dezembro de 2026
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Corretora Rico
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

LCA BTG Pactual IPCA+ 5,62% ao ano

Investimento mínimo: R$ 1 mil
Rendimento bruto após 11 meses: R$ 1.108,70
Rendimento líquido após 11 meses: R$ 1.108,70
Prazo de vencimento: dia 27 de novembro de 2025
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: BTG Pactual (BPAC11)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

LCA Banco Original IPCA+ 5,50% ao ano

Investimento mínimo: R$ 1 mil
Rendimento bruto após 29 meses: R$ 1.291,32
Rendimento líquido após 29 meses: R$ 1.247,62
Prazo de vencimento: dia 24 de maio de 2027
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora