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CDB a 105% do CDI pagará quanto com taxa Selic em 15% ao ano?
Investidor10 foi atrás de saber a rentabilidade esperada do seu dinheiro emprestado a bancos e financeiras.
Publicado em 06/11/2025 às 18:00h - Atualizado Agora
Publicado em 06/11/2025 às 18:00h
Atualizado Agora
Ao invés de pegar empréstimos nos bancos e muitas vezes pagar por juros abusivos no Brasil, cada vez mais os brasileiros estão, na verdade, emprestando dinheiro às instituições financeiras em troca de receberem elevados juros compostos. É isso que, na prática, os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) permitem.
Só nos seis primeiros meses de 2025, os brasileiros aplicaram R$ 1,15 trilhão em CDBs, que são títulos de renda fixa bancária, totalmente protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Mas, quanto será que esses investimentos pagam, na prática, em tempos de taxa Selic em 15% ao ano?
Caso você aplique R$ 25 mil em um CDB oferecendo 105% do CDI (muitas vezes até com liquidez diária), seu retorno será de R$ 28.673,80 nos próximos 12 meses, cifra bem superior aos R$ 27.075,00 entregues pela caderneta de poupança, conforme cálculos de Marcelo Freller, estrategista de produtos de investimento do C6 Bank.
Pois é, o Investidor10 confirmou que CDBs pagando acima de 105% do CDI continuarão rendendo acima de 1% ao mês ao longo de 2026, com uma rentabilidade líquida de 12,12% acumulada nos próximos 12 meses, algo que nem mesmo o Tesouro Selic será capaz de oferecer, com remuneração de 11,57% no mesmo período.
Colocar o seu dinheiro para trabalhar por você nos bancos ao invés do Tesouro Direto costuma render um pouco mais porque o risco de calote também é superior. Atualmente, o C6 Bank mantém preferência por CDBs indexados ao CDI, uma vez que a taxa Selic não deverá cair tão forte ao longo de 2026.
"Acreditamos que a taxa básica de juros encerrará 2026 no patamar de 13% ao ano, um pouco acima do que a média do mercado projeta agora, o que ainda torna a renda fixa atrelada ao CDI competitiva", explica Freller.
Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?
Conforme o estrategista de investimentos do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:
- R$ 1.073,03 após seis meses (sendo R$ 1.058,42 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.146,95 após um ano (sendo R$ 1.121,24 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.300,80 após dois anos (sendo R$ 1.255,68 descontado o imposto de renda);
- R$ 2.001,41 após cinco anos (sendo R$ 1.851,20 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?
💰 Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:
- R$ 5.365,15 após seis meses (sendo R$ 5.292,12 descontado o imposto de renda);
- R$ 5.734,76 após um ano (sendo R$ 5.606,18 descontado o imposto de renda);
- R$ 6.504,00 após dois anos (sendo R$ 6.278,40 descontado o imposto de renda);
- R$ 10.007,06 após cinco anos (sendo R$ 9.256,00 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?
Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:
- R$ 10.730,30 após seis meses (sendo R$ 10.584,24 descontado o imposto de renda);
- R$ 11.469,52 após um ano (sendo R$ 11.212,35 descontado o imposto de renda);
- R$ 13.008,00 após dois anos (sendo R$ 12.556,80 descontado o imposto de renda);
- R$ 20.014,12 após cinco anos (sendo R$ 18.512,00 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?
🤑 O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:
- R$ 26.825,74 após seis meses (sendo R$ 26.460,59 descontado o imposto de renda);
- R$ 28.673,80 após um ano (sendo R$ 28.030,89 descontado o imposto de renda);
- R$ 32.519,99 após dois anos (sendo R$ 31.391,99 descontado o imposto de renda);
- R$ 50.035,30 após cinco anos (sendo R$ 46.280,00 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?
Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI dever gerar:
- R$ 53.617,06 após seis meses (sendo R$ 52.893,65 descontado o imposto de renda);
- R$ 57.347,60 após um ano (sendo R$ 56.061,77 descontado o imposto de renda);
- R$ 65.039,98 após dois anos (sendo R$ 62.783,98 descontado o imposto de renda);
- R$ 100.070,60 após cinco anos (sendo R$ 92 560,01 descontado o imposto de renda).
Rentabilidade
📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:
- Remuneração de 5,84% (após seis meses)
- Remuneração de 12,12% (após um ano);
- Remuneração de 25,57% (após dois anos);
- Remuneração de 85,12% (após cinco anos).
Como foram feitos os cálculos?
Os cálculos do estrategista de investimentos do C6 Bank levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Marcelo Freller, do C6 Bank.
Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB pós-fixado, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:
- Selic: 14,87% a.a. (em seis meses); 14,23% a.a. (em um ano); 13,42% a.a. (em dois anos); 14,21% a.a. (em cinco anos);
- CDI: 14,77% a.a. (em seis meses); 14,13% a.a. (em um ano); 13,32% a.a. (em dois anos); 14,11% a.a. (em cinco anos);
- Poupança: 8,30% a.a. (em seis meses); 8,30% a.a. (em um ano); 8,30% a.a. (em dois anos); 8,30% a.a. (em cinco anos);
- Inflação: 4,00% a.a. (em seis meses); 4,06% a.a. (em um ano); 3,82% a.a. (em dois anos); 3,54% a.a. (em cinco anos).
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