LCAs e LCIs pagam quanto, ante à ameaça de taxação da renda fixa isenta?

Investidor10 apresenta como estão as taxas de rentabilidade dos títulos que financiam o agronegócio e o mercado imobiliário.

Publicado em 10/06/2025 às 19:32h - Atualizado 1 mês atrás Publicado em 10/06/2025 às 19:32h Atualizado 1 mês atrás por Lucas Simões

LCAs e LCIs ainda oferecem ganhos de até 13% ao ano (Imagem: Shutterstock)

💰 Os investimentos em renda fixa queridinhos do mercado, as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) podem estar com os dias contados em relação a um de seus grandes atrativos: a isenção da cobrança de imposto de renda, já que o governo Lula propõe uma cobrança de 5% sobre o lucro embolsado por que ajuda a financiar linhas de crédito ao agronegócio e ao mercado imobiliário.

Diante de tais mudanças que podem afetar a atratividade das LCAs e LCIs, como será que andam as taxas de rentabilidade desses produtos de renda fixa que ainda são isentos, até o momento?

Uma consulta no Investidor10 nesta terça-feira (10) é capaz de dar uma ideia de quanto os bancos estão dispostos a pagar pelo dinheiro emprestado pelos investidores, sobretudo em tempos de taxa Selic beirando os 15% ao ano, o que impulsiona o retorno tanto do CDI quanto da parcela prefixada dos títulos atrelados à inflação (IPCA+).

Entre 12% e 13% ao ano

📊 Segundo apuração, a LCA emitida pelo Banco do Brasil pagando 13,06% ao ano traz a maior rentabilidade líquida entre as opções de renda fixa isenta presentes nos bancos. A simulação mostra que R$ 1 mil podem render o montante de R$ 1.134,46 nos próximos 12 meses.

Em comparação, caso o investidor decidisse aplicar os mesmos R$ 1 mil em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) que ofereça 100% do CDI, o retorno esperado nos próximos 12 meses seria de R$ 1.098,00, já que nesse produto de renda fixa existe a cobrança de imposto de renda, com alíquota de 17,50%, quando o dinheiro é sacado acima de 252 dias úteis.

Outra alternativa encontrada no mercado, ainda no âmbito dos grandes bancos, é a LCI emitida pelo Bradesco remunerando 12,11% ao ano. Dessa vez, o vencimento do título só acontece em maio de 2030.

Com um prazo de resgate mais distante, a LCI emitida pelo bancão pode rentabilizar um aporte inicial de R$ 1 mil na quantia final de R$ 1.794,46, nos próximos 59 meses, conforme aponta a ferramenta do Investidor10. Já um CDB a 100% do CDI entregaria R$ 1.660,74 nas mesmas condições, com cobrança de imposto de renda na faixa de 15%.

Rentabilidade das LCAs e LCIs

🚜 LCA Banco do Brasil Pré-Fixado 13,06% ao ano

Taxa de rentabilidade: 13,06% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 500,00
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento líquido após 12 meses: R$ 1.134,46
Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 1.098,00
Prazo de vencimento: dia 08 de junho de 2026
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco do Brasil (BBAS3)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🏢 LCI Banco Inter Pré-Fixado 12,98% ao ano

Taxa de rentabilidade: 12,98% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 50,00
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento líquido após 12 meses: R$ 1.132,54
Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 1097,20
Prazo de vencimento: dia 04 de junho de 2026
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Banco Inter (INBR32)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🚜 LCA BTG Pactual IPCA + 7,02% ao ano

Taxa de rentabilidade: 12,94% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 1 mil
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento líquido após 12 meses: R$ 1.133,75
Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 1.098,40
Prazo de vencimento: dia 09 de junho de 2026
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Sofisa Direto
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

🏢 LCI Bradesco Pré-Fixado 12,11% ao ano

Taxa de rentabilidade: 12,11% ao ano (líquido)
Investimento mínimo: R$ 1 mil
Risco Financeiro: Baixo
Rendimento líquido após 59 meses: R$ 1.794,46
Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 1.660,74
Prazo de vencimento: dia 20 de maio de 2030
Liquidez: Somente no vencimento
Onde encontrar: Bradesco (BBDC4)
Tem proteção do FGC: Sim
Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora