Como é o consignado privado e por que o Santander (SANB11) está empolgado

No mês passado, o governo federal liberou uma nova modalidade de concessão de crédito em todo o país. O consignado privado é um produto financeiro que poderá ser oferecido a qualquer trabalhador com carteira assinada, nos moldes de como acontece com os funcionários públicos e beneficiários do INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social).

💸 A expectativa é que o consignado privado alcance um universo de 42 milhões que poderão solicitar empréstimos com desconto das mensalidades direto na folha de pagamento. O mercado financeiro deve, portanto, ganhar um potencial de R$ 80 bilhões em oferta adicional, conforme análise das instituições financeiras.

Para viabilizar essa concessão, o governo planeja criar uma plataforma que integre a oferta destes produtos em todo o país. Se confirmado, a oferta pode ser ainda maior, de R$ 120 bilhões.

Nos planos do Executivo, os pagamentos serão feitos via e-Social que é um sistema que mantém informações relativas ao trabalhador. Desta forma, os bancos poderão se conectar ao software e, assim, depois de assinado o contrato de consignado, descontar as parcelas mensais.

O grande diferencial desta modalidade é que a taxa de juros deve ser menor que as vistas atualmente, considerando que o salário do trabalhador serve como uma espécie de garantia. Ao conceder os empréstimos, os bancos poderão definir as taxas conforme o perfil do solicitante, mas o trabalhador também terá a liberdade de avaliar qual tem a melhor oferta.

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Bancos entusiasmados

🏦 Ainda não há uma data oficial para que o consignado privado comece a rodar, mas os bancos estão ansiosos pelo produto. O CEO do Santander destacou que, futuramente, o serviço será considerado como ‘pix’, que remodelou o setor de pagamentos no Brasil. 

O executivo participou de reunião recente com o presidente Lula e o novo sistema foi um dos temas centrais do encontro. Hoje, o banco espanhol tem cerca de 30% do mercado de consignados intermediados pelas empresas contratantes. 

"Nós e outro player temos dois terços do mercado, dada nossa forte presença em folha de pagamento. É um negócio pequeno, mas tem potencial enorme. Esperamos algo de quatro a cinco vezes maior do que o tamanho atual", destacou o executivo.

O banco apresentou seu balanço do quarto trimestre de 2024 nesta quarta-feira (5), reportando um lucro de R$ 3,9 bilhões. No acumulado do ano passado, o lucro foi de R$ 13,8 bilhões, um avanço de 48% em relação ao resultado de 2023.