CDBs pagando até 125% do CDI em julho; veja as taxas na renda fixa

Ser sócio de um banco e receber dividendos pela quantidade de ações detidas não é a única forma de fazer dinheiro no setor financeiro. Com a taxa Selic a 15% ao ano, emprestar o seu dinheiro em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) indexados ao CDI torna a renda fixa uma alternativa bastante atrativa ao investidor.

Quanto maior for a taxa percentual atrelada ao CDI, maiores ainda são os juros compostos embolsados pelo investidor, sobretudo quando o mesmo abre mão da liquidez diária, ou seja, só resgata o dinheiro no dia do vencimento em troca de receber uma melhor rentabilidade.

Segundo a ferramenta do Investidor10 que acompanha os investimentos em renda fixa, as taxas dos CDBs pós-fixados em julho chegam a pagar até 125% do CDI, bancos com baixo risco financeiro, ou seja, pouca chance que o investidor precise recorrer ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em caso de calote.

Por exemplo, o CDB Banco BMG Pós-fixado 125,64% CDI toma dinheiro emprestado do investidor e só devolve a quantia acrescida de juros compostos no dia 8 de abril de 2027. Até lá, uma aplicação de R$ 10 mil deve gerar o valor bruto de R$ 12.948,90, após o período de 21 meses.

Quando descontada a cobrança de imposto de renda e taxas, o valor líquido resgatado pelo investidor que financiou o Banco BMG (BMGB4) é de R$ 12.432,84. A simulação aponta que um CDB pagando 100% do CDI retornaria R$ 11.913,55 nas mesmas condições.

O investimento em CDBs costuma pagar acima do Tesouro Selic, quando as taxas superam 100% do CDI, porque emprestar o seu dinheiro para instituições financeiras tem maior chance de calote do que financiar os cofres públicos do governo brasileiro, que, na pior das hipóteses, pode simplesmente imprimir mais dinheiro para honrar suas dívidas com investidores.

Leia mais: Meu Porquinho, o CDB com liquidez diária personalizado, é a aposta do Inter (INBR32)

Renda fixa paga quanto?

Acompanhe a seguir opções de CDBs pós-fixados consultados no Investidor10 nesta terça-feira (8), com taxas de retorno acima de 115% do CDI, simulando aplicações de R$ 10 mil:

CDB Banco Guanabara Pós-Fixado 115,00% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 14,02% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 996,56
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento bruto após 42 meses: R$ 16.177,43
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 14.459,38
• Prazo de vencimento: dia 22 de janeiro de 2029
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco BS2 Pós-fixado 115,00% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 14,02% ao ano (líquido)
• Investimento mínimo: R$ 872,13
• Risco Financeiro: Alto
• Rendimento bruto após 44 meses: R$ 16.440,63
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 14.644,05
• Prazo de vencimento: dia 6 de março de 2029
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco Original Pós-fixado 119,50% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 14,57% ao ano (bruta)
• Investimento mínimo: R$ 568,92
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento bruto após 23 meses: R$ 13.090,24
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 12.110,27
• Prazo de vencimento: dia 7 de junho de 2027
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco Digimais Pós-fixado 120,00% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 14,63% ao ano (bruto)
• Investimento mínimo: R$ 111,09
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento bruto após 23 meses: R$ 13.189,50
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 12.167,17
• Prazo de vencimento: dia 23 de junho de 2027
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: Nubank (ROXO34)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora

CDB Banco BMG Pós-fixado 125,64% CDI ao ano

• Taxa de rentabilidade: 15,32% ao ano (líquido)
• Investimento mínimo: R$ 1.109,20
• Risco Financeiro: Baixo
• Rendimento bruto após 21 meses: R$ 12.948,90
• Quanto renderia um CDB pagando 100% do CDI ao ano: R$ 11.913,55
• Prazo de vencimento: dia 8 de abril de 2027
• Liquidez: Somente no vencimento
• Onde encontrar: XP Investimentos (XPBR31)
• Tem proteção do FGC: Sim
• Observação: Este ativo de renda fixa pode não estar disponível para novos investimentos. Para confirmar, contate a sua corretora