Quais os melhores investimentos de baixo risco?

Para quem busca investimentos de baixo risco, existem diversas opções interessantes, disponíveis no mercado, dentre elas:

• Tesouro Selic;
• CDB;
• LCI e LCA;
• CRI e CRA;
• Fundos de renda fixa.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos títulos públicos oferecidos pelo programa Tesouro Direto, uma iniciativa do Tesouro Nacional em parceria com a BM&FBOVESPA para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas por meio da internet.

Vamos entender melhor as características e particularidades do Tesouro Selic:

• O Tesouro Selic tem sua remuneração atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que o título reflete o comportamento dessa taxa e, consequentemente, a política monetária executada pelo Banco Central.
• A rentabilidade do Tesouro Selic corresponde à variação da Selic diária, acumulada entre a data de liquidação da compra do título e a data de vencimento ou venda do título, acrescida de ágio ou deságio no preço do título no momento da compra.
• É um título com liquidez diária, ou seja, o investidor pode vender o título de volta para o Tesouro a qualquer momento, e o dinheiro fica disponível no próximo dia útil. Isso o torna uma excelente opção para a reserva de emergência.
• O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, dado que o credor é o governo federal.
• A compra e venda do Tesouro Selic podem ser feitas facilmente pelo site ou aplicativo do Tesouro Direto, com o intermédio de uma corretora de valores ou banco habilitado.

Em resumo, podemos afirmar que o Tesouro Selic é um dos melhores investimentos de baixo risco para investidores que buscam segurança, liquidez e um rendimento superior ao da poupança.

2.CDB

Os recursos que são captados pelos bancos por meio do CDB são, por sua vez, utilizados para financiar suas atividades, como empréstimos e financiamentos a seus clientes.

Vamos entender melhor as características e particularidades do CDB:

• Títulos CDB remuneram os investidores com base em uma taxa de juros que pode ou não ser atrelada à inflação, sendo ainda, pré-fixada, pós-fixada ou híbrida.
• A liquidez dos CDBs varia de acordo com o título. Alguns oferecem liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento, enquanto outros possuem datas específicas de vencimento.
• Os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Os rendimentos do CDB são tributados pelo Imposto de Renda seguindo uma tabela regressiva. Quanto maior o tempo da aplicação, menor é a alíquota.
• O CDB é adequado para diferentes objetivos, desde a formação de uma reserva de emergência (em CDBs com liquidez diária) até a busca por rentabilidades mais atrativas para objetivos de médio e longo prazo.

3.LCI e LCA

Vamos entender melhor as características e particularidades da LCI e LCA:

• Assim como o CDB, a LCI e a LCA podem ser podem ser encontradas na forma prefixada, onde a rentabilidade é acordada no momento da compra, na forma híbrida ou na forma pós-fixada.
• A liquidez de LCI e LCA varia conforme o título. Alguns podem oferecer liquidez diária, mas é mais comum encontrar títulos com prazos determinados de vencimento.
• Assim como o CDB, esse tipo de ativo conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Uma grande vantagem da LCI e LCA é a isenção de Imposto de Renda. Essa característica pode tornar a rentabilidade líquida desses títulos bastante atrativa.

4.CRI e CRA

Esses títulos são emitidos por companhias securitizadoras e, assim como a LCI e LCA, têm como objetivo financiar os setores imobiliário e agropecuário.

Vamos analisar as características e particularidades do CRI e CRA:

• CRI e CRA podem ter remuneração pós-fixada, geralmente atrelada a um percentual do CDI ou à taxa Selic. No entanto, também existem opções prefixadas, onde o rendimento é acordado no ato da compra, e híbridas.
• Estes títulos geralmente possuem menor liquidez quando comparados a CDBs, LCIs e LCAs. Muitos CRIs e CRAs têm prazos de vencimento mais longos e não permitem resgates antecipados.
• O principal risco dos CRIs e CRAs é o de crédito. Porém, ao contrário dos CDBs, LCIs e LCAs, esses títulos não são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

5.Fundos de Renda Fixa

Eles são geridos por gestoras de recursos e têm o objetivo de oferecer aos investidores rendimentos compatíveis com os de mercado para os ativos de renda fixa.

Vamos entender melhor as características e particularidades dos fundos de renda fixa:

• A rentabilidade destes fundos é determinada pelo desempenho dos ativos nos quais eles investem. Alguns fundos buscam superar um benchmark específico, como o CDI, enquanto outros podem simplesmente seguir esse benchmark.
• Muitos fundos de renda fixa oferecem liquidez diária, permitindo que o investidor resgate seu dinheiro a qualquer momento. Contudo, é importante verificar o "D+X" do fundo, que indica em quantos dias após a solicitação o dinheiro estará disponível.
• É comum a cobrança de uma taxa de administração, que é um percentual sobre o patrimônio investido. Em alguns fundos, pode haver também taxa de performance se a rentabilidade exceder um determinado benchmark.
• A aplicação em fundos de renda fixa é simples e pode ser realizada por meio de plataformas de investimento de bancos e corretoras. No momento da aplicação, o investidor compra cotas do fundo.

Para saber mais sobre os diferentes tipos de investimentos, consultar indicadores e notícias do mercado financeiro, continue visitando o Investidor10.

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