Como montar uma carteira de investimento diversificada

Você sabe como montar uma carteira de investimento diversificada? Essa é uma questão que tira a paz e confunde muitos investidores que estão começando a sua jornada. Isso porque hoje o que não faltam são diferentes opções de investimento, algumas das quais são difíceis de serem analisadas para quem é leigo no assunto. Pensando nisso, neste texto o Investidor10 irá explicar exatamente o que é preciso para montar uma carteira de investimento diversificada e eficiente. Vamos lá?

Descubra o seu perfil de investidor

A primeira coisa que deve ser feita antes de se falar em montar uma carteira de investimento diversificada, é a respeito do perfil de investidor. Cada pessoa tem um perfil de investidor diferente, o que significa que cada indivíduo tem uma tolerância ou preferência para determinados tipos de investimento. Os três tipos de perfil de investidor que existem, são:

• Investidor conservador: Não gosta de se arriscar nos seus investimentos, geralmente aloca quase tudo na renda fixa;
• Investidor moderado: Possui certa tolerância ao risco o que o faz ter uma carteira com investimentos de renda fixa e variável equilibrados;
• Investidor arrojado: Tem grande tolerância ao risco, preferindo compor a sua carteira com investimento em renda variável.

Vale ressaltar que o perfil de investidor não é uma característica imutável. Ele pode vir a mudar com o tempo e com o conhecimento que o investidor adquire.

Estude a análise fundamentalista e a análise técnica de ações

Estude a análise fundamentalista e a análise técnica de ações O que pode ajudar o investidor a ter mais segurança para investir é o acúmulo de conhecimento, e um conhecimento que é indispensável é a análise de ações. Isso porque, por mais que as metodologias tenham sido desenvolvidas para analisar empresas, elas podem servir de base para outros investimentos. No caso, as duas principais são:

• Análise fundamentalista de ações: Foca no estudo de indicadores diversos, no histórico da empresa e busca inferir um preço ideal;
• Análise técnica de ações: Se baseia na leitura de gráficos para tentar prever tendências, sem se importar com os fundamentos da empresa.

Não coloque todo o seu dinheiro em um só lugar!

Apesar de parecer óbvio, pode ser importante estressar este ponto, caso o seu objetivo seja ter uma carteira de investimento diversificada: não aposte tudo em um único investimento. Esse é o erro de muitos investidores iniciantes, acreditam em processos de rentabilidade milagrosa e apostando todo seu dinheiro. Não faça isso, opte por diversificação.

Como criar uma carteira de investimento diversificada?

Agora, a pergunta que pode te render um milhão de reais: como criar uma carteira de investimento diversificada? E de preferência com boa rentabilidade. Bem, nós já começamos a responder essa pergunta. Primeiro e mais importante, descubra o seu perfil atual de investidor, depois, estude metodologias de investimento. Em terceiro lugar, crie consciência de que apostar todo o seu dinheiro em um único investimento é uma armadilha, ou seja, você deve diversificar suas apostas. Outra questão comum, que talvez gere ainda mais dúvida, é sobre a porcentagem de alocação do dinheiro. É melhor colocar a maior parte em renda fixa ou variável? Alguns investidores podem te dizer que o ideal é investir igualmente em cada tipo de opção. Por exemplo, 25% em renda fixa, 25% em ações, 25% em fundos e 25% em criptomoedas. A questão é que não existe uma divisão ideal, apenas aquela que melhor vai atender às suas necessidades e que melhor condiz com a sua renda no momento. Entretanto, agora vem o próximo ponto, que é conhecer os tipos de investimentos. Para que uma estratégia de diversificação funcione, é necessário saber onde alocar o dinheiro. Como já dissemos no início do texto, hoje em dia as opções são muito abundantes. Entretanto, para facilitar um pouco, vamos falar um pouco sobre algumas delas.

Opções mais populares de investimento

Opções mais populares de investimento Antes de qualquer coisa, é importante lembrar que:

• renda fixa gera resultados mais previsíveis, mas menos rentabilidade.
• renda variável, gera mais renda com mais riscos.

Agora, veja um pouco mais sobre cada uma das opções mais populares em investimentos de renda fixa e investimentos de renda variável.

Investimentos em renda fixa

Veja abaixo as opções mais populares de investimento para se montar uma carteira de investimento diversificada:

• CDB: O “Certificado de Depósito Bancário” é um tipo de investimento baseado no empréstimo de dinheiro para uma instituição bancária que te remunera juros;
• LCI e LCA: A “Letra de Crédito Imobiliário” e “Letra de crédito do agronegócio” são empréstimos para projetos imobiliárias e do agronegócio que retornam juros;
• CRI e CRA: “Certificado de Recebíveis Imobiliários” e “Certificado de Recebíveis do Agronegócio”, são como o LCI e o LCA, mas quem os emite são securitizadoras;
• Debêntures: Trata-se do empréstimo de dinheiro para empresas privadas diversas que precisam de recursos para pagar suas dívidas. Também remunera em juros;
• Títulos públicos: Empréstimo feito diretamente ao governo para financiar as suas, como saúde, educação e segurança. Lembre-se que o governo é o melhor pagador.

Investimentos em renda variável

Agora, alguns dos investimentos mais populares em renda variável para montar uma carteira de investimento diversificada.

• Ações de empresas: Comprar ações de empresas te torna sócio delas, te dando direito a participar de assembleias e receber dividendos;
• Criptomoedas: É um dos investimentos mais arriscados do mercado por conta da sua alta volatilidade, podendo proporcionar altos ganhos ou perdas;
• Fundos de investimento: Podem ser compostos por papéis de empresas, ativos de renda fixa, projetos imobiliários e outros investimentos.

Vale ressaltar que existem outros tipos de investimento de renda variável, mas estes são os mais comuns.

As vantagens de uma carteira de investimento diversificada

Por fim, é importante considerar sempre que uma carteira diversificada consegue garantir muito mais segurança aos investidores, evitando perdas generalizadas. Além do mais, ela também proporciona uma visão correta e mais oportunista do cenário de investimentos, permitindo um manejo mais fácil dos recursos investidos. Se por um exemplo, é possível observar uma tendência de alta em ações, o investidor com uma carteira diversificada consegue alocar recursos para esse ativo com mais facilidade. Da mesma forma, se um determinado tipo de investimento está em baixa, pode ser ideal alocar os recursos para outro tipo de investimento mais seguro. Gostou deste conteúdo? Então aproveite para seguir o Investidor10 nas redes sociais. Estamos sempre publicando novos conteúdos de qualidade sobre investimentos.