Selic a 11,25%: Quanto rendem R$ 1 mil, R$ 5 mil e R$ 10 mil no Tesouro Selic

💰 O Tesouro Selic, aquele título público com liquidez diária disponível no Tesouro Direto, deve continuar rendendo ainda mais no bolso de quem empresta dinheiro ao governo brasileiro neste início de novembro, e podendo contar com um adicional caso o ex-presidente Donald Trump vença as eleições nos Estados Unidos.

Por exemplo, o investimento de R$ 5 mil no Tesouro Selic 2027 após um período de 12 meses deve gerar R$ 5.524,93, já abatido o imposto de renda, um retorno de 10,50%, enquanto a poupança paga R$ 5.367,50. Em contrapartida, as estimativas em setembro apontavam que o retorno do investidor seria de apenas R$ 5.481,49. Pois é, muita coisa rolou nestes últimos dois meses que mexem com a sua renda fixa.

Para o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, uma eventual vitória que traga a volta do republicano à Casa Branca deve colocar a economia mundial em um modo mais inflacionário, reduzindo o espeço de corte de juros não somente nos EUA, como também mantendo a taxa Selic em patamar elevado por mais tempo aqui no Brasil.

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Selic a 11,25% ao ano ou 11% ao ano?

O Banco Central tem no dia 6 de novembro (logo após o resultado das eleições americanas) a responsabilidade de comunicar os novos rumos da taxa básica de juros da economia brasileira.

Conforme as apostas do mercado compiladas nas opções de Copom negociadas na B3, cerca de 91% dos agentes aguardam uma elevação de 50 pontos percentuais, elevando a Selic dos atuais 10,75% para 11,25% ao ano. Apenas 2% do mercado apostam em uma subida de 25 pontos percentuais, que traria a taxa para 11% ao ano.

"Momentos de incertezas e volatilidade como os atuais são uma ótima oportunidade para travar uma taxa de juros mais alta na renda fixa. Aqui no C6 Bank, esperamos que o ciclo altista da Selic se encerre em 12% ao ano, começando a baixar apenas em meados de 2025", afirma Haddad.

Caso esse cenário se confirme, o planejador financeiro destaca a janela de oportunidade aberta para os investidores de renda fixa aproveitarem também títulos com taxas prefixadas, que chegam a pagar no momento taxas acima de 14% ao ano, casos dos próprios CDBs emitidos pelo C6 Bank.

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Quanto rendem R$ 1 mil no Tesouro Selic?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil no Tesouro Selic 2027 e 2029 deve render:

• R$ 1.059,69 após seis meses (sendo R$ 1.045,69 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.129,84 após um ano (sendo R$ 1.104,99 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.281,96 após dois anos (sendo R$ 1.237,38 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.871,39 após cinco anos (sendo R$ 1.737,81 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil no Tesouro Selic?

Já a aplicação de R$ 5 mil no título público pós-fixado pode retornar:

• R$ 5.298,44 após seis meses (sendo R$ 5.228,45 descontado o imposto de renda);
• R$ 5.649,19 após um ano (sendo R$ 5.524,93 descontado o imposto de renda);
• R$ 6.409,80 após dois anos (sendo R$ 6.186,92 descontado o imposto de renda);
• R$ 9.356,97 após cinco anos (sendo R$ 8.689,06 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Selic?

Emprestar R$ 10 mil para custear o governo brasileiro por meio do Tesouro Direto dever gerar:

• R$ 10.596,87 após seis meses (sendo R$ 10.456,90 descontado o imposto de renda);
• R$ 11.298,37 após um ano (sendo R$ 11.049,86 descontado o imposto de renda);
• R$ 12.819,61 após dois anos (sendo R$ 12.373,85 descontado o imposto de renda);
• R$ 18.713,93 após cinco anos (sendo R$ 17.378,13 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada do Tesouro Selic 2027 e 2029 deve ficar em:

• Remuneração de 4,57% (após seis meses);
• Remuneração de 10,50% (após um ano);
• Remuneração de 23,74% (após dois anos);
• Remuneração de 73,78% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante ao Tesouro Selic, é ideal considerar qual será a taxa Selic média do período e não a taxa de juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• Selic: 12,24% a.a. (em seis meses); 12,93% a.a. (em um ano); 13,17% a.a. (em dois anos); 13,23% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 7,35% a.a. (em seis meses); 7,35% a.a. (em um ano); 7,35% a.a. (em dois anos); 7,35% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,11% a.a. (em seis meses); 4,08% a.a. (em um ano); 3,87% a.a. (em dois anos); 3,65% a.a. (em cinco anos).