Onde brasileiros investem dinheiro sacado da poupança em 2024? XP revela

🐷 A caderneta de poupança continua em 2024 a ver seus recursos serem drenados para alternativas de multiplicação de patrimônio mais rentáveis e tão seguras quanto. Para a XP Investimentos, os brasileiros estão em novembro aproveitando os juros compostos crescentes pagos pela renda fixa.

Conforme dados do Banco Central, a caderneta de poupança registrou em outubro mais saques do que depósitos, com uma captação negativa de R$ 6,3 bilhões no período. Entretanto, o saldo total ainda permaneceu acima da marca de R$ 1 trilhão.

No mês passado, as aplicações dos poupadores somaram R$ 356,1 bilhões, enquanto os resgates totalizaram R$ 362,3 bilhões, resultando em resgate líquido de R$ 6,3 bilhões.

Em relação ao mesmo mês de 2023, houve redução dos resgates em quase R$ 6 bilhões. Com isto, a poupança desacelerou os saques líquidos no acumulado de dez meses de 2024 para R$ 17,5 bilhões.

Como resultado, o saldo dos depósitos em poupança encerrou outubro acima do estoque registrado ao final de 2023, mantendo-se superior ao patamar de R$ 1 trilhão, mas ainda inferior ao visto no pico, em 2020.

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Poupança X Renda fixa competitiva

Segundo as analistas da XP, Camilla Dolle e Mayara Rodrigues, os motivos dos resgates da poupança em 2024 podem estar ligados, principalmente, a dois fatores.

🤑 "O atual cenário macroeconômico, que indica taxa Selic mais alta por período prolongado, mantendo outros produtos de renda fixa, como CDBs e Tesouro Selic, mais rentáveis do que a poupança", afirmam ambas as especialistas, em relatório obtido pelo Investidor10.

Na sequência, o aumento do endividamento, que atingiu 67,54 milhões de consumidores inadimplentes em setembro (CNDL/SPC Brasil), aliado às projeções de inflação acima da meta para 2024 (4,9%) e 2025 (4,7%) do time de economia da XP, intensifica os saques na poupança.

Tais condições pressionam as famílias a utilizarem suas reservas para quitar dívidas e fazer frente aos preços mais elevados na economia.

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Quanto rende poupança, CDB e Tesouro Selic?

A pedido do Investidor10, o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, calculou quanto pode render o seu dinheiro aplicado na poupança, CDB pagando 110% do CDI ou Tesouro Selic 2029, em diferentes horizontes de investimento. Então, confira a seguir:

R$ 1 mil

• Após 6 meses: Poupança (R$ 1.036,10) / CDB (R$ 1.048,32) / Tesouro Selic (R$ 1.045,69)
• Após 9 meses: Poupança (R$ 1.054,63) / CDB (R$ 1.080,10) / Tesouro Selic (R$ 1.077,00)
• Após 12 meses: Poupança (R$ 1.073,50) / CDB (R$ 1.112,20) / Tesouro Selic (R$ 1.104,99)
• Após 24 meses: Poupança (R$ 1.152,40) / CDB (R$ 1.256,90) / Tesouro Selic (R$ 1.237,38)
• Após 60 meses: Poupança (R$ 1.425,64) / CDB (R$ 1.799,59) / Tesouro Selic (R$ 1.737,81)

R$ 5 mil

• Após 6 meses: Poupança (R$ 5.180,49) / CDB (R$ 5.241,58) / Tesouro Selic (R$ 5.228,45)
• Após 9 meses: Poupança (R$ 5.273,17) / CDB (R$ 5.560,99) / Tesouro Selic (R$ 5.385,01)
• Após 12 meses: Poupança (R$ 5.367,50) / CDB (R$ 5.542,47) / Tesouro Selic (R$ 5.524,93)
• Após 24 meses: Poupança (R$ 5.762,01) / CDB (R$ 6.284,51) / Tesouro Selic (R$ 6.186,92)
• Após 60 meses: Poupança (R$ 7.128,21) / CDB (R$ 8.997,96) / Tesouro Selic (R$ 8.689,06)

R$ 25 mil

• Após 6 meses: Poupança (R$ 25.902,46) / CDB (R$ 26.207,88) / Tesouro Selic (R$ 26.142,25)
• Após 9 meses: Poupança (R$ 26.365,84) / CDB (R$ 27.002,52) / Tesouro Selic (R$ 26.925,07)
• Após 12 meses: Poupança (R$ 26.837,50) / CDB (R$ 27.804,96) / Tesouro Selic (R$ 27.624,64)
• Após 24 meses: Poupança (R$ 28.810,06) / CDB (R$ 31.422,54) / Tesouro Selic (R$ 30.934,61)
• Após 60 meses: Poupança (R$ 35.641,03) / CDB (R$ 44.989,82) / Tesouro Selic (R$ 43.445,32)