O que faz um consultor de investimentos?

Se você está querendo entender a função de um consultor de investimentos e como ela se diferencia do papel de um agente autônomo de investimentos (AAI), está no lugar certo.

Aqui vamos explicar de forma prática como cada profissional atua, quais são as vantagens e desvantagens de contratar esses serviços e como eles podem impactar sua estratégia de investimentos.

No Investidor10, nosso objetivo é sempre ajudar o investidor a tomar decisões mais informadas.

Portanto, fique até o final para conhecer mais sobre essa profissão e os benefícios de ser um Investidor10 PRO, que pode fazer toda a diferença na hora de montar ou ajustar sua carteira de ativos.

O que faz um consultor de investimentos?

O consultor de investimentos é o profissional responsável por fornecer uma visão completa e personalizada sobre suas aplicações financeiras.

Sua função vai além de apenas indicar ativos; ele cria uma estratégia focada no perfil do cliente e nas metas de curto, médio e longo prazo.

Em resumo, ele atua como uma espécie de “médico financeiro”, ajustando os planos de investimento conforme as mudanças de cenário e de vida de cada cliente.

Principais atividades de um consultor de investimentos

1. Análise financeira detalhada do cliente

Antes de qualquer coisa, o consultor de investimentos realiza uma análise minuciosa da situação financeira do cliente. Isso inclui:

• Avaliação de objetivos financeiros (ex: compra de imóveis, aposentadoria);

• Determinação do perfil de risco (conservador, moderado, arrojado);

• Definição do horizonte de investimento (curto, médio ou longo prazo);

• Identificação de possíveis necessidades de liquidez.

Com essas informações em mãos, o consultor já começa a traçar uma estratégia para balancear a segurança e a rentabilidade das aplicações.

2. Elaboração de uma estratégia de investimento personalizada

Com base na análise anterior, o consultor elabora um plano de investimento sob medida. Isso envolve:

• Seleção de classes de ativos (ações, renda fixa, fundos, ETFs);

• Definição de alocações de recursos que façam sentido para o perfil do cliente;

• Estabelecimento de metas de retorno e acompanhamento contínuo.

Ou seja, nada de carteiras padronizadas. Cada cliente tem sua própria "receita", levando em consideração o momento econômico, seus objetivos pessoais e o mercado financeiro.

3. Implementação das estratégias de investimento

Depois de definir a estratégia, o consultor ajuda na implementação das decisões tomadas. Ele pode orientar o cliente a comprar ativos como:

• Ações;

• Títulos de renda fixa;

• Fundos de investimento;

• ETFs (Exchange-Traded Funds).

Aqui, o consultor trabalha junto ao cliente para garantir que as escolhas sejam executadas da melhor forma possível, com base na estrutura de risco e objetivo definido no planejamento inicial.

4. Monitoramento contínuo da carteira

Outro papel fundamental do consultor de investimentos é o acompanhamento constante da carteira do cliente. Isso inclui:

• Monitorar a performance dos ativos;

• Avaliar os impactos de mudanças econômicas e políticas;

• Revisar as estratégias de acordo com novas tendências do mercado ou alterações no perfil do cliente.

Esse acompanhamento é o que garante que a estratégia continue alinhada aos objetivos do investidor, minimizando riscos e maximizando os ganhos ao longo do tempo.

5. Revisão e ajuste das estratégias

Conforme o tempo passa, é natural que as circunstâncias do cliente mudem. Isso pode ser um novo emprego, a compra de um imóvel, ou até mesmo uma mudança no apetite ao risco. O consultor, então, faz ajustes periódicos na estratégia, como:

• Rebalanço da carteira;

• Alteração nas alocações de ativos;

• Introdução de novas classes de investimentos.

Esse ajuste contínuo é o diferencial de ter um consultor, garantindo que seus investimentos sempre reflitam a realidade atual e suas metas futuras.

6. Educação e orientação financeira

Muitos consultores de investimentos também atuam como educadores financeiros. Além de gerir sua carteira, eles ensinam ao cliente sobre:

• Estratégias de economia fiscal;

• Planejamento de aposentadoria;

• Princípios de diversificação e controle de risco.

Dessa forma, o cliente aprende a pensar estrategicamente sobre seu dinheiro e, consequentemente, toma decisões mais acertadas no futuro.

Quem pode ser um consultor de investimentos?

Para se tornar um consultor de investimentos no Brasil, é preciso cumprir algumas exigências da CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Entre os principais requisitos, estão:

• Formação superior em áreas correlatas, como economia, contabilidade ou administração;

• Certificações financeiras reconhecidas, que provem competência técnica e conhecimento do mercado;

• Ficha criminal limpa e ausência de proibições de atuação no setor financeiro.

Certificações aceitas pela CVM

A CVM exige que o consultor tenha uma certificação reconhecida. As principais são:

• CEA (Certificação de Especialistas ANBIMA);

• CFA (Chartered Financial Analyst);

• CFP (Certified Financial Planner);

• CGA (Certificação de Gestores ANBIMA);

• CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento).

Essas certificações são consideradas um padrão de excelência no mercado e garantem que o consultor tenha o conhecimento técnico necessário para atuar com responsabilidade e competência.

Diferença entre consultor de investimentos e agente autônomo de investimentos (AAI)

Embora o trabalho de um consultor de investimentos e um agente autônomo de investimentos (AAI) pareça similar à primeira vista, há diferenças significativas que podem impactar o tipo de serviço prestado.

Agente autônomo de investimentos (AAI)

O agente autônomo trabalha vinculado a instituições financeiras, como bancos e corretoras. Isso significa que ele atua como uma espécie de "corretor", facilitando a compra e venda de ativos para os clientes.

Contudo, existe um possível conflito de interesse: o AAI pode estar mais inclinado a vender produtos que beneficiem a instituição, ao invés de focar exclusivamente no que é melhor para o cliente.

Consultor de investimentos

Já o consultor de investimentos atua de forma independente, sem vínculo com instituições financeiras.

Isso garante maior imparcialidade, pois ele não está interessado em "vender" produtos, mas sim em estruturar uma estratégia de investimento personalizada e que faça sentido para os objetivos do cliente.

Como se tornar um consultor de investimentos?

Se você tem o desejo de se tornar um consultor de investimentos, saiba que o caminho é desafiador, mas extremamente gratificante.

A profissão oferece uma oportunidade de ajudar investidores a alcançarem seus objetivos financeiros, proporcionando uma carreira estável e lucrativa no mercado financeiro.

Para seguir essa trajetória, existem alguns passos fundamentais que você precisa seguir.

1. Conclusão de uma graduação em áreas relacionadas ao mercado financeiro

O primeiro passo para se tornar um consultor de investimentos é obter uma graduação em áreas que proporcionem uma base sólida de conhecimento sobre o funcionamento da economia e do mercado financeiro.

Entre as áreas mais recomendadas estão:

• Economia: Com foco no estudo das dinâmicas macroeconômicas, a graduação em economia oferece uma visão ampla sobre a política monetária, taxas de juros, inflação e como esses fatores influenciam os mercados financeiros.

• Contabilidade: Uma formação em contabilidade é crucial para quem deseja entender os números por trás das empresas. Analisar balanços patrimoniais, demonstrativos de resultados e fluxo de caixa é essencial para fornecer conselhos sólidos aos investidores.

• Administração: O curso de administração é bastante versátil e abrange disciplinas como gestão de investimentos, finanças corporativas e estratégias empresariais, todas fundamentais para quem deseja atuar como consultor.

Esses cursos proporcionam um conhecimento teórico robusto, que é a base para qualquer tomada de decisão no mercado financeiro.

Além disso, durante a graduação, você já pode começar a se familiarizar com tópicos de análise de risco, gestão de portfólios e estratégias de investimento.

Dica extra: invista em cursos complementares

Além da graduação, é altamente recomendado fazer cursos especializados em mercado de capitais, análise técnica ou análise fundamentalista.

Esses cursos ajudam a aprofundar seus conhecimentos e te preparam para as certificações exigidas pela CVM.

2. Obtenção de certificações financeiras reconhecidas

Após a graduação, o segundo passo é obter uma certificação financeira reconhecida pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é a entidade responsável pela regulamentação e fiscalização do mercado de capitais no Brasil.

A certificação é crucial para garantir que o profissional tenha o conhecimento técnico necessário para atuar de forma ética e competente na gestão de investimentos.

As principais certificações que você pode buscar são:

• CEA (Certificação de Especialistas ANBIMA): Essa é uma das certificações mais procuradas por quem deseja atuar diretamente com consultoria de investimentos. A CEA capacita o profissional a atuar em atividades que envolvem o assessoramento de investimentos e a montagem de carteiras personalizadas.

• CFA (Chartered Financial Analyst): Considerada uma das certificações mais prestigiadas do mundo, o CFA abrange tópicos avançados de análise financeira, gestão de portfólios e ética profissional. Profissionais com essa certificação são altamente respeitados no mercado financeiro global.

• CFP (Certified Financial Planner): O CFP é focado no planejamento financeiro pessoal e também é amplamente reconhecido. Ele capacita o consultor a atuar em áreas como planejamento de aposentadoria, sucessão patrimonial e gerenciamento de riscos financeiros.

• CGA (Certificação de Gestores ANBIMA): Voltada para aqueles que desejam atuar na gestão de recursos de terceiros, como em fundos de investimentos, a CGA é uma exigência para quem pretende trabalhar diretamente com a gestão ativa de carteiras.

• CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento): A CNPI é focada em profissionais que desejam se especializar em análise de ações e recomendação de ativos para clientes. É uma certificação bastante valorizada para quem deseja trabalhar com análise fundamentalista e técnica.

Essas certificações são obtidas após a aprovação em provas rigorosas, que exigem um conhecimento profundo sobre diversos tópicos do mercado financeiro.

O processo de preparação é longo, mas vale a pena, pois são certificações reconhecidas internacionalmente e que abrem muitas portas no mercado.

Como se preparar para as certificações

A preparação para essas provas pode incluir cursos preparatórios, livros especializados e muito estudo.

Algumas das certificações, como o CFA, exigem não apenas conhecimento técnico, mas também experiência prática no mercado financeiro.

Por isso, além de estudar, é recomendável buscar estágios ou posições que te permitam acumular essa vivência.

3. Registro na CVM

O terceiro e último passo para se tornar um consultor de investimentos é o registro formal na CVM.

Para atuar de maneira legal no mercado financeiro brasileiro, todo consultor precisa estar registrado como consultor de valores mobiliários junto à Comissão de Valores Mobiliários.

Esse registro é obrigatório para garantir que o profissional esteja habilitado a prestar serviços de consultoria e análise de investimentos.

O processo de registro na CVM exige que o profissional:

• Tenha concluído sua graduação em uma área relevante;

• Tenha obtido uma certificação financeira aceita pela CVM;

• Atenda aos requisitos éticos e legais, incluindo a ausência de histórico criminal e de proibições de atuação no mercado financeiro.

O registro é o passo final que te permite atuar de forma independente, prestando consultoria para investidores individuais, empresas e até instituições.

Vale ressaltar que o consultor de investimentos registrado na CVM atua de maneira autônoma, sem vínculo com instituições financeiras, o que garante maior imparcialidade na recomendação de produtos e estratégias de investimento.

Manutenção do registro

Após o registro, é fundamental manter-se atualizado sobre as mudanças regulatórias e as novas tendências do mercado financeiro.

Participar de cursos de atualização e workshops é essencial para garantir que suas recomendações estejam alinhadas com as melhores práticas do mercado.

Conclusão: O caminho para se tornar um consultor de investimentos é desafiador, mas recompensador

Seguir a carreira de consultor de investimentos envolve dedicação, estudo e comprometimento com a ética profissional.

No entanto, o mercado oferece inúmeras oportunidades para profissionais qualificados.

Com uma boa base acadêmica, certificações de prestígio e o registro na CVM, você estará pronto para ajudar investidores a atingirem seus objetivos financeiros, sempre com foco na segurança e no crescimento patrimonial.

E para quem já é investidor ou está começando agora, a plataforma Investidor10 pode ser uma grande aliada.

Com o Investidor10 PRO, você terá acesso a ferramentas avançadas, análises detalhadas e relatórios exclusivos que te ajudarão a tomar decisões mais assertivas no mercado.

Se você quer melhorar a performance da sua carteira de investimentos, vale a pena conferir as vantagens de ser um Investidor10 PRO e ter todo o suporte para maximizar seus ganhos.