Como ter renda passiva de R$ 1.300,00? Veja o passo a passo!

Você sabe como ter renda passiva de R$ 1.300,00? Mostraremos a melhor forma de uma pessoa começar do zero e ter uma renda passiva que lhe gere pelo menos um salário mínimo por mês - aproximadamente R$ 1.300,00. Contudo, antes de iniciarmos este nosso conteúdo, não deixe de compartilhar ele em suas redes sociais e com os seus principais amigos que querem ter uma renda a mais através dos investimentos.

O que é renda passiva?

Como o nosso foco aqui é passar por todas as etapas para que você consiga entender perfeitamente o passo a passo para ter uma renda passiva de um salário mínimo, primeiro, é essencial comentarmos mais sobre o que é renda passiva. Então, olhando mais para o conceito, vemos que renda passiva nada mais é do que uma renda que vem para você, mas sem que você tenha que se esforçar para tê-la. Como exemplo de renda passiva, podemos citar: dividendos vindo de ações, aluguéis de imóveis, etc... Assim, podemos ter em mente que tudo que nos traz dinheiro, mas que não nos demanda esforço, acaba sendo uma renda passiva. O grande ponto deste tipo de renda é que geralmente ela surge quando você aloca o seu dinheiro. Ao invés de ter que dedicar tempo, você dedica o seu dinheiro para trazer essa renda. Falando em renda passiva, também é relevante comentarmos um pouco sobre as diferenças de renda passiva para renda ativa...

Renda Passiva x Renda Ativa

Como já comentamos antes, a renda passiva é aquela renda que entra para você, mas sem que você tenha que trabalhar para que ela venha. Para ficar mais fácil de diferenciar a passiva da ativa, podemos imaginar que para essas duas rendas tenhamos que despender energia. A grande diferença é que, para ter renda passiva, a energia que alocamos é o dinheiro. Fazendo investimentos com foco em renda passiva, você consegue ter uma renda a mais, sem ter que trabalhar. Já no caso da renda ativa, a energia que você vai alocar é o seu tempo - no caso, o seu trabalho. Então, se você tem um emprego, saiba que podemos considerá-lo como uma renda ativa, afinal,  essa é uma fonte de renda onde você aloca o seu tempo e o seu trabalho e, em troca, você recebe um salário. Entendendo a diferença dessas duas rendas, chegamos a um problema: A renda ativa é limitada.  Se você só focar em ter uma renda ativa, no caso, mais empregos ou tarefas que demandem a sua energia, chegará em um momento onde a sua energia acaba e você não consegue mais crescer. Dependendo da área que você atue, pode até ser que você consiga ter mais de um emprego, por exemplo. Contudo, se mesmo assim você quer ganhar mais dinheiro, chegará em um ponto onde você não conseguirá ter mais que dois ou três empregos, por exemplo. Então, se você está nesse momento da vida onde não consegue mais ter rendas ativas e quer ganhar mais dinheiro, chegamos no grande ponto: "Quando começar a buscar por renda passiva?"

Quando começar a buscar por renda passiva?

No primeiro momento, sabemos que a renda passiva pode acabar parecendo ser algo incrível, afinal, você ganhará dinheiro sem precisar trabalhar. Mas, na prática, o que poucas pessoas entendem é que a renda passiva é uma fonte de renda que vai sendo construída ao longo do tempo. Pelo fato de precisar do seu dinheiro para lhe trazer mais renda, não adianta você achar que, com pouco dinheiro, conseguirá um retorno que irá bancar todos os seus custos. Não é bem assim. Na verdade, a grande maioria das pessoas começam tendo uma renda passiva super baixa, de dez, vinte reais por mês... Esse é o início do processo. Ao longo do tempo, conforme você vai investindo mais, alocando mais dinheiro na sua renda passiva, o retorno que ela lhe dará irá aumentando. Obviamente, vale a pena ressaltar que, para você conseguir ter um dinheiro passivo, é importantíssimo que você tenha uma fonte de renda ativa. É o seu trabalho que lhe proporcionará a possibilidade de investir em algo que vai lhe trazer mais dinheiro. Como já mencionamos, é o dinheiro que você faz com o seu trabalho que irá acabar permitindo que você consiga mais dinheiro. Esse é o ciclo. Sendo assim, antes de te mostrarmos como é possível ter uma renda passiva de R$ 1.300,00 através de investimentos, queremos comentar um pouco mais sobre o longo prazo,

Longo Prazo

Se você é uma pessoa que tem como objetivo conseguir uma renda mensal alta e que é capaz de bancar a sua vida, é importante que você tenha uma mentalidade de longo prazo. Para os leitores que já consomem o conteúdo do nosso blog há um certo tempo, pode ser que o Longo Prazo seja um velho conhecido. Contudo, para aqueles que estão começando agora nos investimentos, o ideal é sempre ter em mente que tudo é um processo. Você começará ganhando pouco, mas o ideal é sempre reinvestir na sua fonte de renda passiva para que ela continue aumentando e, ao longo do tempo, lhe provendo uma renda mensal maior. Para quem é jovem e ainda não tem uma necessidade grande de aposentadoria, no caso, o tempo é um grande aliado. Se você só irá se aposentar daqui a 30, 40 anos - por exemplo -  você não tem que ter pressa. O importante é que você foque em ter uma fonte de renda ativa alta e que lhe dá um capital suficiente para você construir outras fontes de rendas. Falando em construção de outras fontes de renda, explicaremos agora como você pode começar a ter renda passiva na prática.

É possível ter uma renda passiva de R$ 1.300,00 com Investimentos?

Depois de entender a parte conceitual, é importante partirmos para a prática. Para quem visa ter uma fonte de renda passiva, existem duas principais formas: investindo em negócios que sejam autogerenciáveis e que tragam renda passiva ou realizando investimentos em renda fixa e variável.  A primeira alternativa acaba não sendo a ideal pois exige que você empreenda. Para muitas pessoas, principalmente às que não tem perfil para empreender, é algo inviável. Sendo assim, a nossa maior recomendação é que você opte pela segunda solução. Nesse caso, que você foque em investir em ativos de renda fixa e variável que sejam alinhados com o perfil de quem quer ter um retorno passivo todos os meses. Em meio a isso, antes de te mostrarmos quais são os três melhores investimentos para ter renda passiva, queremos deixar uma coisa clara: principalmente entre as ações, que são um dos ativos de renda variável que as pessoas mais buscam, vemos que existem tanto empresas que servem para quem quer ter renda passiva, quanto empresas de crescimento. Para você que quer ter uma renda passiva todos constante, nem toda ação da bolsa vai lhe atender bem. Falamos isso porquê, no universo das ações, existem ativos que são focados em dividendos, no caso, as ações que pagam bons dividendos, e outras ações que são mais focadas em crescimento. Como investidor, você tem que saber diferenciar esses dois tipos para não acabar comprando ações que são para crescimento, mas com objetivo de ter renda. Em meio a isso, agora que já comentamos um pouco sobre as classes de ativos, vamos falar sobre os três melhores investimentos para se ter renda passiva. Home de frente ao computador com a carteira cheia de dinheiro. Foto Freepik[/caption]

Quais são os melhores investimentos para ter renda passiva?

Para quem quer ter uma renda constante e passiva, existem três alternativas de investimentos que acabam fazendo muito sentido, são elas:

• Fundos Imobiliários;
• Ações boas pagadoras de dividendos;
• CDB com Liquidez Diária;

Agora, para que você entenda mais sobre cada um desses tipos de investimentos, mostraremos mais sobre eles:

Fundos Imobiliários

Começando pelos fundos imobiliários, vemos que esse é um dos tipos de investimentos que mais atende ao público que almeja construir uma renda passiva. Nesse caso, o grande ponto positivo que vemos nos fundos imobiliários é que eles pagam todos os meses. Logo, por meio deles, você acaba conseguindo ter uma renda passiva mensal. Além disso, de modo geral, eles não tem tanta volatilidade quanto as ações, que é um segundo ponto positivo para quem não tem tanto costume de investir em renda variável. É claro que, é importante ressaltarmos que estamos falando características gerais dos FIIs. Contudo, podem existir fundos imobiliários que possuem uma volatilidade maior que os outros. Porém, indicando de uma forma generalista, vemos que esse tipo de ativo tende a ser manter com uma volatilidade baixa. Comentando um pouco mais sobre a estratégia de construir renda passiva com FIIs, podemos considerar que o ideal seria você ter uma quantidade X de cotas de fundos imobiliários que consigam lhe trazer uma renda que pelo menos banque a compra de uma nova cota. Ficou difícil de entender? Vamos para um exemplo: Imagine que você investe em um fundo imobiliário que custa R$ 100,00 a cota e que lhe traz um retorno mensal de R$ 1,00. Nesse caso, o ideal seria que você tivesse ao menos 100 cotas desse fundo pois, dessa forma, o retorno mensal que você conseguirá com ele será capaz de comprar uma nova cota todos os meses, sem precisar que você faça aportes novos nele. Mas, não se preocupe, no final de tudo lhe mostraremos qual a diversificação ideal entre essas três classes de ativos que estamos apresentando hoje. Por sinal, agora, vamos comentar um pouco mais sobre a segunda classe de ativos, no caso, as ações que são boas pagadoras de dividendos:

Ações que pagam bons dividendos

Assim como os fundos imobiliários, vemos que existem algumas empresas que acabam interessando muito os investidores focados em renda passiva. Nesse caso, geralmente essas são empresas que contam com um bom dividend yield e que costumam distribuir dividendos com uma frequência boa - como três ou quatro vezes ao ano. Falando um pouco mais sobre Dividend Yield, para quem ainda não conhece bem os indicadores fundamentalistas, vemos que esse é um indicador que mostra o quanto uma empresa distribui de dividendos aos acionistas. Para aqueles investidores que priorizam essa distribuição, vemos que esse é um dos critérios mais analisados. Como um outro ponto importante, para quem está olhando para ações e deseja ter uma boa renda passiva, o ideal é buscar por aquelas empresas que estão em setores mais perenes, sem tanta volatilidade. Comentamos isso porquê, quando olhamos para setores voláteis, como tecnologia, por exemplo, vemos que muitas das empresas não focam tanto em distribuição de dividendos, mas sim em crescimento - que é algo diferente do que estamos buscando. Por último, como sugestões para você analisar entre as ações que pagam bons dividendos, podemos destacar alguns setores que contam com empresas que são boas pagadoras. São eles:

• Energia;
• Saneamento;
• Bancos;

É claro que existem vários outros setores que possuem empresas que pagam bons dividendos, mas esses três são uns dos principais.

CDBs de Liquidez Diária

Por último, como último tipo de ativo que achamos interessante para quem busca por uma renda passiva, não poderíamos deixar de falar dos CDBs com Liquidez Diária. O Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento em renda fixa que acaba atraindo muito quem ainda não tem tanto apetite a risco, mas está começando a olhar para o mundo dos investimentos. Nesse caso, principalmente o CDB de Liquidez Diária, que é aquele que lhe permite resgatar o dinheiro em qualquer dia, sem um prazo mínimo, vemos que pode ser um tipo de ativo interessante para termos em uma carteira de renda passiva. Dessa forma, por render todos os dias, você pode acabar sacando quando bem entender. Então, imagine que ao longo de um mês, o dinheiro que você deixou em CDB acabou rendendo R$ 150,00. Assim, se for do seu interesse, você pode sacar o rendimento. O bacana disso é que, diferente daquelas duas classes de ativos que comentamos antes, que são ativos de renda variável, CDB é de renda fixa. Além disso, este é um tipo de investimento que, até R$ 250 mil reais, é garantido pelo FGC. Então, para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos e quer algo mais seguro, mas que traga uma renda passiva, vale a pena começar a olhar pros CDBs de Liquidez Diária.

Renda Passiva x Valorização

Na parte de ações, que comentamos antes, comentamos sobre a diferença das empresas que são voltadas para distribuição de dividendos e aquelas que têm ênfase em valorização (crescimento). É importante explicarmos essa diferenciação porquê, para você que quer construir renda passiva, é essencial ter uma noção das diferenças desses dois tipos de empresas. Como investidor, como já comentamos diversas vezes aqui no Investidor10, não há uma filosofia de investimentos que seja certa e outra que seja errada. Na verdade, tudo depende do seu perfil. Existem investidores que, baseado na filosofia de investimento deles, o que mais fazia sentido eram ações de crescimento - no caso, com alto potencial de valorização. Diferente disso, para outros, o que mais fazia sentido era ter ações de empresas sólidas, que não estavam em setores tão voláteis e que, ao mesmo tempo, distribuíam bons dividendos. Tudo depende do seu apetite ao risco e da sua filosofia como investidor. Contudo, como o nosso foco aqui é a carteira de renda passiva, acreditamos que o ideal seja você priorizar ativos mais perenes e que distribuam bem. Mas, nada impede de uma parcela da sua carteira ser composta por ações que tem potencial de valorizar. Na verdade, a nossa maior recomendação é que você sempre se mantenha diversificado, não ficando apenas com uma classe de ativos. Comentando mais sobre isso, é importante falarmos da diversificação e como você deve organizá-la.

Diversificação de Ativos

Um ponto clássico que muitos investidores erram é na questão da diversificação. Por ter mais afinidade com um tipo de ativo, vemos que muitas pessoas acabam dando prioridade total a ele. O problema disso é que, se este ativo sofrer com uma grande queda, toda a sua carteira sofrerá - afinal, ele é majoritário. É por isso que a nossa maior sugestão é que você tenha diversas classes de ativos na sua carteira. Dessa forma, se um dos ativos sofrer grande desvalorização, você acaba não perdendo tanto quanto perderia se não estivesse diversificado. Comentando mais ainda sobre diversificação, é importante diferenciarmos a diversificação de ativos e de classe de ativos.

Diversificação por Classe de Ativos x Ativos

Quando comentamos em ter mais de uma classe de ativo, estamos nos referindo a você ter mais de um tipo de ativo em sua carteira, por exemplo: ter ações, fundos imobiliários, ETFs, renda fixa... Não ficar em apenas um "estilo" de investimento. É importante diversificar por classes pois ela faz com que você reduza o seu risco de estar exposto a um único tipo de ativo e ele sofrer uma grande desvalorização. Como exemplo, vamos imaginar que em um determinado mês, o IBOV acabou tendo uma desvalorização muito acentuada. Para quem só tem ações na carteira, isso com certeza refletiu em uma grande desvalorização patrimonial. Contudo, para quem tinha ações e outros tipos de ativos, com certeza esta forte queda não foi tão elevada. Desse modo, agora que você já entendeu a importância de diversificar por classe, vamos falar da diversificação de ativos. Ao diversificar ativos, da forma mais simples possível, você terá mais de uma ação em carteira, por exemplo. O mesmo serve para ETFs, Fundos Imobiliários... Não há uma quantidade ideal de empresas que você deverá ter na sua carteira, contudo, o que recomendamos é que você se atente para não estar muito exposto a um único ativo. Para que você tenha um parâmetro, podemos considerar que ter mais de 10% em um só ativo é algo arriscado. Mais que 10%, realmente fica muito concentrado.

Como começar a construir uma carteira de renda passiva que rende R$ 1.300,00?

Agora, como um dos últimos pontos do nosso conteúdo, vamos comentar sobre como começar a construir uma carteira de renda passiva que rende R$ 1.300,00. Nesse caso, pensando em ter uma carteira que dará R$ 1.300,00 todos os meses, primeiro precisamos passar pela etapa de organizar as suas finanças para termos uma noção do quanto você poderá investir e quanto tempo levará para você ganhar essa renda mensalmente. Dessa forma, entre as etapas de construção da carteira de renda passiva, consideramos que três etapas são primordiais:

01. Organização de finanças básicas e noção de aporte

Como primeira etapa, assim como havíamos comentado antes, primeiro é importante que você organize as suas finanças básicas e tenha uma noção dos aportes que você fará. Então, primeiro de tudo, a nossa sugestão é que você abra uma planilha e faça uma anotação com o quanto você ganha mensalmente através do seu trabalho e o quanto você tem de despesas. Para aqueles que não possuem muita afinidade com planilha, não tem problema, é possível anotar tudo isso em uma folha de papel também. De tal modo, após fazer essas anotações, você terá que fazer a subtração do quanto você ganha - quanto você gasta. O valor final será o seu aporte mensal para a construção da sua carteira de renda passiva. Para exemplificar, vamos imaginar que você ganha R$ 2.800,00 por mês e tem uma base de R$ 1.700,00 de gastos. Logo, nas suas finanças, sobra R$ 1.100,00 todos os meses para você realizar aportes. É importante termos essa noção do quanto sobra para aportarmos porquê, através disso, mais para frente conseguiremos ter uma noção precisa do tempo que levará para atingir essa renda mensal que colocamos como meta. Pois bem, após ter uma noção do quanto você vai conseguir aportar, vamos para a segunda etapa.

02. Escolha de classe de ativos

Como uma das etapas mais importantes, é preciso que você faça a escolha da classe de ativos que você investirá. Anteriormente, se você lembra bem do que comentamos, existem três principais classes de ativos para quem deseja ter uma renda passiva: Fundos Imobiliários, Ações boas pagadoras de dividendos e renda fixa.  Nesse caso, cabe a você escolher os tipos de ativos que você deseja investir. Na nossa concepção, como já comentamos anteriormente, o que mais sugerimos é que você diversifique nas classes de ativos. Então, ao escolher as classes, determine a porcentagem de investimento que irá para cada uma delas e, após isso, divida seu aporte nelas. Pegando o exemplo anterior de aporte de R$ 1.100,00, vamos imaginar que você investirá em ações e em FIIs. Com base nisso, você pode dividir em R$ 550,00 para ações e R$ 550,00 para FIIs.

03. Diversificando aporte

om o tempo, você verá que é quase impossível manter uma divisão certeira da porcentagem de ativos na sua carteira. Nesse caso, sempre terá um ativo que ficará com mais porcentagem que o outro. Desse modo, antes de realizar o seu aporte, é sempre bom que você veja como está balanceada a sua carteira. Então, vamos imaginar que seu objetivo é ficar com 50% ações e 50% fundos imobiliários. Mas, em um determinado mês, a sua carteira de fundos imobiliários acabou subindo muito, chegando em 70%, por exemplo. Portanto, na próxima vez que você for aportar, a nossa sugestão é que você aporte em ações, para que a porcentagem dela suba e se balanceie com a dos fundos imobiliários - sempre visando aquela diversificação de carteira que você tinha programado. Saber rebalancear a sua carteira é algo que faz toda diferença e que você deve fazer com frequência. Em meio a isso, chegamos a um outro ponto que gera muitas dúvidas: Quanto tempo leva para ganhar R$ 1.300,00 passivamente?  Casa de madeira, moeda e relogio. Foto Freepik[/caption]

Quanto tempo levará para ganhar R$ 1.300,00 passivamente?

Bom, primeiro de tudo, sempre que comentamos sobre o tempo que levará até você atingir um determinado patrimônio ou renda, é importante que você entenda que existem alguns fatores que irão interferir diretamente nesse processo. A primeira coisa que irá interferir é o quanto você pode aportar. Obviamente, como você já deve imaginar, quanto mais você tiver para investir, mais rápido você acabará conseguindo chegar na sua meta. Além do aporte, o montante que você já tem é algo que também interfere no processo. Com isso, é importante que você tenha em mente que, quanto mais você tiver para investir ou com quanto mais montante você começar, mais cedo você chegará na renda de R$ 1.300,00. Antes de te mostrarmos o tempo que você vai levar para ganhar os R$ 1.300,00 por mês, é preciso entender o quanto de dinheiro é necessário para ter essa renda.

Quanto é preciso ter investido para ter renda de R$ 1.300,00?

Nesse caso, podemos considerar que, para atingir essa renda mensal, você precisa ter um montante que lhe gere ao menos R$ 15.600,00 ao ano. Dessa forma, para chegar a um cenário realista, vamos imaginar que você terá uma taxa de juros de 8% ao ano - que é uma taxa razoável. Em meio a isso, com R$ 195.000,00 investidos, você vai conseguir ter uma renda anual de R$ 15.600,00 que dá uma renda mensal média de R$ 1.300,00. Com base nisso, podemos entender que o seu grande objetivo terá que ser acumular R$ 195 mil investidos. Sabendo desse seu objetivo, vamos calcular agora o tempo que levará para você conseguir acumular este valor investido.

Cenário 01 - R$ 1500 de Aporte + R$0,00 de Montante

Neste primeiro cenário, vamos imaginar que você começou com zero reais e pode aportar pelo menos R$ 1.500,00 por mês. Tanto neste primeiro cenário, quanto no segundo, vamos imaginar que você tem uma taxa de juros de 8% ao ano. Com este valor de aporte e começando com zero reais, em mais ou menos 96 meses (8 anos), você acumulará aproximadamente 198 mil reais investidos, o que lhe trará a renda mensal de R$ 1.300,00 que tanto desejamos. Mas, será que começando com mais montante, o tempo que levaremos será menor? Vamos analisar isso no segundo cenário! Você sabe como viver de renda passiva com ações e fundos imobiliários? Foto Freepik[/caption]

Cenário 02 - R$ 500 de Aporte + R$ 10.000 de montante

Agora, o nosso valor de aporte será de R$ 500 por mês e o valor que iniciaremos será de R$ 10.000,00. Novamente, vamos contabilizar com uma taxa de juros de 8% ao ano. Bom, o resultado deste segundo cenário pode impressionar muitas pessoas. Mesmo começando com um bom valor inicial, você levaria cerca de 15 anos para atingir o valor necessário. Isso mostra que, diferente do que muitos acham, o valor que você já tem não importa tanto. O que realmente traz um grande peso nos investimentos são os seus aportes. Então, para conseguir atingir o montante de R$ 195.000,00 o mais rápido possível, a nossa sugestão é que você tente aportar o máximo que conseguir. Bom, por hoje, ficaremos por aqui. Esperamos que este nosso conteúdo tenha lhe dado bons insights para conseguir atingir uma renda mensal de R$ 1.300,00.