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CDB pagando 105% do CDI não rende mais 1% ao mês com nova Selic; veja retorno
Taxa básica de juros caiu para 14% ao ano no último Copom, afetando renda fixa atrelada ao CDI.
Publicado em 06/08/2026 às 15:24h
Publicado em 06/08/2026 às 15:24h
Investir em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) costuma ser o primeiro destino de quem resolveu tirar o dinheiro parado da caderneta de poupança, sem abrir mão da proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Só que o recente corte da taxa Selic de 14,25% para 14% ao ano mexe com a rentabilidade dos títulos bancários indexados ao CDI.
O Investidor10 apurou que já não é possível lucrar 1% ao mês apenas com um CDB oferecendo 105% do CDI, ainda que seja uma opção um pouco mais rentável que o famoso Tesouro Selic. A rentabilidade líquida projetada nos próximos 12 meses fica em +11,82%, ligeiramente abaixo dos +12%, quando se considera o impacto do imposto de renda.
Logo, uma aplicação inicial de R$ 25 mil em CDB pagando 105% do CDI traria o retorno líquido de R$ 27.954,41 nos próximos 12 meses, bem superior ao saldo de R$ 27.065,00 prometido pela caderneta de poupança. Até o Tesouro Selic 2031 pagaria um pouco menos ao investidor no mesmo período, montante líquido de R$ 27.831,94.
Para Marcelo Freller, estrategista de produtos de investimento do C6 Bank, a atratividade dos CDBs indexados ao CDI ainda segue relevante, a despeito do ciclo de cortes da taxa básica de juros, especialmente se o investidor estiver disposto a manter o dinheiro aplicado nas instituições financeiras pelos próximos anos, ao invés de poucos meses.
Em resumo, o especialista explica que a curva futura de juros se inclinou nos vencimentos mais curtos, o que resulta em títulos de renda fixa mais curtos remunerando um pouco menos ao sabor da Selic vigente, mas que os papéis pós-fixados com vencimento no longo prazo estão mais rentáveis.
Na prática, o mercado acredita que a taxa Selic estará mais elevada daqui a cinco anos do que se previa no início de 2026, tanto que a expectativa de valorização para um CDB rodando a 105% do CDI saltou de +80,41% no final de abril (quando a Selic era de 14,50%) para a atual projeção de +86,71%.
Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?
Conforme o estrategista de investimentos do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:
- R$ 1.068,39 após seis meses (sendo R$ 1.054,71 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.143,24 após um ano (sendo R$ 1.118,18 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.312,40 após dois anos (sendo R$ 1.265,54 descontado o imposto de renda);
- R$ 2.020,14 após cinco anos (sendo R$ 1.867,12 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?
💰 Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:
- R$ 5.341,93 após seis meses (sendo R$ 5.273,55 descontado o imposto de renda);
- R$ 5.716,22 após um ano (sendo R$ 5.590,88 descontado o imposto de renda);
- R$ 6.562,00 após dois anos (sendo R$ 6.327,70 descontado o imposto de renda);
- R$ 10.100,70 após cinco anos (sendo R$ 9.335,59 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?
Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:
- R$ 10.683,87 após seis meses (sendo R$ 10.547,09 descontado o imposto de renda);
- R$ 11.432,44 após um ano (sendo R$ 11.181,76 descontado o imposto de renda);
- R$ 13.123,99 após dois anos (sendo R$ 12.655,39 descontado o imposto de renda);
- R$ 20.201,39 após cinco anos (sendo R$ 18.671,18 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?
🤑 O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:
- R$ 26.709,67 após seis meses (sendo R$ 26.367,73 descontado o imposto de renda);
- R$ 28.581,10 após um ano (sendo R$ 27.954,41 descontado o imposto de renda);
- R$ 32.809,98 após dois anos (sendo R$ 31.638,49 descontado o imposto de renda);
- R$ 50.503,48 após cinco anos (sendo R$ 46.677,96 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?
Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI dever gerar:
- R$ 53.419,33 após seis meses (sendo R$ 52.735,47 descontado o imposto de renda);
- R$ 57.162,20 após um ano (sendo R$ 55.908,82 descontado o imposto de renda);
- R$ 65.619,97 após dois anos (sendo R$ 63.276,97 descontado o imposto de renda);
- R$ 101.006,97 após cinco anos (sendo R$ 93.355,92 descontado o imposto de renda).
Rentabilidade
📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:
- Remuneração de +5,45% (após seis meses)
- Remuneração de +11,82% (após um ano);
- Remuneração de +26,55% (após dois anos);
- Remuneração de +86,71% (após cinco anos).
Como foram feitos os cálculos?
Os cálculos do estrategista de investimentos do C6 Bank levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Marcelo Freller, do C6 Bank.
Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB pós-fixado, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo estrategista de investimentos para calcular a possível remuneração do título bancário:
- Selic: 13,90% a.a. (em seis meses); 13,94% a.a. (em um ano); 14,10% a.a. (em dois anos); 14,55% a.a. (em cinco anos);
- CDI: 13,80% a.a. (em seis meses); 13,84% a.a. (em um ano); 14,00% a.a. (em dois anos); 14,45% a.a. (em cinco anos);
- Poupança: 8,22% a.a. (em seis meses); 8,26% a.a. (em um ano); 8,26% a.a. (em dois anos); 8,26% a.a. (em cinco anos);
- Inflação: 5,00% a.a. (em seis meses); 4,20% a.a. (em um ano); 4,00% a.a. (em dois anos); 4,25% a.a. (em cinco anos).