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Selic a 15% ao ano faz CDB pagando 105% do CDI render quanto?
Investidor10 apresenta as expectativas de retorno sobre o dinheiro emprestado aos bancos via renda fixa.
Publicado em 17/09/2025 às 19:27h - Atualizado 3 minutos atrás
Publicado em 17/09/2025 às 19:27h
Atualizado 3 minutos atrás
É comum que os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) sejam o primeiro tipo de investimento que as pessoas tenham contado ao decidirem sacudir o dinheiro parado na caderneta de poupança, uma vez que ambos os títulos bancários tenham proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), mas são os CDBs que pagam mais ao se emprestar dinheiro aos bancos.
Caso você aplique R$ 25 mil em um CDB pagando 105% do CDI, o mesmo embolsará R$ 28.083,44 nos próximos 12 meses ou o montante de R$ 44.778,51 passados cinco anos, já descontada a cobrança de imposto de renda, nas contas do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.
Ainda que o dinheiro aplicado em conta poupança seja livre da mordida do leão da Receita Federal, o especialista aponta que a caderneta entregaria sobre os mesmos R$ 25 mil os saldos de R$ 27.065,00 nos próximos 12 meses e de R$ 37.177,49 nos próximos cinco anos.
Os CDBs que pagam um percentual (%) sobre o CDI (Certificados de Depósito Interbancário) costumam remunerar muito bem o investidor que aceita emprestar o seu dinheiro para os bancos em tempos de taxa Selic nas alturas, como ocorre atualmente no patamar de 15% ao ano.
Embora a taxa básica de juros não tenha mudado nos últimos 45 dias até esta Super Quarta, dia 17 de setembro de 2025, o retorno esperado pela renda fixa atrelada ao CDI está um pouco menor.
No final de julho de 2025, o mesmo planejador financeiro do C6 Bank havia calculado que aplicar R$ 25 mil em um CDB pagando 105% do CDI retornaria R$ 28.159,59 após 12 meses, ou seja, ligeiramente acima da atual projeção de R$ 27.065,00, uma vez que os juros futuros já são menores devido às apostas do mercado de que a Selic cairá consideravelmente em 2026.
Leia mais: Selic a 15%: Taxa não muda, mas renda fixa paga menos; veja CDB, LCA, LCI e Tesouro Direto
Quanto rendem R$ 1 mil em CDB?
Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 105% do CDI deve render:
- R$ 1.073,44 após seis meses (sendo R$ 1.058,75 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.149,50 após um ano (sendo R$ 1.123,34 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.302,61 após dois anos (sendo R$ 1.257,21 descontado o imposto de renda);
- R$ 1.930,75 após cinco anos (sendo R$ 1.791,14 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 5 mil em CDB?
💰 Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 105% do CDI por meio de CDBs pode gerar:
- R$ 5.367,18 após seis meses (sendo R$ 5.293,74 descontado o imposto de renda);
- R$ 5.747,50 após um ano (sendo R$ 5.616,69 descontado o imposto de renda);
- R$ 6.513,03 após dois anos (sendo R$ 6.286,07 descontado o imposto de renda);
- R$ 9.653,77 após cinco anos (sendo R$ 8.955,70 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 10 mil em CDB?
Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:
- R$ 10.734,35 após seis meses (sendo R$ 10 587,48 descontado o imposto de renda);
- R$ 11.495,00 após um ano (sendo R$ 11.233,38 descontado o imposto de renda);
- R$ 13 026,05 após dois anos (sendo R$ 12.572,14 descontado o imposto de renda);
- R$ 19.307,53 após cinco anos (sendo R$ 17.911,40 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 25 mil em CDB?
🤑 O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:
- R$ 26.835,89 após seis meses (sendo R$ 26.468,71 descontado o imposto de renda);
- R$ 28.737,50 após um ano (sendo R$ 28.083,44 descontado o imposto de renda);
- R$ 32.565,13 após dois anos (sendo R$ 31.430,36 descontado o imposto de renda);
- R$ 48.268,83 após cinco anos (sendo R$ 44.778,51 descontado o imposto de renda).
Quanto rendem R$ 50 mil em CDB?
Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 105% do CDI dever gerar:
- R$ 53.671,77 após seis meses (sendo R$ 52.937,42 descontado o imposto de renda);
- R$ 57.475,00 após um ano (sendo R$ 56.166,88 descontado o imposto de renda);
- R$ 65.130,25 após dois anos (sendo R$ 62.860,72 descontado o imposto de renda);
- R$ 96.537,67 após cinco anos (sendo R$ 89.557,02 descontado o imposto de renda).
Rentabilidade
📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 105% do CDI deve ficar em:
- Remuneração de 5,87% (após seis meses)
- Remuneração de 12,33% (após um ano);
- Remuneração de 25,72% (após dois anos);
- Remuneração de 79,11% (após cinco anos).
Como foram feitos os cálculos?
Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
"O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.
Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a um CDB indexado ao CDI, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título de renda fixa:
- Selic: 14,96% a.a. (em seis meses); 14,48% a.a. (em um ano); 13,50% a.a. (em dois anos); 13,43% a.a. (em cinco anos);
- CDI: 14,86% a.a. (em seis meses); 14,38% a.a. (em um ano); 13,40% a.a. (em dois anos); 13,33% a.a. (em cinco anos);
- Poupança: 8,26% a.a. (em seis meses); 8,26% a.a. (em um ano); 8,26% a.a. (em dois anos); 8,26% a.a. (em cinco anos);
- Inflação: 3,83% a.a. (em seis meses); 4,45% a.a. (em um ano); 4,07% a.a. (em dois anos); 3,87% a.a. (em cinco anos).