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Renda fixa isenta: Saiba quais investimentos pagarão acima de 1% ao mês
Investidor10 apurou o quanto rende aplicar o seu dinheiro em poupança. LCAs, LCIs, CRAs, CRIs e debêntures.
Publicado em 19/09/2025 às 19:12h - Atualizado 8 horas atrás
Publicado em 19/09/2025 às 19:12h
Atualizado 8 horas atrás
Se não bastasse a manutenção da taxa Selic a 15% ao ano pelo Banco Central em setembro de 2025, outro fator impulsiona a corrida dos investidores pelos títulos de renda fixa isentos: justamente o fim dessa isenção a partir de janeiro de 2026.
Enquanto emprestar dinheiro ao governo brasileiro através do Tesouro Selic, o qual ostenta liquidez diária, não deve mais render ganhos acima de 1% ao mês nos próximos 12 meses, conforme já revelamos aqui no Investidor10, a renda fixa ainda isenta pode rentabilizar até +13,08% no mesmo período.
Entre as opções isentas no mercado financeiro, as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) que ofereçam, pelo menos, rendimento de 91% do CDI podem transformar uma aplicação de R$ 10 mil no montante de R$ 11.308,13 nos próximos 12 meses.
Para evidenciar a diferença, caso os mesmos R$ 10 mil fossem mantidos no Tesouro Selic, o investidor embolsaria R$ 11.176,86 em igual prazo e já descontada a cobrança de imposto de renda.
Caso a vantagem pareça pouca, que tal comparar com a velha caderneta de poupança, investimento em renda fixa também isento, oferecido nos grandes bancos e que compartilha a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O retorno esperado é de R$ 10.826,00.
O especialista do C6 Bank não calculou apenas os rendimentos esperados pelos investimentos indexados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), como também mostra o quanto devem render os títulos isentos prefixados e indexados ao IPCA+.
Entre os três tipos de remuneração, a renda fixa atrelada ao CDI segue a mais bem posicionada, aproveitando-se ainda do efeito de cauda elevado da taxa Selic. Nos próximos três anos, o C6 Bank projeta que o CDI tenha uma valorização de +13,33% ao ano.
Investimentos em renda fixa
Poupança
- Emprestar R$ 10 mil para bancos na caderneta rende R$ 12.688,32 nos próximos três anos. FGC: Sim.
LCAs e LCIs
- Emprestar R$ 10 mil para bancos em LCAs e LCIs pagando 92% do CDI rende R$ 14.148,71 nos próximos três anos. FGC: Sim.
- Emprestar R$ 10 mil para bancos em LCAs e LCIs pagando prefixado a 12,30% ao ano rende R$ 14.154,91 nos próximos três anos. FGC: Sim.
- Emprestar R$ 10 mil para bancos em LCAs e LCIs pagando IPCA+ 6,50% ao ano rende R$ 13.536,90 nos próximos três anos. FGC: Sim.
CRAs, CRIs e debêntures incentivadas
- Emprestar R$ 10 mil para empresas em CRAs, CRIs e debêntures incentivadas pagando 93% do CDI rende R$ 14.224,45 nos próximos três anos. FGC: Não.
- Emprestar R$ 10 mil para empresas em CRAs, CRIs e debêntures incentivadas pagando prefixado a 13,50% ao ano rende R$ 14.621,35 nos próximos três anos. FGC: Não.
- Emprestar R$ 10 mil para empresas em CRAs, CRIs e debêntures incentivadas pagando IPCA+ 7,80% ao ano rende R$ 13.863,62 nos próximos três anos. FGC: Não.
Premissas dos cálculos
- Selic: 14,96% a.a. (em seis meses); 14,48% a.a. (em um ano); 13,50% a.a. (em dois anos); 13,43% a.a. (em três anos);
- CDI: 14,86% a.a. (em seis meses); 14,38% a.a. (em um ano); 13,40% a.a. (em dois anos); 13,33% a.a. (em três anos);
- Poupança: 8,26% a.a. (em seis meses); 8,26% a.a. (em um ano); 8,26% a.a. (em dois anos); 8,26% a.a. (em três anos);
- Inflação: 3,83% a.a. (em seis meses); 4,45% a.a. (em um ano); 4,07% a.a. (em dois anos); 3,87% a.a. (em três anos).