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💸 Emprestar dinheiro o seu dinheiro para que os bancos financiem suas próprias operações nesta reta final de 2024 pode te render ganhos de 12,52% nos próximos 12 meses, caso o investidor tenha acesso a um CDB que ofereça taxa de 110% do CDI, conforme cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, feitos a pedido do Investidor10.
Tal remuneração de juros compostos já é descontada da cobrança de imposto de renda (IR), que no caso dos CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) varia entre 22,50% e 15%, a depender do tempo que a aplicação é mantida até o prazo de resgate.
Esse patamar de taxa pós-fixada ao redor de 110% do CDI é comumente encontrado no mercado de renda fixa, inclusive alguns bancos chegam até oferecer liquidez diária pagando tamanha bolada em juros compostos na tentativa de atrair recursos que poderiam ir para o Tesouro Selic.
Na simulação do planejador financeiro, caso o investidor decida emprestar R$ 10 mil a um banco que remunere 110% do CDI, após um período de 12 meses, teria o retorno de R$ 11.251,85, já descontado o imposto de renda. Todavia, a poupança proporcionaria, nas mesmas condições, um ganho de R$ 10.695,00.
Considerando que o novo patamar da Selic deve superar 12,25% ao ano na próxima decisão do Banco Central nesta quarta-feira (10), precificando para cima toda a curva de juros futura e rendimentos do CDI, os CDBs pós-fixados encontram-se bem posicionados para multiplicar o patrimônio dos investidores em 2025, contando ainda com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
➡️ Leia mais: Selic a 12,25%? Saiba o quanto renderá o Tesouro Selic em 2025 (talvez acima de 1% ao mês)
Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil em CDB pagando 110% do CDI deve render:
Colocar R$ 5 mil a disposição dos bancos a uma taxa de 110% do CDI por meio de CDBs pode gerar:
💰 Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários com incidência de imposto de renda pode retornar:
O capital inicial de R$ 25 mil nesta modalidade de renda fixa bancária pode remunerar:
Emprestar R$ 50 mil para bancos que ofertam CDBs com taxas ao redor de 110% do CDI dever gerar:
📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em CDBs com taxas próximas de 110% do CDI deve ficar em:
Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.
Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.
🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.
Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante CDB pós-fixado, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.
Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:
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