Tesouro Selic: Quanto rende o seu dinheiro na renda fixa com Selic a 14,25%?

💰 O Tesouro Selic é atualmente o título de renda fixa mais seguro do Brasil e que ainda conta com liquidez diária, tornando-o um dos investimentos favoritos para a construção da reserva de emergência. E você tem ideia de quanto pode render uma aplicação inicial de R$ 10 mil?

Conforme os cálculos do planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, quem decidiu emprestar o seu dinheiro ao governo brasileiro e receber juros compostos em troca pode ter o retorno bruto de R$ 19.812,90 nos próximos cincos. Por sua, descontada a alíquota de 15% do imposto de renda, o investidor do Tesouro Selic poderá embolsar R$ 18.311,15.

Apesar da cobrança de imposto já ser automática e retida direto na fonte, muita gente ainda prefere ficar acomodada na caderneta de poupança oferecida pelos grandes bancos, acreditando que o seu dinheiro está mais seguro e até rendendo mais por ser isenta de tributação.

Mas o que será que a simulação feita pelo C6 Bank tem a dizer sobre isso? Caso o poupador tenha aplicado os mesmos R$ 10 mil, poderá receber R$ 14.537,49 nas mesmas condições. Mesmo que tenha a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), a poupança tem um risco de calote superior aos títulos públicos no Tesouro Direto.

🏆 Fora que, segundo Rafael Haddad, o Tesouro Selic se sobressai contra a poupança em prazos maiores por conta de sua trava de rentabilidade. No horizonte dos próximos cinco anos, tomando com base as premissas de juros futuros e inflação, o Tesouro Selic deve valorizar o patrimônio aplicado em +83,11% (ou seja, quase dobrando o capital inicial), enquanto a poupança tende a entregar ganhos de +45,37%.

Por conta da conjuntura atual, em que o mercado financeiro desconfia do controle da inflação e das contas públicas, pressionando para cima curva de juros, construir a reserva de emergência com produtos de renda fixa que têm liquidez diária ficou mais vantajoso com um patamar de juros compostos recorde no intervalo dos últimos dez anos.

Na mais recente Super Quarta, o Banco Central elevou taxa Selic pela segunda vez em 2025, do nível de 13,25% ao ano para a banda de 14,25% ao ano. A autoridade monetária também já sinalizou que deve subir os juros mais uma vez em meados de maio, só que sinalizou que a magnitudade da alta será menor.

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Quanto rendem R$ 1 mil no Tesouro Selic?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 1 mil no Tesouro Selic 2028 e 2031 deve render:

• R$ 1.071,33 após seis meses (sendo R$ 1.055,00 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.149,36 após um ano (sendo R$ 1.121,07 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.313,22 após dois anos (sendo R$ 1.263,92 descontado o imposto de renda);
• R$ 1.981,29 após cinco anos (sendo R$ 1.831,11 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 5 mil no Tesouro Selic?

🤑 Já a aplicação de R$ 5 mil no título público pós-fixado pode retornar:

• R$ 5.356,67 após seis meses (sendo R$ 5.274,98 descontado o imposto de renda);
• R$ 5.746,78 após um ano (sendo R$ 5.605,35 descontado o imposto de renda);
• R$ 6.566,08 após dois anos (sendo R$ 6.319,60 descontado o imposto de renda);
• R$ 9.906,45 após cinco anos (sendo R$ 9.155,57 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Selic?

Emprestar R$ 10 mil para custear o governo brasileiro por meio do Tesouro Direto dever gerar:

• R$ 10.713,34 após seis meses (sendo R$ 10.549,96 descontado o imposto de renda);
• R$ 11.493,56 após um ano (sendo R$ 11.210,69 descontado o imposto de renda);
• R$ 13.132,15 após dois anos (sendo R$ 12.639,20 descontado o imposto de renda);
• R$ 19.812,90 após cinco anos (sendo R$ 18.311,15 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 25 mil no Tesouro Selic?

💵 Investir R$ 25 mil no título público com liquidez diária pode retribuir:

• R$ 26.783,34 após seis meses (sendo R$ 26.374,89 descontado o imposto de renda);
• R$ 28.733,90 após um ano (sendo R$ 28.026,73 descontado o imposto de renda);
• R$ 32.830,38 após dois anos (sendo R$ 31.597,99 descontado o imposto de renda);
• R$ 49.532,24 após cinco anos (sendo R$ 45.777,87 descontado o imposto de renda).

Quanto rendem R$ 50 mil no Tesouro Selic?

Uma reserva de emergência de R$ 50 mil no Tesouro Selic deve render em juros compostos:

• R$ 53.566,69 após seis meses (sendo R$ 52.749,78 descontado o imposto de renda);
• R$ 57.467,80 após um ano (sendo R$ 56.053,47 descontado o imposto de renda);
• R$ 65.660,76 após dois anos (sendo R$ 63.195,98 descontado o imposto de renda);
• R$ 99.064,48 após cinco anos (sendo R$ 91.555,74 descontado o imposto de renda).

Rentabilidade

📊 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada do Tesouro Selic 2027 e 2029 deve ficar em:

• Remuneração de 5,50% (após seis meses);
• Remuneração de 12,11% (após um ano);
• Remuneração de 26,39% (após dois anos);
• Remuneração de 83,11% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante ao Tesouro Selic, é ideal considerar qual será a taxa Selic média do período e não a taxa de juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• Selic: 14,72% a.a. (em seis meses); 14,88% a.a. (em um ano); 14,54% a.a. (em dois anos); 14,54% a.a. (em cinco anos);
• CDI: 14,62% a.a. (em seis meses); 14,78% a.a. (em um ano); 14,44% a.a. (em dois anos); 14,44% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 7,77% a.a. (em seis meses); 7,77% a.a. (em um ano); 7,77% a.a. (em dois anos); 7,77% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 5,97% a.a. (em seis meses); 5,23% a.a. (em um ano); 4,64% a.a. (em dois anos); 4,16% a.a. (em cinco anos).