LCAs e LCIs a 96% do CDI pagam quanto com Selic a 14,25%? Saiba como é a renda fixa isenta

🤑 Emprestar dinheiro para que bancos financiem suas operações de crédito ao agronegócio e ao mercado imobiliário é o que significa investir em LCAs e LCIs, tipos de renda fixa isentos de imposto de renda, que estão ainda mais rentáveis diante de uma taxa Selic que deve bater os 14,25% ao ano nesta Super Quarta, dia 19 de março.

O nome especial se deve ao fato de que, tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos, haverá decisão sobre o rumo da taxa básica de juros. Enquanto no exterior os juros seguirão inalterados, por aqui é amplamente esperado que a taxa Selic suba dos 13,25% ao ano para o patamar de 14,25% ao ano.

O planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, afirma que 98% do mercado já precifica a taxa básica de juros com tal elevação, o que mexe diretamente com os rendimentos entregues pelos investimentos que pagam uma taxa percentual indexada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

🔎 Na prática, isso quer dizer que uma aplicação de R$ 10 mil em LCA ou LCI a 96% do CDI deve render R$ 19.138,23 nos próximos cinco anos, contra o retorno de R$ 14.537,49 na caderneta de poupança.

"Tivemos aumentos nas expectativas de juros futuros no curto prazo, o que aumento os rendimentos entregues pelos investimentos de renda fixa, sobretudo aqueles que são isentos da cobrança de imposto de renda", afirma Haddad.

Todavia, o planejador financeiro também recomenda que o investidor preste atenção para o tipo de banco que está oferecendo tamanhos juros compostos em troca do dinheiro emprestado nas LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), avaliando o risco de calote.

Mesmo que esse tipo de renda fixa já tenha proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), quando o investidor precisa recorrer a ele para reaver o seu dinheiro após eventual calote do banco, pode demorar em média cerca de três meses, enquanto o dinheiro permanece sem correção monetária.

➡️ Leia mais: Por que a renda fixa está em queda antes da Selic subir para 14,25% ao ano?

Quanto rendem R$ 1 mil em LCA ou LCI?

Conforme o planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank, a aplicação de R$ 1 mil em LCA ou LCI a 96% do CDI deve render:

• R$ 1.141,89 após um ano (contra o retorno de R$ 1.077,70 na poupança);
• R$ 1.296,46 após dois anos (contra o retorno de R$ 1.161,44 na poupança);
• R$ 1.913,82 após cinco anos (contra o retorno de R$ 1.453,75 na poupança).

Quanto rendem R$ 5 mil em LCA ou LCI?

🌱 Já a aplicação de R$ 5 mil em renda fixa isenta que financia o agronegócio e o mercado imobiliário pode retornar:

• R$ 5.709,44 após um ano (contra o retorno de R$ 5.388,50 na poupança);
• R$ 6.482,32 após dois anos (contra o retorno de R$ 5.807,19 na poupança);
• R$ 9.569,11 após cinco anos (contra o retorno de R$ 7.268,74 na poupança).

Quanto rendem R$ 10 mil em LCA ou LCI?

Emprestar R$ 10 mil para bancos custerem suas operações de créditos em setores incentivados dever gerar:

• R$ 11.418,88 após um ano (contra o retorno de R$ 10.777,00 na poupança);
• R$ 12.964,65 após dois anos (contra o retorno de R$ 11.614,37 na poupança);
• R$ 19.138,23 após cinco anos (contra o retorno de R$ 14.537,49 na poupança).

Quanto rendem R$ 25 mil em LCA ou LCI?

🏘️ Investir R$ 25 mil em LCA ou LCI com taxa equivalente a CDB pagando 113% do CDI a pode retribuir:

• R$ 28.547,20 após um ano (contra o retorno de R$ 26.942,50 na poupança);
• R$ 32.411,62 após dois anos (contra o retorno de R$ 29.035,93 na poupança);
• R$ 47.845,56 após cinco anos (contra o retorno de R$ 36.343,72 na poupança).

Quanto rendem R$ 50 mil em LCA ou LCI?

Um colchão financeiro de R$ 50 mil em LCA ou LCI a 96% do CDI deve render em juros compostos:

• R$ 57.094,40 após um ano (contra o retorno de R$ 53.885,00 na poupança);
• R$ 64.823,23 após dois anos (contra o retorno de R$ 58.071,86 na poupança);
• R$ 95.691,13 após cinco anos (contra o retorno de R$ 72.687,45 na poupança).

Rentabilidade

💰 Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em LCAs e LCIs com taxas próximas de 95% do CDI deve ficar em:

• Remuneração de 14,19% (após um ano);
• Remuneração de 29,65% (após dois anos);
• Remuneração de 91,38% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante a uma LCA ou LCI pós-fixada, é ideal considerar qual será a taxa média do CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• CDI: 14,62% a.a. (em seis meses); 14,78% a.a. (em um ano); 14,44% a.a. (em dois anos); 14,44% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 7,77% a.a. (em seis meses); 7,77% a.a. (em um ano); 7,77% a.a. (em dois anos); 7,77% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 5,97% a.a. (em seis meses); 5,23% a.a. (em um ano); 4,64% a.a. (em dois anos); 4,16% a.a. (em cinco anos).