Quanto dinheiro os brasileiros deixam de ganhar ao "investir" na poupança?

💲 O cenário econômico brasileiro, marcado por uma elevada taxa Selic, tem incentivado um aumento significativo nos investimentos em renda fixa.

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o primeiro semestre de 2024 registrou um crescimento de 7,6% nos aportes, totalizando R$ 6,96 trilhões.

No entanto, apesar dessa movimentação positiva, uma parcela significativa desse montante, aproximadamente R$ 951,7 bilhões, permanece aplicada na poupança—ainda considerada uma das piores opções de investimento.

Mas por que a poupança é uma escolha desfavorável? E quanto os brasileiros deixam de ganhar por manter seu dinheiro “parado” nessa aplicação?

Para responder essas perguntas, é essencial comparar a rentabilidade da poupança com outros instrumentos de renda fixa, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), além do Tesouro Direto.

A Realidade da Poupança

Em um período de um ano, os R$ 951,7 bilhões aplicados na poupança se transformariam em cerca de R$ 1,010 trilhão, isentos de Imposto de Renda (IR).

Em dois anos, o valor aumentaria para R$ 1,072 trilhão. Embora pareça um rendimento considerável, ele é, na realidade, muito inferior ao que poderia ser obtido com outras opções de renda fixa.

CDB: Uma Alternativa Mais Lucrativa

Se o mesmo montante fosse investido em um CDB com remuneração de 100% do CDI, ele se transformaria em R$ 1,033 trilhão em um ano, líquido de IR, e alcançaria R$ 1,128 trilhão em dois anos.

Isso representa um rendimento adicional de R$ 23 bilhões em um ano e até R$ 56 bilhões em dois anos, comparado à poupança.

Tesouro IPCA+: Proteção Contra a Inflação

Outra alternativa seria investir no Tesouro IPCA+, que é indexado à inflação. Neste caso, o valor aplicado alcançaria R$ 1,034 trilhão em um ano e R$ 1,130 trilhão em dois anos, já descontado o IR.

Em termos práticos, o Tesouro IPCA+ renderia até R$ 24 bilhões a mais que a poupança em um ano e R$ 58 bilhões a mais em dois anos.

LCI/LCA: Rentabilidade Sem Imposto de Renda

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), que são isentas de IR, também oferecem uma rentabilidade superior à poupança.

Investindo os mesmos R$ 951,7 bilhões em LCI/LCA com rendimento de 85% do CDI, o montante se transformaria em R$ 1,035 trilhão em um ano e R$ 1,127 trilhão em dois anos.

Ou seja, os brasileiros poderiam ganhar até R$ 25 bilhões a mais em um ano e R$ 55 bilhões a mais em dois anos, em comparação à poupança.

Por que os Brasileiros Insistem na Poupança?

📈 A escolha da poupança como principal forma de investimento por muitos brasileiros está enraizada em uma combinação de fatores: tradição, segurança e simplicidade.

Historicamente, a poupança tem sido vista como uma aplicação segura e acessível, o que a torna atrativa para quem não tem conhecimento aprofundado sobre outros tipos de investimento.

Além disso, a isenção de IR na poupança é frequentemente destacada como um benefício, mesmo que a rentabilidade seja inferior a outras opções.

No entanto, essa escolha tradicional pode ter um custo significativo.

Deixar o dinheiro parado na poupança não só resulta em rendimentos menores, mas também representa uma perda de oportunidades de ganhos mais substanciais, especialmente em um cenário onde a inflação e as taxas de juros são elevadas.

Vale a pena?

O impacto financeiro de manter quase um trilhão de reais na poupança é considerável.

Deixar de ganhar até R$ 25 bilhões em um ano, e até R$ 58 bilhões em dois anos, é um desperdício que poderia ser evitado com a escolha de investimentos mais inteligentes e rentáveis.

Educar-se financeiramente e explorar opções de investimento como CDBs, Tesouro IPCA+ e LCI/LCA pode fazer uma diferença substancial no longo prazo.

💰 Na próxima vez que pensar em onde colocar seu dinheiro, lembre-se: o conhecimento é o melhor investimento que você pode fazer.